Con máis de 83 anos, España ocupa o terceiro posto do mundo en esperanza de vida, só superada por Xapón e Suíza. Neste contexto, agravado pola incerteza que rodea as pensións, cada vez máis persoas están a considerar Teña aforros adicionais para a súa xubilación ou para calquera circunstancia imprevista..
Entre os plans máis demandados e populares están os de Pensións (deseñado especialmente para este propósito) e os de Gardando (o que tamén pode ser interesante). Pero cal dos dous é mellor?
A mellor maneira de descubrilo é pesando os pros e os contras destes dous produtos. Como en todo, dependerá do teu caso particular.
Á primeira vista, un plan de aforro adoita ser máis atractivo porque ofrece un maior acceso ao teu diñeiro, mentres que os plans de pensións resultan atractivos polas súas vantaxes fiscais (redución da túa base impoñible). Pero, é esta a mellor opción para ti? Analizamos coidadosamente o que é mellor en cada caso: plan de pensións ou plan de aforro?
Que ter en conta no teu plan de aforros
Ofrecen unha maior liquidez de capital, garanten rendementos (en moitos produtos) e os seus custos adoitan ser máis moderados. Pero ata que punto son vantaxosos para garantir unha xubilación cómoda? Aquí tes os puntos máis importantes a ter en conta antes de contratalo:
Comparar todas as opcións
Compara coidadosamente as taxas de interese garantidas que ofrecen os bancos. Con todo, non tes que limitarte ás opcións que che ofrece o teu banco; investiga o que teñen para ofrecer as compañías de seguros.
E non compares o interese técnico, senón o interese neto, despois de deducir os gastos.
Posibilidade de escoller o investimento
Se temos coñecementos financeiros, é interesante saber que podemos decidir sobre o investimento. É dicir, en lugar de optar por produtos garantidos, podemos escoller un vinculado a fondos.
Isto require máis tempo, pero tamén ten vantaxes se se xestiona ben.
Considere outros plans de aforro (SIALP e PIAS)
Con todo, máis aló dos plans de aforro convencionais ou dos depósitos ofrecidos polos bancos, hai outras opcións. produtos de aforro e de pensións que se poden contratar a través de compañías de seguros: SIALP e PIAS.
O Seguro de aforro a longo prazo individual (SIALP) Son un servizo ofrecido neste caso polas compañías de seguros.
Chámanse Planes de aforro 5 Porque se a inversión se mantén durante cinco anos, pódese obter exención fiscal polas contribucións que non superen os 5.000 € ao ano, ao rescatar a cantidade íntegra de vez. Foi creada en 2015 e ten a vantaxe de que as compañías de seguros están obrigadas por lei a garantir o 85% do capital contribuído.
Se desexa máis información sobre a contratación dun plan SIALP, en PIB Group Iberia explicaremoslle todas as opcións.
A segunda opción é a Plan de aforro sistemático individual (PIAS). Non hai vantaxes fiscais durante o período de contribucións, pero existen vantaxes no momento do pago se o rescatas en forma de renda vitalicia. Cando o constitúes, non terás que pagar impostos sobre todos os beneficios xerados. Noutras palabras, xera unha importante vantaxe fiscal no momento do rescate ( sempre que leve en vigor polo menos cinco anos).
Que ter en conta no teu plan de pensións
Este plan está deseñado especificamente para aforros a longo prazo. Con todo, o que a miúdo o converte na opción preferida fronte aos plans de aforro convencionais é que son incentivado fiscalmente.
De feito, é o único produto de aforro cuxo contribución deducible da base do imposto sobre a renda, cun límite de 8.000 € ao ano. (REVISIÓN xaneiro de 2021: as contribucións aos plans de pensións individuais quedaron limitadas a 2.000 € ao ano).
Engádese a esta vantaxe o feito de que a miúdo ofrecen bos rendementos, podes escoller o nivel de risco e as comisións tenden a ser cada vez máis baixas.
Debido a estes beneficios, os plans de pensións adoitan ser a primeira opción que vén á mente para complementar a nosa pensión estatal. Con todo, en PIB Group Iberia sempre advertimos que os plans de pensións non son un produto para todos, e ofrecemos a posibilidade de compárao coas outras alternativas discutidos e outros produtos de aforro.
Gustaríache máis información sobre a mellor opción para o teu caso específico? Por favor, non dubides en contactar co noso equipo. Examinaremos estas posibilidades, así como os produtos ofrecidos polas principais empresas.
