Os erros mais comuns ao assumir a responsabilidade de uma comunidade de proprietários

Contratar um seguro comunitário parece uma tarefa simples. No entanto, muitas comunidades de proprietários descobrem que sua apólice não responde como esperavam quando ocorre um sinistro.

Capitales desatualizados, coberturas insuficientes ou garantias desnecessárias são alguns dos erros mais comuns e podem resultar em custos econômicos significativos para todos os moradores.

Neste artigo, revisamos os erros mais comuns na gestão de uma comunidade de proprietários e explicamos como evitá-los para que o edifício esteja realmente protegido.

Por que é tão importante rever o seguro de uma comunidade?

O seguro comunitário protege os elementos comuns do edifício contra numerosos riscos, como incêndios, danos causados pela água, fenómenos atmosféricos, atos de vandalismo ou reclamações de terceiros.

Embora em algumas comunidades autónomas sua contratação possa ser obrigatória, mesmo quando não for o caso, ela se torna uma das ferramentas mais eficazes para proteger o patrimônio comum dos proprietários.

Além disso, as necessidades de uma comunidade evoluem com o tempo. A instalação de elevadores, placas solares, pontos de recarga para veículos elétricos ou sistemas de videovigilância torna recomendável revisar periodicamente a apólice para verificar se continua adaptando-se ao risco real.

Segurar o edifício com um capital inferior ao valor de reconstrução

Um dos erros mais comuns consiste em contratar um capital seguro muito baixo para reduzir a prémia.

Quando existe seguro secundário, a seguradora pode aplicar a regra proporcional, reduzindo a indenização na mesma proporção em que o edifício estava subavaliado.

Como evitar isso?

Recomenda-se atualizar periodicamente o valor de reconstrução do imóvel levando em consideração reformas, ampliação ou melhorias realizadas na comunidade.

Acreditar que o seguro cobre absolutamente tudo

Nem todas as apólices oferecem as mesmas garantias.

Muitos presidentes ou administradores descobrem muito tarde que certos danos não estavam incluídos ou que existiam limites econômicos ou franquias.

Por exemplo, algumas apólices podem excluir certos danos estéticos ou certos atos de vandalismo.

Conselho

Antes de contratar, convém verificar cuidadosamente as coberturas e exclusões para evitar surpresas em caso de acidente.

Não revisar a responsabilidade civil

A responsabilidade civil é uma das coberturas mais importantes do seguro comunitário.

Uma telha que cai sobre um veículo, uma filtragem de água em uma residência ou um acidente nas áreas comuns podem gerar reclamações financeiras muito elevadas.

Ter limites insuficientes pode obrigar a comunidade a assumir parte da indenização.

Esquecer as novas instalações do edifício

Muitas comunidades incorporaram elementos que não existiam originalmente nos últimos anos.

Entre eles destacam-se:

• Painéis solares.
• Carregadores para veículos elétricos.
• Sistemas de videovigilância.
• Portas automáticas.
• Equipamentos de climatização.
• Defibriladores.

Se estas instalações não forem comunicadas à seguradora, elas podem não estar devidamente seguradas.

Não atualizar a apólice após uma reforma importante

A reforma de fachadas, a renovação de coberturas, a substituição do elevador ou uma reforma integral alteram o risco segurado.

Quando a apólice permanece a mesma durante anos, pode deixar de refletir a realidade do edifício.

Uma revisão após qualquer reforma importante ajuda a manter uma proteção adequada.

Escolher o seguro apenas com base no preço

É um dos erros mais comuns.

Duas apólices com prêmios semelhantes podem apresentar diferenças muito significativas em aspectos como:

• Limites de indenização.
• Coberturas incluídas.
• Serviços de assistência.
• Gestão de sinistros.
• Defesa jurídica.
• Franquias.

Uma apólice econômica pode resultar muito mais cara quando chega o momento de usá-la.

Sem aconselhamento especializado

Cada edifício apresenta características distintas.

Não é a mesma coisa assegurar uma comunidade com dez casas do que outra com lojas comerciais, garagens, piscina, instalações esportivas ou placas fotovoltaicas.

Contar com um corretor de seguros especializado permite analisar os riscos específicos de cada comunidade e desenvolver uma solução adaptada às suas necessidades.

Além de comparar diferentes seguradoras, o corretor assessora durante toda a vida da apólice e acompanha a comunidade em caso de sinistro.

Como saber se o seguro da sua comunidade precisa de uma revisão?

Existem algumas indicações de que chegou a hora de revisar a apólice:

• O edifício possui mais instalações do que quando o seguro foi contratado.
• Foram realizadas reformas importantes.
• Passaram vários anos sem rever os capitales.
• Não se sabe exatamente quais coberturas estão incluídas na apólice.
• A comunidade sofreu vários incidentes recentes.
• A prima só renova automaticamente ano após ano.

Uma revisão periódica pode detectar deficiências antes que problemas apareçam.

Conclusão

Contratar um seguro comunitário não consiste apenas em cumprir uma obrigação ou procurar a melhor tarifa disponível.

A chave está em dispor de uma proteção adaptada às características reais do edifício e revisá-la periodicamente para que evolua junto com a comunidade.

Na PIB Group Iberia analisamos as necessidades específicas de cada comunidade de proprietários para conceber soluções personalizadas que ajudem a proteger o património comum e proporcionar tranquilidade tanto aos presidentes como aos administradores e moradores.

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