Imajinatu 200.000 €-ren truke etxe berri bat erosi duzula eta aseguratzea erabakitzen duzula, baina 100.000 €-ren truke egiten duzula, bere benetako balioa baino txikiagoa den balio bat. Aseguru azpi- egoera bezala ezagutzen da hau . Zoritxarrez, zure etxeak galera partzial motaren bat jasaten badu, hala nola lapurreta edo uholde bat, zure asegurua beharko duzu kalteak estaltzeko, eta une horretan, proportziozko araua edo ekitate araua sartuko da indarrean.
Baina… Badakizu zer den proportzio-araua eta nola aplikatzen den zehazki? Argitzen dizuegu mezu berri honetan.
Zer da aseguruetan proportziozko araua?
Proportziozko araua ondasunen kalteen aseguru-poliza guztietan aplikatzen den formula edo kontratu-printzipioa da. Arau hau indarrean sartzen da aseguru-azpiko kasu bat sortzen denean, hau da, aseguratutako zenbatekoa erreklamazioa gertatu zen unean aseguratutako elementuaren benetako balioa baino txikiagoa denean.
Aseguru proportzionalaren arauaren arabera, aseguratzailearen kalte-ordaina proportzionalki murrizten da adostutako primaren eta arriskuaren benetako garrantzia jakin izan balitz aplikatuko litzatekeen primaren arteko aldearekiko.
Nola aplikatzen da proportziozko araua?
Proportzio-arauaren aplikazioa formula matematiko batean oinarritzen da. Gogoratzen al duzu hasieran eman genizuen adibidea?
Beno, kasu hau ikusita, aseguratutako zenbatekoa 100.000 € bada, eta zure etxea benetan 200.000 €-ko balioa badu, horrek esan nahi du bere benetako balioaren % 50ean bakarrik zaudela aseguratuta.
Eragindako kalteak 25.000 €-koak badira, zure aseguru-etxeak kalteen % 50 estaliko du, hau da, guztira 12.500 €-ko kalte-ordaina jasandako kalteengatik.
Bide batez! Etxebizitza aseguru bat erosteko interesa baduzu, ziurtatu 2023ko Etxebizitza Aseguru Onenari buruzko gure argitalpena ikustea.
Noiz ez da proportziozko araua aplikatzen aseguruetan?
Aseguruetako ekitate-arauari buruz zerbait gehiago badakizu jada, baina une honetan, izan dezakezun galdera nagusietako bat hau da… zer dio legeak horri buruz?
Hain zuzen ere, Espainiako Aseguru Kontratuei buruzko 50/80 Legeak ezartzen du aseguruaren proportziozko araua. Hala ere, araudiak dio aseguru-etxe batek bere bezeroekin akordioak egin ditzakeela arau hau baztertzeko.
Bi aldeek ados badaude, guztiz legala da ekitate-araua ukatzea, baldin eta poliza-kontratuan ezartzen bada.
Horrek esan nahi du, zenbait egoeratan eta elkarren arteko akordioa badago , zure aseguru-etxearekin zehaztu dezakezula zer kalte-ordain ordainduko zaizun erreklamazio baten kasuan, ordaindutako primaren eta ordaindu behar zenuen primaren arteko aldearen araberako proportzionaltasun hori aplikatu beharrik gabe.
Zer da azpiasegurua eta nola kalkulatzen da?
Aseguruen proportziozko arauari dagokionez, ezinbestekoa da azpiaseguruaren kontzeptua ulertzea, artikulu honen hasieran aztertu genuena.
Aseguru-azpikoa gertatzen da aseguratutako aktibo baten balio deklaratua bere benetako balioa baino txikiagoa denean, eta erreklamazio baten kasuan kalte-ordain nahikorik ez izatearen arrazoi nagusia da.
Kasu hauetan, aseguruaren proportziozko araua erabiltzen dugu kalte-ordainaren zenbatekoa kalkulatzeko , aseguratutako balioaren eta benetako balioaren arteko proportziora egokituz.
Nola saihestu aseguru falta?
Aseguru azpikontratatua saihestu nahi duzu? Beraz, hobe litzateke, edozein poliza kontratatu aurretik, aseguratu nahi dituzun aktiboen balioaren adierazpen zehatz eta bidezkoa egitea.
Horretarako, zure aseguratutako aktiboei buruzko informazio zehatza eta eguneratua beharko duzu. Adibidez, autoa aseguratu nahi baduzu, modelo zehatza eta osagarri guztien zerrenda zehatza beharko dituzu. Eta, etxebizitza asegurua erosteko asmoa baduzu, ezinbestekoa da zure eraikinaren eta edukiaren balio zehatza jakitea.
Balorazio egoki batek ordaindutako prima egokia dela ziurtatuko du , eta erreklamazio baten kasuan, espero den kalte-ordaina jaso ahal izango duzu proportziozko araua aplikatu beharrik gabe. Eta nola jakin dezakezu zure aktiboak behar bezala baloratzen ari zaren? Zeregin horretarako, beti komeni da PIB Group Iberia bezalako bitartekaritza-enpresa profesional baten laguntza eskatzea.
30 urte baino gehiagoko esperientziarekin, higiezinen balorazioa da gure indarguneetako bat.
Gainera, ez da ezinbestekoa soilik zure aktiboak kontratua sinatu aurretik behar bezala baloratzea, baizik eta balio hori aldian-aldian berrikustea ere, alda daitekeen ikusteko. Eta honetan ere lagun zaitzakegu.
Jarri harremanetan PIB Group Iberiarekin orain eta ahaztu aseguruetan proportzionaltasun araua nola aplikatzen den ikasi behar izatea. Hemen gaude aholkuak emateko!
