Ets administrador o directiu duna empresa? Saps a què t'arrisques quan sorgeix un problema seriós a l'empresa? Més d'una vegada ens hem trobat amb ensurts importants per desconeixement. Els assegurances de directius solen ser desconeguts fins que no et veus a la tessitura de necessitar-los. I és que pot passar que, els alts càrrecs d'una empresa, davant d'un problema important en aquesta, puguin haver d'arriscar el seu patrimoni personal per resoldre'l, llevat que subscriguin assegurances d'alts càrrecs. Tranquil, no t'espantis, t'ho expliquem tot: en què consisteix una assegurança d'aquestes característiques, cobertures, etc.
Per què una assegurança d'administradors i directius?
Fonamentalment, arran dels canvis en la legislació, et pots trobar que siguis responsable penalment del que ha passat a l'empresa.
Les modificacions recents al Codi Penal ia la Llei de Societats de Capital responsabilitzen les societats de les actuacions dels seus administradors i directius, cosa que es tradueix la seva responsabilitat directa en última instància. El article 236 de la Llei de Societats de Capital, diu textualment que:
Els administradors respondran davant de la societat, davant dels socis i davant dels creditors socials, del dany que causin per actes o omissions contraris a la llei o als estatuts o pels realitzats incomplint els deures inherents a l'exercici del càrrec…
És a dir, les figures dels directius es converteixen en responsables de tot el que ha passat en la gestió de la societat, i per això respondran amb el seu patrimoni davant la llei de forma personal i il·limitada pels prejudicis que poguessin ocasionar amb la seva gestió a tercers.
Per tot això, una assegurança D&O, de responsabilitat civil d'administradors i directius, es fa imprescindible, per oferir una protecció davant d'aquestes situacions.
A l'hora de parlar aquest tipus d'assegurances per a directius és important també parlar de “compliance”, els procediments que permeten a les empreses la implantació de protocols que garanteixen el compliment normatiu i de bones pràctiques.
El “matrimoni” entre l'assegurança D&O i “compliance” minimitza el risc de negligències i, en el cas que n'hi hagi, facilita la resolució de les mateixes. Compliance és, per dir-ho així, un pla de compliment normatiu, la finalitat del qual és prevenir problema en la gestió que pugui desencadenar un problema més gran. Si a això hi sumem l'assegurança de responsabilitat civil d'administradors i directius, tenim l'empresa blindada davant d'imprevistos importants.
A qui poden reclamar i qui sol reclamar?
A cada empresa hi sol haver diversos responsables que tenen capacitat de decisió, i cadascuna d'aquestes persones és susceptible de rebre reclamacions. No oblidem que qualsevol persona interessada a l'empresa pot fer la reclamació: empleats, socis, accionistes, creditors, clients…
Per això, qualsevol reclamació que es presenti a l'empresa i que estigui relacionada amb una negligència en la gestió, l'hauria d'assumir el directiu o administrador, i això pot generar despeses realment importants per a la figura del directiu.
L'assegurança de responsabilitat civil d'administradors i directius, o assegurança D&O, ofereix cobertures per ajudar a resoldre qualsevol responsabilitat derivada d'una reclamació durant l'exercici del càrrec com a administrador. El que fa és protegir-ne el patrimoni personal davant de reclamacions de tercers traslladant a la companyia asseguradora la responsabilitat per afrontar la reclamació.
El assegurança d'alts càrrecs es pot definir com una cobertura adreçada a gerents, directius, consellers o administradors d'empreses per tal de garantir-ne la responsabilitat personal. D'aquesta manera, protegir el seu patrimoni davant de reclamacions de tercers (proveïdors, creditors, empleats, accionistes…) derivades de les decisions empresarials.
A més, amb l'increment en la demanda d'aquest tipus d'assegurances i l'augment de la competència entre companyies, aquesta assegurança costa molt menys del que t'imagines.
Quina mena de reclamacions em cobreix l'assegurança de directius?
Un cop tenim clar que l'assegurança d'alts càrrecs ens pot ajudar a resoldre problemes de gerència d'empresa generats per error o omissió, vegem quin tipus de reclamacions em cobreix. Abans d'entrar a detalls, no oblidem que parlarem en general, que després cada pòlissa, contractada de manera particular, tindrà les seves característiques especials i pròpies.
I, per descomptat, no pensem que això només pot passar en grans empreses. Tant si la teva empresa té 5 empleats o 50, és recomanable conèixer aquesta cobertura i valorar-ne la contractació. Ja saps que si tens dubtes pots comptar amb nosaltres.
Per veure els diferents tipus d'escenaris a què ens podem trobar, plantejarem situacions que solen ser les més habituals: reclamacions d'empleats, creditors i accionistes.
- Reclamacions de treballadors: aquí ens podem enfrontar a reclamacions que van des de situacions de discriminació o assetjament, acomiadaments, etc.
- Reclamacions de creditors: la majoria van vinculades a omissió o ocultació dinformació, actuacions en perjudici de lempresa i benefici propi, contractes fraudulents, etc.
- Reclamacions d'accionistes: les més habituals són les reclamacions vinculades amb la gestió dolenta de la societat, activitats fraudulentes o accions enganyoses, incompliment d'estatuts, ús d'informació privilegiada…
Les cobertures més habituals són:
- Responsabilitat civil dels administradors i directius de la societat.
- Despeses de defensa.
- Despeses de recerca/ diligències davant d'òrgans administratius.
- Despeses d'emergència.
- Noves filials
- Sancions administratives
- Reclamacions en matèria laboral per pràctica docupació indeguda.
- Despeses de publicitat, comunicació o protecció de la reputació.
- Fiances civils
- Despeses de constitució i manteniment de fiances penals.
- Inhabilitació professional
- Responsabilitat tributària subsidiària
- Responsabilitat civil concursal
- Responsabilitat penal corporativa
- Retroactivitat Il·limitada
- Àmbit territorial mundial
I no oblidem que gran part dels pagaments mitjançant aquestes assegurances se'n van a la defensa jurídica, al pagament d'advocats i despeses judicials. I és que, encara que ens facin una reclamació que no tingui fonament, cal cercar advocats i un equip que ens defensi.
Atesa la complexitat d'aquest tipus d'assegurances, des de PIB Group Iberia ens posem a la teva disposició per ajudar-te a triar allò que més et protegeixi per fer que la teva societat o empresa creixi de manera sana, legalment responsable i beneficiosa per a tu.
Si encara us queden més dubtes, en aquest enllaç amb informació segur D&O podràs aprofundir sobre: legislació aplicable al directiu, els seus riscos i aspectes claus a l'hora de contractar aquesta assegurança.
