Os erros máis comúns á hora de contratar un seguro para unha comunidade de propietarios

Contratar un seguro comunitario parece unha tarefa sinxela. Con todo, moitas comunidades de propietarios descobren que a súa póliza non lles ofrece a cobertura que agardaban cando xorde unha reclamación.

Cifras de capital obsoletas, cobertura insuficiente ou garantías innecesarias son algúns dos erros máis comúns e poden resultar en custos financeiros significativos para todos os residentes.

Neste artigo, analizamos os erros máis comúns que se cometen ao asegurar un bloque de vivendas e explicamos como evitalos para que o edificio estea debidamente protexido.

Por que é tan importante revisar o seguro dunha asociación de vivendas?

O seguro do edificio protexe as zonas comúns do edificio fronte a unha ampla gama de riscos, como o lume, os danos por auga, os fenómenos meteorolóxicos, o vandalismo e as reclamacións de terceiros.

Aínda que nalgunhas comunidades autónomas contratar esta póliza pode ser obrigatorio, mesmo onde non o é, segue sendo unha das formas máis eficaces de protexer os bens comúns dos propietarios.

Ademais, as necesidades dunha comunidade evolucionan co paso do tempo. A instalación de ascensores, paneis solares, puntos de recarga para vehículos eléctricos ou sistemas de CCTV fai aconsellable revisar a póliza de xeito periódica para garantir que continúe reflectindo o risco real.

Assegurar o edificio por unha suma inferior ao seu valor de reconstrución

Un dos erros máis comúns é contratar unha póliza cun capital asegurado demasiado baixo co fin de reducir a prima.

Cando o edificio está subasegurado, a aseguradora pode aplicar a regra proporcional, reducindo a indemnización na mesma proporción pola que o edificio foi subvalorado.

Como se pode evitar isto?

É aconsellable actualizar periodicamente o valor de reconstrución da propiedade, tendo en conta calquera reforma, ampliación ou mellora realizada na finca.

Pensar que o seguro cobre absolutamente todo

Non todas as pólizas ofrecen a mesma cobertura.

Moitos presidentes ou directores decátanse demasiado tarde de que certos tipos de danos non estaban cubertos, ou de que existían límites financeiros ou franquías.

Por exemplo, algunhas pólizas poden excluír certos tipos de danos cosméticos ou certos actos de vandalismo.

Consello

Antes de contratar unha póliza, é aconsellable revisar coidadosamente a cobertura e as exclusións para evitar sorpresas no caso de que xurda unha reclamación.

Non revises a responsabilidade civil

A responsabilidade civil é unha das áreas de cobertura máis importantes no seguro de bloques de vivendas.

Unha tella do tellado que caia sobre un vehículo, a auga que penetre nunha propiedade ou un accidente nas zonas comúns pode dar lugar a reclamacións financeiras moi elevadas.

Unha cobertura insuficiente pode obrigar á comunidade a asumir parte da compensación.

Vixiar as novas instalacións do edificio

Nos últimos anos, moitas comunidades introduciron elementos que orixinalmente non existían.

Estes inclúen, en particular:

• Paneles solares.
• Cargadores para vehículos eléctricos.
• Sistemas de videovixilancia.
• Portas automáticas.
• Sistemas de aire acondicionado.
• Desfibriladores.

Se estas instalacións non se comunican ao asegurador, poden non estar aseguradas correctamente.

Non actualizar a póliza tras unha renovación importante

A reforma das fachadas, a renovación dos tellados, a substitución dun ascensor ou unha reforma integral alteran o risco asegurado.

Cando unha póliza permanece inalterada durante anos, pode que xa non reflicta a condición real do edificio.

Unha revisión tras calquera reforma importante axuda a garantir que se manteña unha protección adecuada.

Escoller un seguro baseándose só no prezo

É un dos erros máis comúns.

Dúas pólizas de seguro con primas similares poden diferir significativamente en ámbitos como:

• Límites á compensación.
• A cobertura está incluída.
• Servizos de apoio.
• Xestión de reclamacións.
• Defensa legal.
• Franquías.

Unha póliza barata pode acabar custando moito máis cando chegue o momento de facer unha reclamación.

Non ter acceso a asesoramento especializado

Cada edificio ten as súas propias características distintivas.

Non é o mesmo asegurar unha urbanización con dez vivendas que asegurar unha con locais comerciais, garaxes, unha piscina, instalacións deportivas ou paneis solares.

Traballar cun corredor de seguros especialista permíteche analizar os riscos específicos aos que se enfronta cada comunidade de propietarios e deseñar unha solución adaptada ás súas necesidades.

Ademais de comparar diferentes aseguradoras, o corredor ofrece asesoramento durante toda a vida da póliza e apoia á comunidade no caso dunha reclamación.

Como podes saber se a póliza de seguro da túa asociación de vivendas precisa ser revisada?

Hai algúns sinais que indican que é hora de revisar a súa póliza:

• O edificio ten máis instalacións que cando se contratou a póliza de seguro.
• Leváronse a cabo reformas significativas.
• Fai varios anos dende que a capital foi revisada por última vez.
• Non se sabe exactamente que cobertura inclúe a póliza.
• A comunidade sufriu varios incidentes recentes.
• A prima só se renova automaticamente de ano en ano.

Un control médico regular pode identificar calquera deficiencia antes de que xurdan problemas.

Conclusión

Contratar un seguro comunitario non é só cuestión de para cumprir unha obriga ou busca a prima máis barata.

A clave é ter un sistema de seguridade adaptado ás características reais do edificio e revisalo regularmente para que evolucione en consonancia coa comunidade.

En PIB Group Iberia analizamos as necesidades específicas de cada comunidade de propietarios para deseñar solucións a medida que axudan a protexer a propiedade común e proporcionan tranquilidade aos presidentes, xestores de fincas e residentes.

Contacta connosco en PIB Group Iberia para obter consellos personalizados sen compromiso.