A diario atopámonos con numerosos clientes que, ao chegar á idade de xubilación, nos din que desexarían terse ocupado deste asunto antes. Hoxe veremos cando é aconsellable comezar e como escoller o produto que mellor se adapte ás nosas necesidades.
Canto antes aforremos, mellor para a xubilación.
Planificación financeira para a nosa xubilación Non podes deixalo ata que teñas entre 55 e 60 anos., porque non será posible xerar ingresos suficientes para vivir no futuro, especialmente sabendo que as pensións públicas aumentan un 0,251% ao ano e, coas reformas que están por vir, é improbable que melloren. Debemos pensar en aforrar canto antes, aínda que sexan só pequenas cantidades.
Que este exemplo sirva de ilustración.: €200 aforrados hoxe, cunha taxa de xuro anual do 4%, valerán aproximadamente €650 en 30 anos. Noutras palabras, calquera cantidade que metamos agora no noso seguro de aforro, xa sexa un PIAS, un plan de pensións, etc., triplicarase en 30 anos. Isto é posible porque o rendemento do primeiro ano acumúlase, e no ano seguinte o rendemento xerado xera máis xuros.
Isto é o que se coñece como xuro composto, o famoso efecto de “bola de neve”O interese xera máis interese.
Con todo, é importante buscar consello de expertos para garantir que o fagamos ben. Non todos os produtos existentes deben ofrecerse a todo o mundo (esa é a nosa crenza, despois de aprender do xeito máis duro). Aquí tes un exemplo.
Perfil de risco e horizonte temporal
Tes que ser claro sobre a chamada. “perfil de risco”do cliente, para evitar que unha persoa asuma máis risco co seu diñeiro do que realmente quere. Por iso hai que ter coidado coas campañas de fin de ano dos plans de pensións.
Do mesmo xeito, o «horizonte temporal» O vencemento do noso aforro ou investimento, que é o período durante o cal queremos recuperar o noso investimento ou estamos obrigados a manter o produto sen rescatalo, é un factor moi importante a ter en conta.
Tomemos un exemplo: unha parella nova cunha renda media probablemente non debería contratar un plan de pensións, porque perderán acceso a ese diñeiro durante polo menos 10 anos, e se xorden circunstancias imprevistas ou queren mercar un coche, unha casa, etc., necesitarán ese diñeiro. Por iso, é completamente ilóxico que, ao solicitar unha hipoteca, nos obligen a contratar un plan de pensións para mellorar o tipo de xuro...
Estamos á súa disposición para asesorarche sobre a mellor opción de aforro para as túas circunstancias familiares e profesionais. Xa sexa un rendemento garantido, un produto sen risco ou un con opcións de ingresos mixtos e variables. Neste artigo, explicamos como, o O seguro de aforro é unha moi boa forma de canalizar eses aforros..
A diferenza entre aforrar e investir
Non só iso, senón que tamén cremos que é importante diferenciar entre o que se considera aforro e o que se considera investimento:
- Aforros: Contribucións regulares a un produto de aforro futuro, nas que as achegas se capitalizan e xeran xuros. Isto sería basicamente un plan de pensións, un PIAS, un SIALP ou un plan de aforro.
- Inversión: Unha vez que acumules capital, decide que facer con ese diñeiro. Os fondos de investimento, os produtos unit-linked e os depósitos son exemplos de investimentos.
Ao mesmo tempo, é importante saber que, no caso de produtos non garantidos, é mellor (para evitar asumir maiores riscos) non aportar todo ese diñeiro de unha vez, nun único pago.
Por que? É moi sinxelo: se contribúes, por exemplo, 50.000 € a un fondo de investimento e escolles un momento no que os seus activos están moi valorados, ese investimento probablemente só baixará, xerando perdas; pola contra, se contribúes 25.000 € agora e 25.000 € dentro de seis meses, evitas acumular risco nun momento determinado. Con achegas regulares, evitamos por completo o que se coñece como “risco de entrada”.
Se desexa recibir asesoramento experto, póñase en contacto connosco. Con máis de 20 compañías de seguros e unha ampla variedade de produtos, atoparemos o que mellor se adapte ás súas necesidades. Xa sexa un plan de pensións ou un dos produtos de aforro con maior liquidez.
