Coa chegada de setembro e despois dun verán cheo de gastos, todos comezamos a considerar seriamente o aforro como un obxectivo necesario. E, sen dúbida, unha das alternativas que maior rendibilidade nos pode ofrecer son os seguros de aforro e investimento .
Pero, con tantas opcións dispoñibles no mercado, é normal que te preguntes cales son as pólizas de seguro de aforro máis rendibles . A verdade é que a resposta depende de numerosos factores, como as túas necesidades específicas e, sobre todo, o teu perfil de risco como aforrador.
Neste artigo, explicamos en detalle como podes atopar os plans de seguros de aforro máis rendibles para ti e tamén nomeamos algunhas opcións interesantes para 2025.
Que son as pólizas de seguro de aforro?
No caso de que non teñas isto totalmente claro, primeiro lembrémosche o que é un seguro de aforro:
En resumo, o seguro de aforro é un produto financeiro que combina as características do seguro de vida con diversas ferramentas de aforro e investimento.
O seu obxectivo principal é axudar ás persoas a acumular capital ao longo do tempo, garantindo unha rendibilidade ou beneficio e, ao mesmo tempo, proporcionando cobertura en caso de falecemento. Non esquezas que ás veces pode ser perigoso ter moito diñeiro na túa conta corrente se non xera xuros.
Hai dúas características principais destes produtos:
- O aforro previsto. Permiten facer achegas periódicas ou puntuais, que se acumulan nunha conta para que poidas usalas no futuro.
- A súa rendibilidade . Estas pólizas de seguro ofrecen xuros garantidos ou unha rendibilidade vinculada aos mercados financeiros.
Tipos de aforro en seguros de vida: garantidos e non garantidos
Agora, existen diferentes tipos de seguros de aforro. De feito, isto é o primeiro que debes ter en conta se buscas o seguro de aforro máis rendible porque, dependendo das túas expectativas e do teu nivel de risco, pode ser máis cómodo elixir un ou outro.
Nunha clasificación xeral, poderiamos dividilos en dous tipos principais: garantidos e non garantidos.
- Garantido: Se tes un perfil conservador e non queres arriscarte a perder parte do teu investimento, os produtos garantidos son a túa mellor opción. Este tipo de seguro de aforro garante tanto o principal como os xuros xerados, polo que non haberá sorpresas ao final do contrato. Un exemplo claro deste tipo de produto son os Plans Individuais de Aforro Sistemático (PIAS) ou o Seguro Individual de Aforro a Longo Prazo (SIALP) , que che ofrecen seguridade a cambio dunha menor rendibilidade.
- Sen garantía: Por outra banda, se estás disposto a asumir un pouco máis de risco, os produtos sen garantía poden permitirche acceder a maiores rendementos. Aquí, a porcentaxe de capital propio é fundamental: canto maior sexa, maior será o risco que asumes, pero tamén os teus beneficios potenciais.
Cal é o teu perfil de risco?
Polo tanto, á hora de elixir o seguro de aforro máis rendible para ti, é fundamental que primeiro identifiques o teu perfil de risco:
- Como mencionamos antes, se prefires non arriscar nada do teu capital, está claro que tes un perfil conservador , polo que deberías optar por produtos garantidos.
- Non obstante, se non che importa asumir pequenas perdas a curto prazo coa posibilidade de maiores ganancias a longo prazo, tes un perfil máis moderado e deberías optar por produtos con maior exposición á renda variable.
- Tamén podes ter un perfil de risco e buscar a máxima rendibilidade, aceptando con facilidade un maior risco e posibles flutuacións.
Sexa cal sexa o teu caso, sempre che recomendamos que analices as túas necesidades a medio e longo prazo. Por exemplo, mercar un coche ou unha casa, ou mesmo a xubilación, xa que os teus aforros actuais axudarante moito cando chegue ese momento.
E, por suposto, consultar unha correduría profesional como PIB Group Iberia sempre é unha boa idea para atopar o seguro de aforro máis rendible. Ninguén coñece estes produtos mellor que os nosos expertos, que che axudarán a atopar unha póliza que se axuste á túa situación financeira e aos teus obxectivos.
Vantaxes dos produtos garantidos
Como xa mencionamos, os produtos de aforro garantido son ideais para aqueles que non queren poñer en risco o seu capital.
Entre as vantaxes deste tipo de aforro con seguros de vida están:
- Capital garantido. Non importa o que pase no mercado, a cantidade que investas sempre estará protexida.
- Interese fixo. Saberás de antelación canto gañarás cada ano, o que che axudará a planificar as túas finanzas con confianza.
