O seguro de vida é un dos produtos máis populares no noso país e a todos nos gusta poder protexer os nosos seres queridos contra calquera imprevisto que poida ocorrer.
Sabías que hai moitos tipos de seguros de vida? Ao mercar unha póliza de seguro de vida, é moi importante entender como che protexerá.
Como sabemos que se trata dun tema complexo, en PIB Group Iberia preparamos este artigo no que explicaremos cantos tipos de seguros de vida existen no mercado e cal é o mellor para as túas necesidades específicas , desde os seguros de vida-risco clásicos ata os seguros de vida de aforro.
Se estás a buscar pólizas de seguro de vida… Presta moita atención a este artigo!
Seguro de vida: definición
Para comezar, é fundamental lembrar a definición de seguro de vida. Este tipo de produtos cobren en caso de falecemento e, nalgúns casos, de incapacidade.
Isto significa que se ocorre algo imprevisto, o pago da prima destínase a cubrir o risco de falecemento. Polo tanto, un dos tipos de pólizas de seguro de vida máis populares coñécese como seguro de vida de risco.
Por certo! Se te preguntas cales son as compañías mellor valoradas en canto a seguros de vida, podes botar unha ollada á nosa comparación das mellores compañías de seguros de vida en España.
Que tipos de seguros de vida existen?
Xa che dixemos: existen varios tipos de seguros de vida. De feito, a nosa correduría ofrece múltiples opcións de seguros de vida de diferentes compañías.
Agora, cales son os tipos de seguros de vida máis populares?
Nunha clasificación xeral, podemos distinguir, por unha banda, os diferentes tipos de seguros de vida-risco e, por outra banda, os tres tipos de seguros de vida-aforro.
Explicámoscho con máis detalle:
Tipos de seguros de vida
Xa mencionamos que o seguro de vida clásico é un seguro de vida-risco, que Cobre o asegurado contra dous perigos: a morte e a invalidez.
Como o nome indica, as primas pagadas non se empregan como aforro, senón que están destinadas unicamente a cubrir os gastos en caso de falecemento do asegurado, aínda que tamén se poden ofrecer outras opcións de cobertura opcionais a criterio do titular da póliza.
Dependendo das condicións do contrato e da súa duración, estes tipos de seguros pódense dividir en:
1. Seguro temporal ou anualmente renovable
É o tipo de seguro de vida máis básico e a súa principal característica é que ten un prazo establecido, é dicir, só dura un período de tempo específico , por exemplo, 30 anos. Se o asegurado falece durante este período, os beneficiarios recibirán o diñeiro investido no seguro. Se non, non se poderá recuperar a suma.
As pólizas de seguro a prazo adoitan ser contratos renovables, deseñados para cubrir un posible falecemento prematuro. Son os máis habituais cando hai obrigas hipotecarias.
2. Seguro de vida enteira
Unha das pólizas de seguro de vida máis populares é o seguro de vida enteira, co que o asegurado ten cobertura permanente ata o falecemento . Dado que non hai data de caducidade, o custo anual é lixeiramente maior.
Dependendo da cobertura escollida, podemos diferenciar os seguros de vida en:
3. Seguro de falecemento
Nunha póliza de seguro de vida que só cubra o falecemento, a indemnización sería cobrada polos herdeiros ou as persoas designadas polo titular da póliza se este falece.
4. Seguro de vida con cobertura por falecemento máis invalidez total
Neste tipo de seguro, o asegurado recibirá unha indemnización se, antes do falecemento, sofre unha enfermidade ou accidente que o obrigue a deixar de traballar ou, noutras palabras, o deixe incapacitado permanentemente.
5. Seguro de vida con cobertura por falecemento e incapacidade profesional
Cando o seguro de vida inclúe tamén a incapacidade profesional, vai un paso máis alá na protección. Neste caso, o asegurado recibirá o seguro se, debido ao seu estado de saúde, se ve obrigado a deixar de traballar na súa profesión habitual, mesmo se pode desempeñar outras profesións.
Por exemplo, un médico que xa non pode exercer a medicina pero pode comezar a ensinar poderá recibir unha compensación se ten un contrato para esta opción.
Se tes algunha dúbida sobre este asunto, podes atopar máis información na nosa publicación sobre seguros de vida e invalidez . É moi importante entender esa diferenza.
Tipos de seguros de aforro de vida
Doutra banda, existen as pólizas de seguro de vida e aforro. Trátase dun tipo de seguro de vida mixto, xa que combina unha póliza de seguro de vida moi pequena con algunhas das características típicas dun plan de aforro.
Nestes casos, o titular da póliza, o asegurado e o beneficiario do seguro son a mesma persoa.
As pólizas de seguro de aforro e investimento proporcionan liquidez, polo que se o asegurado falece mentres a póliza aínda está vixente, cobrarase unha cantidade adicional.
Entre os tipos de seguros de vida de aforro máis populares están:
Plan Individual de Aforro Sistemático (PIAS)
En 2007, xurdiron en España novos tipos de seguros de vida chamados plans de aforro PIAS. Esta póliza de seguro mixta destaca por crear tamén unha renda vitalicia para o titular da póliza.
Como? Grazas ás importantes vantaxes fiscais que ofrece o seu rescate, unha vez transcorridos os primeiros cinco anos desde a súa contratación. E despois desa década, os xuros xerados estarán completamente libres de impostos.
Seguro Individual de Aforro a Longo Prazo (SIALP)
Os plans de aforro SIALP creáronse no ano 2015. Esta forma de aforro tamén destaca polos seus beneficios fiscais.
A partir do quinto ano, o teu rescate está exento do imposto sobre a renda das persoas físicas , sempre que se rescate a totalidade da cantidade dunha soa vez.
Seguro de vida con renda vitalicia
O seguro de renda vitalicia permite ao titular da póliza recibir unha renda periódica ata o momento do falecemento , a cambio dunha achega inicial. Este produto destaca especialmente polas súas vantaxes fiscais e utilízase principalmente para ter unha determinada cantidade de diñeiro despois da xubilación.
Contratar un seguro de vida: cal é o mellor tipo para min?
Como podes ver, existen diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. A elección do seguro máis axeitado para ti dependerá da túa situación e das túas necesidades en cada momento.
E lembra: este produto non só protexe os teus seres queridos en caso de falecemento ou incapacidade, senón que tamén pode axudar cos teus plans financeiros e de aforro a longo prazo .
Como a súa correduría de confianza, en Móne Seguros podemos ensinarlle as diferenzas entre os distintos tipos de seguros. Ademais, garantimosche as condicións máis vantaxosas para elixir entre múltiples compañías e, sobre todo, asesorámosche para ofrecerche unha protección personalizada.
Se confías no noso equipo, non terás que pagar extras innecesarios nin te sorprenderás máis tarde sobre unha cobertura que pensabas que incluía o teu seguro, aínda que non a incluía.
Ponte en contacto co noso equipo e contrátanos agora como o teu comparador de seguros de vida. Axudarémosche a calcular canto podería custar esta protección, sen ningún compromiso. Agardámoste!
