[vc_row][vc_column][vc_column_text]
Ona al da pentsio-plan bat? Pentsio plan bat komenigarria al da? Gomendagarria al da? Bizitzan ia guztia bezala, erantzuna konplexua eta sinplea da aldi berean: araberakoa da. Pentsioen erosahalmenaren galera eta kotizatzaile belaunaldi berriek dituzten ziurgabetasunak kontuan hartuta, artikulu honetan pentsio plan baten abantailak eta desabantailak aztertzen ditugu.
Pentsio-plan bat kontratatu aurretik, garrantzitsua da aurrezki-produktu honen alde onak eta txarrak ulertzea. Finantza-plangintza funtsezkoa da, eta horregatik PIB Group Iberian beti defendatzen dugu finantza-aholkularitza profil bakoitzerako planik onena aukeratzerakoan, eta, batez ere, hura amortizatzeko modu eta une egokia aukeratzerakoan.
Informazio guztia edukitzeak zure pentsio planean inbertsio adimentsua egiten lagunduko dizu.
Pentsio plan baten abantailak eta desabantailak
Jarraian, erretiro aurrezki produktu honi buruz jakin behar dituzun ezaugarriak aztertuko ditugu.
Pentsio planaren abantailak.
Zerga onura pentsio planean
Pentsio plana da Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergan (IRPF) kenkari gisa balio duen aurrezki produktu bakarra. Hau da, plan honetarako urteko ekarpenek errenta-aitorpenaren zergapeko diru-sarrerak murrizten dituzte, hau da, zergadunak zerga gutxiago ordaintzen du.
Kontuan izan urteko ekarpen muga (2021eko urtarrilaren 1etik abenduaren 31ra) 2.000 € dela. Hau da, urtero zenbateko hori bakarrik egin diezaiokezu ekarpena zure pentsio-planari. 2022rako 1.500 eurora murriztea onartu da.
Imajina dezagun urtean 28.000 euro irabazten dituen pertsona batek bere pentsio planari urtean gehienez 2.000 euroko ekarpena egitea erabakitzen duela. Ogasunarentzat, 26.000 euroen gaineko zergak ordainduko dituzu. Beraz, aurreztaile askorentzat, pentsio-plan baten abantaila nagusietako bat ekarpenak egiterakoan dituen zerga-onura erakargarriak dira.
Inbertsio-profil desberdinetarako produktuak
Akats handienetako bat eskaintzen dizuten lehenengo pentsio plana aukeratzea da. Arrazoia da aukera ugari daudela, eta dena zure egoeraren eta zure inbertsio-profilaren araberakoa izango dela: kontserbadoreagoa edo gutxiago zaren.
Horregatik, pentsio-plan mota desberdinak daude, hala nola Aseguratutako Pentsio Plana (PPA), non inbertsioak baldintza jakin batzuetan bermatuta dauden. Zure aurrezle-profila arriskutsuagoa bada, badaude etekin bikainak eskaintzen dituzten aurrezki-plan batzuk, baina, bestalde, ez daude bermatuta. Horregatik azpimarratzen dugu beti arriskuei buruz ondo informatuta egotearen beharra.
Transferentzia egiteko aukera.
Pentsio plana enpresen artean transferigarria da, hau da, enpresaz alda dezakegu produktua trukatu beharrik gabe, eskaintzen dutenarekin pozik ez bagaude. Nahi adina aldiz transferitu dezakezu eta ez dizute zergarik edo tasarik kobratuko.
Aseguru eta Pentsio Planen Zuzendaritza Nagusiak (DGSFP) gainbegiratuta
Ekonomia Gaietarako eta Eraldaketa Digitalerako Ministerioaren menpeko Aseguru eta Pentsio Planen Zuzendaritza Nagusiak (DGSFP) pentsio planak gainbegiratzeaz arduratzen da. Entitate hau sektorearen funtzionamendu egokia kontrolatzera eta aurreztaileentzako babes egokia bermatzera dedikatzen da pentsio planen bidez.
Pentsio plan baten desabantailak
Erretiroan berreskuratzea eta beste hipotesi batzuk
Zure dirua erraz eskuratzeko aukera ematen dizun aurrezki produktu baten bila bazabiltza, ahaztu pentsio plan bat. Izenak dioen bezala, produktu hau erretiroaren ondoren erosahalmena bermatzeko diseinatuta dago, beraz, ezin da edozein unetan trukatu. Hauek dira legegintza mailan sartzen diren hipotesiak:
- Erretiroa
- Gaixotasun larria.
- Parte-hartzailearen heriotza.
- Langabezia
- ERE
2015ean, araudia onartu zen igarotako denbora ere kontuan hartzeko, zure lehen ekarpena egin eta 10 urtera dirua berreskuratzen has zaitezen.
Inbertsioa 2.000 eurora mugatuta 2021ean eta 1.500 eurora 2022tik aurrera
Aurretik, urtean 8.000 euro arteko ekarpena onartzen zen, baina pentsio plan bat 2.000 eurora mugatuta dago urtean 2021ean eta, 2022tik aurrera, 1.500 eurora jaitsiko da.
Planifikatu ondo erreskate denbora
Amortizazio unean, zenbatekoa kapital zirkulatzailearen etekin gisa zergapetuko da errenta-aitorpenean. Hau da, ekarpenak egiteko unean zerga aurrezpenaz baliatu bazina ere, azkenean zergak ordaindu beharko dituzu. Horregatik, gure pentsio-planaren amortizazioa Ogasunaren “murrizketa” bihur ez dadin aholku sendoen beharra azpimarratzen jarraitzen dugu.
PPA izan ezik, ez da produktu bermatua.
Pentsio planak, oro har, ez dira aurrezki produktu bermatuak, hau da, dirua galtzeko arriskua dago non inbertitu behar den ondo aukeratzen ez baduzu. Aipatutako Aseguratutako Pentsio Planak (APE) bakarrik berma dezake hori aipatutako egoera horietako edozeinetan, eta horregatik, profil kontserbadoreagoentzat beti gomendatzen duguna da.
Pentsio plana: Bai ala ez?
Inverco Behatokiaren arabera, espainiarren % 20k badu jada pentsio plan bat. Gizarte Segurantzaren eta gure etorkizuneko pentsioen dramarekin batera hazi den aukera interesgarria. Askotan, aurreztaile baten pentsio-planarekiko atsekabea hasierako aholku eskasaren edo, besterik gabe, informazio faltaren ondorioa da.
PIB Group Iberian, beti azpimarratzen dugu produktu hau ez dela guztientzat; horren ordez, aurrezki-produkturik onena aukeratzerakoan, bakoitzaren egoera aztertu behar da.
Kasu askotan, Pentsio Plana bihurtzen da irtenbide ezin hobea, baina ez da eskaintzen zaigun lehenengoa, zalantzarik gabe. Gure aseguru bitartekaritzak Aurrezki Saila du , pentsio planen eta aurrezki produktuen inguruko aholkularitza ematen espezializatua. Horrela, hainbat erakundek eskaintzen dituzten planak alderatu ahal izango dituzu sukurtsal batetik bestera joan beharrik gabe, eta zure diruari buruzko erabaki hau hartzeko behar duzun finantza-aholkularitza jaso.
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
