83 urtetik gorako bizi-itxaropenarekin, Espainiak munduko hirugarren bizi-itxaropenik altuena du. Japoniak eta Suitzak bakarrik gainditu dute. Testuinguru honetan, pentsioen inguruko ziurgabetasunak areagotuta, gero eta jende gehiagok aztertzen du erretirorako edo aurreikusi gabeko edozein gertakariren aurrean aurrezki gehigarriak izatea .
Planik ezagunenen eta eskatuenen artean pentsio planak (helburu horretarako bereziki diseinatuak) eta aurrezki planak (interesgarriak ere izan daitezkeenak) daude. Baina bietatik zein da hobea?
Jakiteko modurik onena bi produktu hauen abantailak eta desabantailak alderatzea da. Dena bezala, zure kasu partikularraren araberakoa izango da.
Lehen begiratuan, aurrezki-plan bat erakargarriagoa izan ohi da diru gehiago izateko aukeragatik, eta pentsio-planak, berriz, dituzten zerga-abantailengatik (errentaren gaineko zergaren aitorpenetan zergapeko oinarriaren murrizketa). Baina hau al da zure kasuan gauzarik interesgarriena? Kasu bakoitzean zer den onena arretaz aztertzen dugu: pentsio plana ala aurrezki plana?
Zer hartu behar da kontuan Aurrezki Planean
Kapital-likidezia askoz handiagoa eskaintzen dute, errentagarritasuna bermatzen dute (produktu askotan) eta gastuak normalean moderatuagoak dira. Baina, zenbateraino dira onuragarriak erretiro baketsua bermatzeko? Hauek dira bat kontratatu aurretik kontuan hartu beharreko puntu garrantzitsuenak:
Aukera guztiak alderatu
Konparatu arretaz bankuek eskaintzen dituzten bermatutako interes-tasak. Noski, ez duzu zure bankuak eskaintzen dituen aukeretara mugatu beharrik; Aseguru-etxeen proposamenak aztertu.
Eta ez du interes teknikoa alderatzen, baizik eta interes garbia, gastuak kendu ondoren.
Inbertsioa aukeratzeko aukera
Finantza ezagutzak baditugu, interesgarria da jakitea inbertsioei buruzko erabakiak har ditzakegula. Hau da, bermatutako produktuak aukeratu beharrean, funtsei lotutako bat aukeratu.
Honek denbora gehiago eskatzen du, baina ondo kudeatzen bada, abantailak ere baditu.
Aztertu beste aurrezki plan batzuk (SIALP eta PIAS)
Baina bankuek eskaintzen dituzten aurrezki-plan edo gordailu konbentzionalen haratago, aseguru-etxeen bidez eros daitezkeen beste aurrezki eta pentsioetarako produktu batzuk ere badaude: SIALP eta PIAS.
Banakako Epe Luzeko Aurrezki Asegurua (SIALP) kasu honetan aseguratzaileek eskaintzen duten zerbitzua da.
Aurrezki Planak 5 deitzen zaie, inbertsioa 5 urtez mantentzen baduzu, urtean 5.000 eurotik beherako ekarpenengatik zerga-salbuespena lor dezakezulako, zenbateko osoa aldi berean ateraz. 2015ean sortu zen eta abantaila du: legez aseguru-etxeek ekarpen-kapitalaren %85 bermatzera behartuta daude.
SIALP plan bat erosteari buruzko informazio gehiago nahi baduzu, PIB Group Iberiak aukera guztiak azalduko dizkizu.
Bigarren aukera Banakako Aurrezki Sistematikoko Plana (PIAS) da. Ez dago zerga-abantailarik ekarpena egiten den bitartean, baina bai onuraren unean, biziarteko errenta gisa trukatzen baduzu. Sortuz gero, ez duzu sortutako irabazi guztien gaineko zergak ordaindu beharko. Hau da, zerga-abantaila nabarmena sortzen du amortizatzen denean (gutxienez kontratatu eta 5 urtera).
Zer hartu behar da kontuan Pentsio Planean
Plan hau bereziki epe luzerako aurrezkietarako diseinatuta dago. Baina askotan aurrezki-plan konbentzionalen gainetik aukeratzen dituztenak da zerga-pizgarriak dituztela.
Izan ere, Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergaren Oinarrian ekarpenak kenkari gisa dituen aurrezki produktu bakarra da, urtean 8.000 euroko mugarekin. (BERRIKUSPENA 2021eko urtarrila: Banakako pentsio-planetarako ekarpenak urtean 2.000 €-ra mugatu dira)
Abantaila honi gehitzen zaio etekin onak eskaintzen dituztela askotan, arrisku maila aukeratu dezakezula eta komisioak gero eta txikiagoak direla.
Abantaila hauek direla eta, pentsio-planak dira askotan burura etortzen zaigun lehenengo aukera gure erretiro-pentsio publikoa osatzeko. Hala ere, PIB Group Iberian beti ohartarazten dugu Pentsio Plana ez dela guztiontzako produktua, eta aipatutako beste alternatibekin eta beste aurrezki produktu batzuekin alderatzeko aukera eskaintzen dugu.
Zure kasu zehatzerako aukerarik onenari buruzko informazio gehiago nahi al duzu? Ez izan zalantzarik gure taldearekin harremanetan jartzeko. Aukera horiek aztertuko ditugu, baita enpresa handiek eskaintzen dituzten produktuak ere.
