Els errors més habituals en assegurar una comunitat de propietaris

Contractar una assegurança de comunitat sembla una tasca senzilla. No obstant això, moltes comunitats de propietaris descobreixen que la seva pòlissa no respon com esperaven quan ocorre un sinistre.

Capitals desactualitzats, cobertures insuficients o garanties innecessàries són alguns dels errors més habituals i poden traduir-se en importants costos econòmics per a tots els veïns.

En aquest article repassem les fallades més freqüents en assegurar una comunitat de propietaris i expliquem com evitar-les perquè l'edifici estigui realment protegit.

Per què és tan important revisar l'assegurança d'una comunitat?

L'assegurança de comunitat protegeix els elements comuns de l'edifici davant de nombrosos riscos, com ara incendis, danys per aigua, fenòmens atmosfèrics, actes vandàlics o reclamacions de tercers.

Encara que en algunes comunitats autònomes la seva contractació pugui ser obligatòria, fins i tot quan no ho és resulta una de les eines més eficaços per protegir el patrimoni comú dels propietaris.

A més a més, les necessitats d'una comunitat evolucionen amb el pas del temps. La instal·lació d'ascensors, plaques solars, punts de recàrrega per a vehicles elèctrics o sistemes de videovigilància fa recomanable revisar periòdicament la pòlissa per comprovar que continua adaptant-se al risc real.

Assegurar l'edifici per un capital inferior al seu valor de reconstrucció

Un dels errors més habituals consisteix a contractar un capital assegurat massa baix per reduir la prima.

Quan existeix infrassegurança, l'asseguradora pot aplicar la regla proporcional, reduint la indemnització en la mateixa proporció en què l'edifici estava infravalorat.

Com evitar-ho?

És recomanable actualitzar periòdicament el valor de reconstrucció de l'immoble tenint en compte reformes, ampliacions o millores realitzades a la comunitat.

Pensar que l'assegurança cobreix absolutament tot

No totes les pòlisses ofereixen les mateixes garanties.

Molts presidents o administradors descobreixen massa tard que determinats danys no estaven inclosos o que existien límits econòmics o franquícies.

Per exemple, algunes pòlisses poden excloure determinats danys estètics o determinats actes vandàlics.

Consell

Abans de contractar, convé revisar detingudament les cobertures i exclusions per evitar sorpreses quan ocorri un sinistre.

No revisar la responsabilitat civil

La responsabilitat civil és una de les cobertures més importants de l'assegurança de comunitat.

Una teula que cau sobre un vehicle, una filtració d'aigua a un habitatge o un accident a les zones comunes poden generar reclamacions econòmiques molt elevades.

Disposar de límits insuficients pot obligar la comunitat a assumir part de la indemnització.

Oblidar les noves instal·lacions de l'edifici

Moltes comunitats han incorporat en els darrers anys elements que originalment no existien.

Entre ells destaquen:

• Panells solars.
• Carregadors per a vehicles elèctrics.
• Sistemes de videovigilància.
• Portes automàtiques.
• Equips de climatització.
• Desfibriladors.

Si aquestes instal·lacions no es comuniquen a l'asseguradora podrien no quedar correctament assegurades.

No actualitzar la pòlissa després d'una reforma important

La rehabilitació de façanes, la renovació de cobertes, la substitució de l'ascensor o una reforma integral modifiquen el risc assegurat.

Quan la pòlissa es manté igual durant anys, pot deixar de reflectir la realitat de l'edifici.

Una revisió després de qualsevol reforma important ajuda a mantenir una protecció adequada.

Triar l'assegurança únicament pel preu

És un dels errors més freqüents.

Dos assegurances amb primes similars poden oferir diferències molt importants en aspectes com:

• Límits d'indemnització.
• Cobertures incloses.
• Serveis d'assistència.
• Gestió de sinistres.
• Defensa jurídica.
• Franquícies.

Una pòlissa econòmica pot resultar molt més cara quan arriba el moment d'utilitzar-la.

No disposar d'assessorament especialitzat

Cada edifici presenta unes característiques diferents.

No és el mateix assegurar una comunitat amb deu habitatges que una altra amb locals comercials, garatges, piscina, instal·lacions esportives o plaques fotovoltaiques.

Disposar d'un corredor d'assegurances especialitzat permet analitzar els riscs concrets de cada comunitat i dissenyar una solució adaptada a les seves necessitats.

A més de comparar diferents asseguradores, el corredor assessora durant tota la vida de la pòlissa i acompanya la comunitat en cas de sinistre.

Com saber si l'assegurança de la vostra comunitat necessita una revisió?

Hi ha alguns senyals que indiquen que ha arribat el moment de revisar la pòlissa:

• L'edifici té més instal·lacions que quan es va contractar l'assegurança.
• S'han fet reformes importants.
• Han passat diversos anys sense revisar els capitals.
• Es desconeix exactament quines cobertures inclou la pòlissa.
• La comunitat ha patit diversos sinistres recents.
• La prima només es renova automàticament any rere any.

Una revisió periòdica pot detectar carències abans que apareguin problemes.

Conclusió

Contractar una assegurança de comunitat no consisteix únicament a complir amb una obligació o buscar la prima més econòmica.

La clau rau a disposar d'una protecció adaptada a les característiques reals de l'edifici i revisar-la periòdicament perquè evolucioni juntament amb la comunitat.

A PIB Group Iberia analitzem les necessitats específiques de cada comunitat de propietaris per dissenyar solucions personalitzades que ajudin a protegir el patrimoni comú i oferir tranquil·litat tant a presidents com a administradors i veïns.

Contacta'ns a PIB Group Iberia per a assessorament personalitzat sense compromís.