- Liquidez limitada pero garantida. Hai produtos que ofrecen dispoñibilidade total de diñeiro en calquera momento e outros que requiren un prazo mínimo. Dependendo do teu obxectivo, será importante comprobar a liquidez da persoa que queiras contratar.
Alternativas non garantidas: canto maior sexa o risco, maiores serán as recompensas
Doutra banda, se non tes medo ao risco, os produtos non garantidos tamén teñen as súas vantaxes. Podemos diferenciar tres tipos principais de seguros de aforro non garantidos:
- Renda fixa . Trátase de produtos que invisten en instrumentos financeiros con rendementos predicibles, como bonos ou letras do tesouro. Aínda que non garanten capital, supoñen un risco moderado en comparación con outras opcións de investimento. A rendibilidade pode ser menor, pero ofréceche certa estabilidade.
- Equidade . Esta categoría ten a maior exposición a activos como as accións, o que implica un maior risco e tamén un maior potencial de rendibilidade.
- Rendas mixtas . Este tipo de produto combina investimentos en renda fixa e renda variable, conseguindo un equilibrio entre seguridade e potencial de crecemento.
Un exemplo moi popular dun produto sen garantía é Unit Linked , coñécesos? Trátase de pólizas de seguro de vida vinculadas a fondos de investimento, que ofrecen cobertura adicional en caso de falecemento. A súa rendibilidade depende do rendemento dos fondos nos que invistas.
Estes produtos adoitan ser ideais para aqueles que buscan un investimento a longo prazo e que non lles importa enfrontarse á volatilidade do mercado. Ademais, poden ofrecer vantaxes fiscais, o que as converte nunha opción moi atractiva se tes experiencia en investimentos ou o apoio dun profesional que che guíe. Falamos, por exemplo, dos PIAS ou dos SIALP, que ofrecen rendibilidades fiscais atractivas no momento do rescate. Busca sempre produtos de aforro con vantaxes fiscais sempre que sexa posible.
Comisións, sancións e outros detalles a ter en conta
Por certo, un dos factores clave á hora de elixir o seguro de aforro máis rendible son as comisións e as posibles penalizacións que poidan derivarse da amortización anticipada.
Polo tanto, antes de asinar calquera contrato, asegúrate de revisar coidadosamente os seus termos. Algunhas pólizas de seguro de aforro inclúen comisións que poden reducir significativamente a rendibilidade final , polo que é fundamental que esteas ben informado!
Lembra que o mellor seguro de aforro é sempre aquel que garante un equilibrio entre rendibilidade e seguridade. E se non estás seguro de cal é a mellor opción para ti, non dubides en buscar asesoramento profesional nun sitio web de comparación de seguros de confianza.
Seguro de aforro vs. depósitos: cal é máis rendible?
Agora, se chegaches a este punto, pode que te preguntes se os seguros de aforro son realmente máis rendibles que os depósitos bancarios, ou viceversa.
Pois ben, a resposta é clara: os depósitos bancarios adoitan ofrecer unha rendibilidade fixa e limitada, mentres que os seguros de aforro, especialmente os non garantidos, poden proporcionarche maiores rendibilidades investindo nos mercados financeiros e buscando ofrecer a mellor alternativa.
Clasificación das pólizas de seguro de aforro máis rendibles en 2025
Estás a buscar alternativas para sacarlle o máximo proveito aos teus aforros este ano? Estes son, na nosa opinión, algúns dos plans de seguros de aforro máis rendibles para 2025:
- Seguros de vida Mapfre Million. Ofrece un tipo de xuro fixo garantido durante toda a vixencia do contrato, o que proporciona estabilidade aos aforradores. Ademais, ten unha excelente cobertura en caso de falecemento.
- Produtos de aforro de Avanza Previsión. Combinan seguros de vida con rendibilidades garantidas súper atractivas.
- Plan de aforro de rendemento AXA PIAS. Ofrece unha alta rendibilidade a longo prazo e atractivas vantaxes fiscais, o que che permite acumular un capital significativo para a túa xubilación.
A importancia do asesoramento profesional para obter o seguro de aforro máis rendible
Como viches, atopar o seguro de aforro máis rendible non é tarefa doada. Hai moitas opcións no mercado, cada unha coas súas vantaxes e desvantaxes, pero o máis importante é que non tes que tomar esta decisión só.
En PIB Group Iberia, traballamos cunha ampla rede de compañías aseguradoras, polo que sempre che ofreceremos unha alternativa 100 % adaptada ás túas necesidades.
Non o dubides: ponte en contacto connosco e toma finalmente a mellor decisión para o teu aforro e a túa tranquilidade.
