A pandemia e a inflación, que devastaron as nosas vidas nos últimos anos, tamén tiveron algúns efectos positivos. A xente está cada vez máis preocupada polo seu risco persoal e a súa seguridade financeira, o que leva a unha maior demanda de seguros de vida a idades cada vez máis novas.
En 2024, o interese polos seguros de vida segue a medrar significativamente. A pregunta máis común entre aqueles que están a considerar contratar unha póliza é sempre a mesma: Canto custa un seguro de vida?
Canto custa un seguro de vida? Factores determinantes
A verdade é que o prezo anual dun seguro de vida pode variar dependendo de varios factores. No noso artigo sobre as mellores pólizas de seguro de vida de 2024, xa che contamos cales eran as opcións que ofrecían a mellor relación calidade-prezo.
Se precisas calcular o prezo do teu seguro de vida , debes ter en conta estes factores:
A idade do titular da póliza
Á hora de determinar a prima do seguro, a idade do asegurado é un dos principais factores que se teñen en conta.
Polo xeral, canto máis novo sexa o titular da póliza, menor será o risco para a aseguradora e, polo tanto, máis accesible será a póliza. Non obstante, canto máis vello sexas, maior será o prezo da túa póliza de seguro de vida, porque o risco de morte aumenta co tempo.
É normal atopar tres grupos de idade diferentes:
- Menores de 35 anos . As primas adoitan ser máis baixas debido ao menor risco para a saúde.
- Entre 35 e 55 anos. Normalmente obsérvase un aumento gradual das taxas.
- Maiores de 55 anos. As primas poden aumentar máis significativamente debido ao maior risco de enfermidade.
A súa profesión
Na vida cotiá, un traballador de oficina non corre o mesmo risco que, por exemplo, un paracaidista profesional, un bombeiro ou un construtor, non si?
Polo tanto, as compañías de seguros poden fixar diferentes prezos para o teu seguro de vida dependendo do que fagas. Se é un traballo arriscado, probablemente terás que pagar un pouco máis.
A súa esperanza de vida
Factores como o estilo de vida e a saúde en xeral inflúen na nosa esperanza de vida, e isto pode ter un impacto directo no prezo do seguro de vida.
Por exemplo, se padeces enfermidades graves (ou xa as tiveste no pasado), poderías enfrontarte a primas máis elevadas.
Non obstante, en 2023 introduciuse unha nova novidade en relación coas persoas que padeceron cancro. Se pasaron máis de cinco anos desde a túa recuperación, a cobertura do teu seguro non se verá reducida grazas ao dereito ao esquecemento sobre o cancro.
O capital asegurado
Outro factor importante que inflúe no prezo dun seguro de vida é a suma asegurada ou, noutras palabras, a cantidade de diñeiro que a compañía pagará aos beneficiarios en caso de falecemento ou incapacidade.
Está claro que se o capital asegurado é de 20.000 €, a póliza será máis barata que se ese capital é de 250.000 €, non si?
Para calcular a cantidade que queres asegurar, terás que ter en conta factores como as túas débedas e préstamos pendentes (por exemplo, se estás a pagar unha hipoteca), os ingresos necesarios para manter á túa familia co seu nivel de vida actual ou posibles gastos futuros, como os custos da educación dos teus fillos.
Recomendámosche que revises e axustes o teu capital asegurado periodicamente, especialmente despois de acontecementos vitais significativos, como o nacemento dun fillo, a compra dunha vivenda ou cambios significativos nos teus ingresos.
As cubertas
Escoller a cobertura axeitada é esencial para un seguro de vida que protexa realmente as túas necesidades e as dos teus seres queridos. Pero, por suposto, este aspecto tamén inflúe no prezo. Canto máis completa sexa a cobertura, maior será a prima que pagarás polo teu seguro .
Entre as coberturas máis habituais están:
- Cobertura de falecemento. Trátase da cobertura esencial de calquera póliza de seguro de vida, que garante o pago do capital asegurado en caso de falecemento do asegurado. É a opción máis económica.
- Cobertura por falecemento e incapacidade total. Ofrece unha indemnización en caso de incapacidade total, é dicir, se a enfermidade ou lesión sufrida polo asegurado é recoñecida como incapaz para realizar calquera traballo. Esta garantía implica un aumento no prezo da póliza.
- Cobertura por falecemento e incapacidade profesional. Garante o pago se o asegurado, xa sexa por enfermidade ou accidente, ve reducida ou cancelada a súa capacidade de traballo actual, impedíndolle continuar traballando no seu oficio. É unha opción moi recomendable, aínda que o seu prezo é algo máis elevado, xa que é máis común.
Outras garantías adicionais que pode incluír unha póliza de seguro de vida son:
- Protección contra accidentes de calquera tipo ou accidentes de tráfico. Esta cobertura adicional proporciona capital extra en caso de falecemento ou incapacidade causada por un accidente de tráfico ou outro tipo de accidente.
- Garantías adicionais. Algunhas pólizas permiten incluír beneficios adicionais con desconto, como seguro infantil, capital adicional para enfermidades graves e moito máis.
Somos o teu comparador de seguros de vida
AXA , Reale , Zurich , Santalucía … En PIB Group Iberia sabemos o difícil que pode ser decidirse por un tipo de seguro de vida ou outro. Por iso actuamos como un comparador de seguros , axudándoche a avaliar diferentes pólizas e aseguradoras ata atopar a que mellor se adapte ás túas necesidades e ao teu orzamento.
Tanto se estás a protexer unha hipoteca, a garantir o benestar dun beneficiario ou simplemente necesitas a tranquilidade de ter unha compensación en caso de imprevistos, estamos aquí para axudarche a mercar o seguro de vida axeitado para ti.
Lembra que o prezo pode variar dependendo das túas circunstancias persoais e é fundamental ter en conta todos os factores antes de tomar unha decisión. Ponte en contacto co noso equipo e aseguraremos o teu futuro e o da túa familia da maneira máis eficiente e accesible.
