Lei 5/2025: o que muda no seguro de automóvel, moto e outros veículos

O Lei 5/2025 Modifica a regulamentação do seguro obrigatório de veículos na Espanha. Para quem já possui um carro ou moto com seguro, a obrigação principal não muda: o veículo deve continuar a ter seguro obrigatório de responsabilidade civil. O que muda é o quadro legal: a definição de veículo motorizado é ampliada, esclarece o que considera-se como veículo em circulação, reforça as garantias para as vítimas e regula novos casos relacionados com veículos leves.

Esta lei não é uma norma pensada para “reduzir o seguro do carro”, mas para adaptar a legislação espanhola à normativa europeia, proteger melhor os prejudicados em acidentes e dar espaço a novos tipos de mobilidade. Por isso, afecta automóveis, motocicletas, ciclomotores, determinados ciclomotores com motor auxiliar, reboques, veículos importados, veículos sem seguro, acidentes em espaços privados e veículos leves pessoais.

Na PIB Group Iberia podemos ajudá-lo a revisar o seu seguro automóvel, Seguro de moto ou apólice de mobilidade para verificar se as coberturas contratadas correspondem ao uso real do veículo, aos seus riscos e às mudanças normativas vigentes.

O que é a Lei 5/2025

O Lei 5/2025, de 24 de julho, Modifica o texto refundido da Lei sobre responsabilidade civil e seguro na circulação de veículos a motor, aprovada pelo Decreto Legislativo 8/2004, e também introduz alterações na Lei 20/2015 relativa à gestão, supervisão e solvência das entidades asseguradoras e reasseguradoras.

Seu objetivo principal é completar a transposição da Diretiva Europeia 2021/2118 relativa ao seguro de responsabilidade civil decorrente da circulação de veículos automotores e adaptar o sistema espanhol a novos casos de mobilidade, reclamação e indenização.

Você pode consultar o texto oficial no BOE da Lei 5/2025.

Quando entrou em vigor a Lei 5/2025

A Lei 5/2025 foi publicada no BOE em 25 de julho de 2025 e, em termos gerais, entrou em vigor no dia seguinte à sua publicação. No entanto, a própria norma prevê exceções para determinados parágrafos.

Um dos pontos mais relevantes é o relativo aos veículos pessoais ligeiros, cuja obrigação específica de seguro entrou em vigor em 2 de janeiro de 2026, Salvo desenvolvimento regulamentar anterior. Posteriormente, o Decreto Real 52/2026 regulou o Registro de Veículos Leves.

Você pode consultar o Decreto Real 52/2026 relativo ao Registro de Veículos Leves.

Algo muda no seguro obrigatório de automóvel?

Para o turismo convencional, a Lei 5/2025 não elimina nem reduz a obrigação de ter seguro. Todo proprietário de um veículo motorizado com estacionamento habitual na Espanha deve contratar e manter em vigor um seguro obrigatório de responsabilidade civil.

O que muda é o contexto legal no qual a circulação é interpretada, os veículos segurados são identificados, as reclamações são tramitadas e os direitos dos prejudicados são protegidos. Portanto, se você já possui um carro seguro, isso não significa que você deve contratar uma apólice completamente nova pela Lei 5/2025, mas é aconselhável verificar se seu seguro se ajusta ao seu uso real.

Em particular, convém rever:

• Responsabilidade civil obrigatória.
• Responsabilidade civil voluntária.
• Defesa jurídica e reclamação de danos.
• Assistência em viagem.
• Danos próprios, roubo, incêndio e furto.
• Utilização particular, profissional, de uma frota ou veículo de empresa.
• Veículos no pátio, estacionamento, propriedade privada ou recinto fechado.
• Situação se você trocar de carro, desativar temporariamente o veículo ou importar um veículo de outro país.

Há alguma mudança no seguro obrigatório para moto ou ciclomotores?

As motocicletas e ciclomotores já estavam sujeitas ao seguro obrigatório. A Lei 5/2025 não cria pela primeira vez a obrigação de assegurar uma moto na Espanha, mas atualiza e amplia o quadro legal do seguro obrigatório.

A reforma é relevante para determinados veículos classificados como L1e-B e ciclomotores com motor auxiliar que excedem certos limites de velocidade, pois podem estar incluídos na obrigação de seguro.

Em termos práticos, se você possui uma moto ou ciclomotor, verifique:

• Que o seguro obrigatório esteja em vigor.
• Que o uso declarado coincida com o uso real.
• Se o veículo for utilizado diariamente, apenas em lazer, para entregas ou atividades profissionais.
• Se você precisar de assistência durante a viagem a partir do quilômetro zero.
• É conveniente ampliar os fundos de responsabilidade civil.
• Se houver acessórios, equipamentos ou capacete incluídos.

