Estás a pensar en contratar un seguro de crédito ou escoitaches falar deste tipo de póliza? Se tes un negocio, esta é unha ferramenta financeira moi interesante, xa que che pode reportar numerosos beneficios.
Basicamente, o seguro de crédito protexe a túa empresa contra o risco de impago por parte dos teus clientes . Este contrato de seguro é esencial para os negocios que operan con pagamentos diferidos, como as vendas a crédito.
Neste artigo, explicamos en detalle que é o seguro de crédito e como funciona.
Que é o seguro de crédito?
Comezaremos polo máis importante: a súa definición.
O seguro de crédito é un contrato entre unha empresa e unha aseguradora, no que a aseguradora comprométese a indemnizar á empresa no caso de que un ou máis dos seus clientes non poidan pagar as súas débedas , xa sexa por insolvencia ou por atrasos prolongados nos pagamentos.
Para as empresas, unha das principais vantaxes deste tipo de seguro é que reduce o impacto financeiro deses atrasos nos pagos, facilitando a continuidade das súas operacións.
Diferenza entre o seguro de crédito e o seguro de caución
Por certo, aínda que a miúdo asociamos os termos crédito e garantía, non significan o mesmo. Mentres que o seguro de crédito protexe unha empresa do risco de incumprimento dos seus clientes, o seguro de caución garante o cumprimento de obrigas específicas dun contrato ou acordo .
Se estás a buscar un seguro de crédito ou de aval , en PIB Group Iberia podemos axudarche a atopar pólizas adaptadas ás túas necesidades. Chámanos!
Como funciona o seguro de crédito?
Agora que xa sabes o que é esta póliza, pasemos ao outro quid da cuestión: como funciona exactamente o seguro de crédito?
Este seguro funciona do seguinte xeito:
- Avaliación preliminar. En primeiro lugar, a compañía de seguros analiza os clientes da empresa para determinar a súa solvencia e establecer os límites de crédito asegurados para cada un deles.
- Reclamación e indemnización. Se se produce un incumprimento, a compañía notifica á aseguradora, que investiga o caso e, se procede, indemniza á compañía ata a cantidade asegurada.
- Xestión de riscos. Moitas aseguradoras tamén ofrecen servizos de vixilancia crediticia continua para os seus clientes asegurados, alertando á compañía cando existe algún risco.
Que cobre o seguro de crédito?
Entre as preguntas máis frecuentes sobre os seguros de crédito están as relacionadas coa súa cobertura e garantías.
En que tipo de situacións pode cubrir esta póliza a súa empresa? Vexamos:
- En caso de incumprimentos por insolvencia , é dicir, cando un cliente entra en concurso de acredores ou liquidación e, polo tanto, non pode pagar as súas débedas coa súa empresa.
- En incumprimentos por atrasos prolongados , se o debedor non paga despois dun período definido, que xeralmente é de 180 días.
- Para riscos políticos (cobertura opcional). Ás veces, en casos internacionais e se así se estipula no contrato, a aseguradora cobre o risco de impagos derivados de conflitos políticos, cambios regulatorios ou desastres naturais que afecten á capacidade de pago do cliente.
Requisitos para o seguro de crédito
E hai algún requisito para poder contratar un seguro de crédito? A resposta é si. Aínda que dependen de cada aseguradora, polo xeral, estes son os requisitos que debes cumprir:
- Ter unha empresa rexistrada e operar con clientes de crédito.
- Proporcione á compañía de seguros información financeira actualizada sobre a súa empresa.
- Tamén che proporcionaremos unha lista de clientes , cos detalles das súas transaccións e os importes a asegurar.
- Cumprir as políticas da aseguradora de crédito en canto á notificación de riscos ou posibles incumprimentos.
Normalmente, as empresas queren asegurar o 100 % das vendas a crédito, pero algunhas están dispostas a asegurar unha porcentaxe menor, xa que algunhas empresas non queren protexelo todo.
Canto custa o seguro de crédito?
Se che preocupa a cantidade que terás que pagar por esta póliza, debes saber que as primas adoitan oscilar entre o 0,2 % e o 1 % do valor total asegurado .
Non obstante, o prezo do seguro de crédito depende de varios factores diferentes, como o tamaño da carteira de clientes, o perfil de risco dos clientes, o sector ou a rexión na que se atopa a empresa e, por suposto, a cobertura ofrecida e as posibles franquías.
Como contratar un seguro de crédito?
Se estás interesado nesta ferramenta financeira para a xestión de riscos no teu negocio, aquí tes algúns consellos que debes ter en conta antes de contratar un seguro de crédito:
- Avalía as túas necesidades . En primeiro lugar, é fundamental que determines os clientes e as cantidades que a túa empresa debe asegurar.
- Fai a túa investigación . Existen numerosas opcións no mercado en canto a seguros de crédito, polo que é importante investigar a fondo as condicións que ofrece cada aseguradora. Lembra que en Moné actuamos como comparador de seguros e podemos axudarche. En situacións coma esta, contar coa axuda dun profesional pode ser crucial para atopar a mellor solución.
- Estuda o contrato . Ademais, antes de asinar calquera contrato, asegúrate de comprender os termos, as coberturas, as exclusións e as obrigas. Se non entendes algún punto, estamos á túa enteira disposición!
- Fala coa túa aseguradora . Por suposto, é esencial manter unha comunicación activa coa túa aseguradora para que che poidan proporcionar información actualizada e axudarche a xestionar mellor os teus riscos.
Tes máis preguntas sobre o seguro de crédito? En PIB Group Iberia levamos moitos anos traballando con este tipo de seguros para empresas e estamos aquí para axudarche a atopar o que mellor se adapte ás túas necesidades.
Minimiza os teus riscos financeiros e goza de tranquilidade. Ponte en contacto connosco canto antes!
