A prima do seguro é unha parte fundamental da contratación dunha póliza de seguro. Un elemento crucial para os futuros asegurados ou titulares de pólizas. A prima do seguro varía segundo a compañía, o tipo de risco, o contrato ou o capital asegurado.
Neste artigo, afondaremos no que é unha prima de seguro e en todas as preguntas que adoita suscitar.
Que é unha prima de seguro?
A prima é o prezo do seguro , é dicir, a cantidade que o titular da póliza debe pagar ao contratar o servizo. Entre os tipos máis habituais están a prima única e a prima periódica, por exemplo, unha vez ao ano (se é anual).
Con esta cantidade, o asegurado está cuberto pola compañía en caso de accidente ou incidente similar. As condicións da prima do seguro reflíctense na propia póliza.
Como se calcula unha prima de seguro?
Para calcular unha prima de seguro, as empresas deben avaliar o risco. Por exemplo, ao preguntar como se calcula a prima dun seguro de coche, débense ter en conta factores como a idade ou os anos de experiencia do condutor.
Polo tanto, para saber canto che custará a prima do teu seguro, é necesario ter en conta os seguintes conceptos:
- Prima pura: É a estimación do risco asegurado. Calcúlase mediante unha probabilidade teórica do accidente e o seu custo económico. Do mesmo xeito, débese engadir o interese técnico atribuído.
- Prima de inventario: é a suma da prima pura máis os gastos administrativos e de xestión.
- Prima arancelaria: Esta consiste na prima de inventario, así como outros gastos de xestión externa.
- Prima final ou prima total: Á prima do seguro débenselle engadir varias cantidades adicionais, como o Consorcio , a IPS, etc.
Tipos de primas de seguros
Dependendo do tipo de pagamento da prima de seguro, podemos distinguir dúas clases:
- Seguro de prima única: Este é o tipo de seguro menos común, xa que se emprega principalmente para problemas temporais (que cobren seguros para reformas ou construcións). A prima do seguro págase integramente nun único pago. Tamén nos seguros de vida, úsase para persoas de idade avanzada.
- Prima periódica: como o seu nome indica, trátase dun pago regular. Por exemplo, unha vez ao ano, ou cada seis meses, ou cada tres meses…
Pagar unha prima de seguro: como o fago?
Normalmente, realízase mediante débito directo , xa que é o método de pago máis eficaz e cómodo para ambas as partes.
O pagamento do seguro pode ser realizado directamente polo asegurado á compañía ou a través dun axente. É importante ter en conta que cada pago da prima do seguro debe ir acompañado dun recibo que acredite que se realizou o pago e que tes cobertura durante os próximos meses se che ocorre algo.
Que ocorre se deixo de pagar a prima do meu seguro?
En caso de impago, a compañía pode emprender accións legais contra o titular da póliza. Unha reclamación por unha cantidade adoita presentarse nun xulgado coñecido como xulgado de “supervisión”. Isto adoita ocorrer antes do sexto mes desde o incumprimento. Non obstante, a cobertura do seguro cesa un mes despois da data de vencemento (xa que a compañía concede un “período de graza”).
Que é o Imposto sobre as Primas de Seguros (IPS)?
En primeiro lugar, cómpre sinalar que as primas dos seguros non inclúen o IVE , a diferenza doutros servizos. Non obstante, si teñen o Imposto sobre as Primas de Seguros (IPS), que aumentou do 6% ao 8% este ano tras os novos Orzamentos Xerais do Estado para 2021.
Segundo o Ministerio de Facenda, esta é a súa definición:
“O imposto sobre as primas de seguros é un imposto indirecto que grava as operacións de seguros e capitalización, de acordo co disposto neste artigo.” Arte. 12, Sección 7 da Lei 13/1996, do 30 de decembro, de Medidas Fiscais, Administrativas e de Orde Tributaria
Como se reembolsa unha prima de seguro non utilizada?
Doutra banda, non podemos ignorar este importante punto, xa que é un problema moi común entre a poboación.
A verdade é que todo depende da propia aseguradora . Normalmente, tes un período de 1 a 2 anos para usar calquera parte non utilizada do teu seguro. Por exemplo, hai empresas que gardan as primas de seguro non utilizadas nun depósito; un dato que é útil na prima dun seguro de coche.
Se o teu coche é unha perda total, podes usar esa prima de seguro non utilizada para deducila da póliza do teu vehículo novo.
Do mesmo xeito, outras aseguradoras reembolsan as primas non devengadas. En calquera caso, isto debe reflectirse nas cláusulas do propio seguro, polo que é importante prestar atención ao asinar.
Cómpre engadir que, segundo os criterios da Dirección Xeral de Seguros e Fondos de Pensións , se non existe unha cláusula específica sobre a devolución da devandita prima de seguro non utilizada; A aseguradora ten todo o dereito de quedar con esta cantidade.
É deducible unha prima de seguro do imposto sobre a renda das persoas físicas?
Non todos, pero algúns si que contan como gastos deducibles no Imposto sobre a Renda das Persoas Físicas . Por exemplo, as primas do seguro médico teñen unha dedución para os autónomos, establecendo un máximo:
- 500 euros por traballador/a autónomo/a ou por membro da familia (cónxuxe ou fillos/as menores de 25 anos que convivan).
- 500 euros se a persoa traballadora por conta propia ou algún destes familiares ten unha discapacidade.
Así o recolle a Axencia Tributaria no artigo 30.2 5º da Lei do Imposto sobre a Renda das Persoas Físicas . Similar ao seguro de baixa por enfermidade e tamén ao seguro de dependencia.
Por que contratar un seguro a través dunha correduría de seguros?
Contratar unha póliza cunha correduría de seguros só lle reporta beneficios ao titular da póliza. Estas vantaxes non son só económicas, senón que tamén destacan polo seu valor humano:
- As mellores tarifas do mercado: Unha das grandes vantaxes de contratar un seguro de vida ou de fogar a través dunha correduría é o prezo. En PIB Group Iberia, ofrecemos aos nosos clientes os mellores prezos, con descontos adicionais dispoñibles. Porque, aínda que as aseguradoras poidan ofrecer estes produtos a un custo máis baixo nos seus sitios web, veñen coas garantías máis baixas, xa que saben que aqueles que cotizan nos seus sitios web buscan o prezo máis baixo posible. De feito, unha vez máis: “o barato sae caro”.
- Comunicación directa coas compañías de seguros: Chamar á compañía de seguros pode ser unha situación completamente impersonal. Ter unha correduría de seguros significa tramitar a túa póliza con profesionais que tamén coñecen ao resto dos profesionais. En consecuencia, accións como o reembolso dunha prima de seguro, a liquidación dunha reclamación ou a negociación dunha renovación simplifícanse considerablemente.
- Un servizo humano e de calidade: Proporcionamos todos os detalles, co obxectivo de proporcionar unha comprensión exhaustiva do servizo que está a contratar.
En PIB Group Iberia, procuramos que, á hora de contratar un seguro, os nosos clientes non caian nun burato, como ás veces ocorre cando o contratan pola súa conta. Ao descoñecer o que significan algúns destes problemas, a xente tende a axustar o seu seguro cando, en caso de accidente, este podería ser mortal.
Sabemos que a transparencia é esencial. Por iso, en PIB Group Iberia estaremos encantados de resolver calquera problema contigo para que poidas obter o seguro coas garantías necesarias e a prima que mellor se adapte ao teu orzamento.
