Mercar unha vivenda é unha das decisións máis importantes da vida e, como tal, conleva certos riscos que sempre debemos ter en conta, sobre todo se se trata dunha obra nova.
Para protexernos dos danos máis graves, existe un seguro de danos ao edificio de dez anos. Pero que abrangue exactamente esta póliza? Cando se contrata un seguro dez anos e quen é o responsable del? Nesta publicación contámoscho todo en detalle.
Que é un seguro dez anos?
Comecemos coa pregunta máis frecuente: que é un seguro dez anos?
O seguro decenal é unha póliza que protexe aos promotores e propietarios de vivendas de nova construción contra danos estruturais no edificio que ameacen os seus requisitos de seguridade e habitabilidade.
Trátase dunha garantía de dez anos , o que significa que terá unha validez de 10 anos a partir da finalización dos traballos. Durante esa década, os compradores de vivendas recibirán unha compensación ou, máis habitualmente, a compañía de seguros cubrirá os custos de reparación se un defecto de construción ou un problema do solo afecta á estabilidade do edificio e supón un risco real para a súa vivenda.
O seguro de danos de edificios de dez anos ás veces confúndese co seguro de vivenda , pero son dúas pólizas moi diferentes. Mentres que a primeira abrangue os danos debidos a defectos de construción que afectan os elementos estruturais do edificio; O seguro de vivenda protéxete contra danos aos bens persoais e ás propiedades dentro da túa vivenda, como roubos, incendios ou danos causados pola auga.
Que cobre o seguro de danos a edificios a dez anos?
Entón, cal é a cobertura dun seguro de dez anos?
A cobertura principal deste seguro é para danos estruturais, é dicir, cobre os danos ao edificio causados por defectos ou fallos nos cimentos, soportes, vigas, pisos ou muros de carga , que comprometen a resistencia e a estabilidade das túas vivendas.
Como os cubres? Xa sexa indemnizando os compradores e propietarios da vivenda, ou asumindo as correspondentes reparacións polos danos, así como os custos de reforzo e prevención da ameaza de derrube. Esta protección ten unha validez de 10 anos a partir da finalización da obra.
Para axudarche a comprender isto mellor, unha posible causa podería ser un problema coas vigas, os muros de carga ou o asentamento do terreo . Pero non abonda con que exista un defecto nos elementos estruturais ou construtivos: debe supoñer un risco real para a seguridade dos habitantes.
Dependendo do nivel de protección que desexe o promotor, a póliza pode incluír tamén algunhas garantías adicionais , que son menos importantes, pero que tamén poden ser útiles para o promotor para evitar asumir certos custos de reparación. Por exemplo:
- Impermeabilización de fachadas e cubertas . Protexe contra danos causados por posibles fugas de auga debido a erros de construción, como a humidade persistente.
- Estanquidade do soto.
- Protección dos bens preexistentes en caso de reformas posteriores.
- Renuncias ao recurso . Inclúe a renuncia a reclamacións contra contratistas, deseñadores e xestión de proxectos, o que fomenta unha resolución máis rápida dos problemas.
Nalgunhas destas garantías, o alcance temporal da cobertura está limitado a 12 meses ou 3 anos.
Seguro obrigatorio de dez anos
Pero, é obrigatorio o seguro de dez anos? Así é, aínda que só é obrigatorio para edificios residenciais . Para hoteis, oficinas ou centros comerciais, non é obrigatorio, pero si recomendable.
Por suposto, hai unha excepción importante! Se un autoconstrutor constrúe unha vivenda unifamiliar para o seu propio uso, está exento de contratar este seguro , agás que teña a intención de vendela a un terceiro dentro dos 10 anos posteriores á súa construción.
Quen contrata un seguro de dez anos?
O promotor da construción está obrigado a contratar un seguro dez anos e non se pode cancelar dentro dos 10 anos posteriores á contratación do seguro. Polo tanto, debe ser o titular da póliza.
Pode ser unha empresa de desenvolvemento ou calquera persoa responsable da promoción dun proxecto de construción.
A protección será dobre, porque os beneficiarios non só serán o promotor inmobiliario, senón tamén os compradores de vivenda .
Cando se contrata un seguro dez anos?
En canto a cando contratar un seguro decenal, é necesario facelo antes de comezar a construción do edificio.
En PIB Group Iberia, sempre recomendamos optar por un seguro de construción , que, ademais do seguro decenal, cobre a responsabilidade civil da empresa construtora e do promotor, así como calquera posible dano material que poida producirse durante o proxecto.
Non obstante, a cobertura real comeza cando se completa a construción da propiedade.
Pódese rexistrar unha propiedade sen un seguro de dez anos?
Se as vivendas non contan con esta póliza, non poderán rexistrar a nova construción no Rexistro da Propiedade e, polo tanto, non poderán vendelas nin recibir financiamento hipotecario.
Lei de seguros decenal
Pero que di exactamente a lei sobre isto?
A Lei 38/1999 , do 5 de novembro, de edificación, define no seu artigo 19 o seguro decenal como “seguro de danos materiais, fianza ou garantía financeira”.
Segundo o texto, o seu obxectivo é “garantir, durante 10 anos, unha indemnización polos danos materiais causados a un edificio por defectos ou desperfectos que teñan a súa orixe ou afecten á cimentación, soportes, vigas, pisos, muros de carga ou outros elementos estruturais, e que comprometan directamente a súa resistencia mecánica e estabilidade”.
Prezos dos seguros a dez anos
Un dos problemas que máis preocupa aos que necesitan contratar un seguro dez anos adoita ser o seu prezo. A verdade é que, dependendo do tipo de construción do que esteamos a falar, este custo pode variar moito.
Normalmente, trátase dunha prima única dividida en dous pagamentos, sendo o primeiro lixeiramente menor que o segundo, que se produce ao finalizar o proxecto. Pero a contía depende de numerosos factores , como o custo final do proxecto, a data de finalización, a súa localización e calquera cobertura opcional que queiras incluír.
É importante comparar diferentes aseguradoras para identificar as diferenzas e atopar prezos de mercado razoables. As compañías máis habituais nestes riscos son compañías de seguros como Asefa , Mapfre , Zurich …
En Moné, actuamos como un sitio web de comparación de seguros e podemos axudarche a escoller a póliza máis favorable e accesible para a túa situación específica. Non dubide en preguntarnos!
Seguro de dez anos sen OCT
A maioría dos promotores contratan Oficinas de Control Técnico (TCO) para supervisar a execución técnica dos seus proxectos de construción en cada fase. De feito, é un requisito das aseguradoras para subscribir a póliza.
As OCT adoitan ser empresas de arquitectura ou enxeñaría e o seu traballo é desenvolver un informe detallado sobre a calidade do traballo en cuestión. Con estes datos, as compañías de seguros poden facerse unha idea do edificio que van protexer.
Non é raro que as aseguradoras se neguen a protexer unha vivenda se non está supervisada por un CTO. De feito, é o máis común. Despois de todo, é un gran risco que deben ser capaces de correr.
Non obstante, existen posibilidades de adquirir un seguro de dez anos sen OTC . Este é o caso, por exemplo, de proxectos rematados nos que os técnicos non tiveron tempo de supervisar todo o proceso de construción.
Lembra que en PIB Group Iberia estamos aquí para axudarche e traballamos cunha ampla gama de aseguradoras . Se tes algunha dúbida sobre este seguro obrigatorio e queres atopar unha póliza que se adapte realmente ás túas necesidades, estamos á túa enteira disposición. Ponte en contacto connosco e non o perdas!