Quais veículos são considerados veículos motorizados?

A Lei 5/2025 incorpora uma nova definição de veículo motorizado para efeitos do seguro obrigatório. Em termos gerais, inclui veículos movidos exclusivamente por força mecânica que circulam pelo solo, não utilizam vias férreas e cumprem determinados critérios de velocidade ou peso.

No celular, deslize a tabela horizontalmente para ver toda a informação.

O que é a circulação com a nova lei

Um dos pontos-chave da Lei 5/2025 é a definição de facto da circulação. A norma considera que existe circulação quando um veículo motorizado é utilizado de acordo com a sua função como meio de transporte no momento do acidente, independentemente das características do veículo, do terreno ou do facto de este estar parado ou em movimento.

Isso é importante porque pode ajudar a evitar dúvidas em acidentes que ocorrem fora da via pública tradicional, como garagens, estacionamentos, propriedades privadas, recintos internos ou áreas de acesso restrito, desde que o uso do veículo corresponda à sua função como meio de transporte.

No entanto, nem todo uso de um veículo será feito em trânsito. A lei exclui, por exemplo, determinados eventos e atividades automobilísticas, o uso do veículo como meio para causar danos deliberadamente ou deslocamentos exclusivamente em áreas restritas de portos e aeroportos, sem prejuízo de outras obrigações de garantia ou seguro.

Veículos leves pessoais: seguro obrigatório a partir de 2026

A Lei 5/2025 cria um seguro obrigatório específico para veículos pessoais ligeiros, São veículos que não são considerados automóveis em sentido estrito, mas que participam da circulação e necessitam de cobertura de responsabilidade civil.

Para efeitos desta obrigação, a norma considera veículos leves aqueles que circulam sobre o solo através de uma ou mais rodas, têm uma única plataforma, são movidos exclusivamente por motores elétricos e atingem determinadas velocidades máximas de fabricação de acordo com o seu peso.

Em 2026, o Decreto Real 52/2026 regulou o Registro de Veículos Personais Leves. A DGT também indicou que os proprietários de VMP devem registrar o veículo no Registro Nacional de Veículos como etapa preliminar para a garantia obrigatória.

Você pode consultar a informação oficial da DGT sobre o Registro de Veículos Leves Pessoais.

Qual cobertura mínima exige a Lei 5/2025 para veículos leves particulares

Para veículos leves, a Lei 5/2025 estabelece uma cobertura mínima de responsabilidade civil:

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Estas coberturas mínimas não devem ser confundidas com garantias adicionais. Uma apólice pode incluir defesa jurídica, acidentes do condutor, danos próprios, roubo, assistência ou outras coberturas, mas isso dependerá do contrato.

Penalidades por circular sem seguro

Dirigir sem seguro obrigatório continua a ser uma infração relevante. O incumprimento da obrigação de assegurar o veículo pode resultar em proibição de circulação, depósito ou vedação do veículo e sanção pecuniária.

Para veículos a motor, o regime geral prevê sanções pecuniárias de 601 a 3.005 euros, São calculados de acordo com se o veículo circulava ou não, a sua categoria, o serviço prestado, a gravidade do prejuízo causado, a duração da falta de seguro e a repetição.

Para veículos leves pessoais, a Lei 5/2025 estabelece que as sanções pecuniárias aplicáveis serão um terço das previstas para veículos motorizados.

A Lei 5/2025 reduz o seguro do carro?

Não. A Lei 5/2025 não é uma norma de redução de prêmios e nem obriga as seguradoras a diminuir o preço do seguro de carro ou moto.

O que ele faz é atualizar o quadro legal do seguro obrigatório, a definição de veículo motorizado, as regras de reclamação, os pressupostos de intervenção do Consórcio e a regulamentação de determinados veículos que antes podiam gerar dúvidas.

O preço do seu seguro pode depender de fatores como:

• Históriarial de sinistralidade.
• Idade e experiência do motorista.
• Tipo de veículo.
• Utilização particular ou profissional.
• Zona de circulação.
• Estacionamento ou garagem habitual.
• Coberturas contratadas.
• Franquia, assistência e danos próprios.
• Política de assinatura de cada seguradora.

O que muda nas reclamações por acidente

A Lei 5/2025 reforça determinados aspectos da reclamação extrajudicial. O prejudicado ou seus herdeiros têm ação direta contra a seguradora, mas antes de recorrer à via judicial devem comunicar o sinistro à seguradora e solicitar a indenização correspondente.

A seguradora deve apresentar uma oferta motivada ou uma resposta motivada no prazo de três meses a contar da recepção da reclamação. Se a oferta não for apresentada sem motivo justificado ou imputável à seguradora, poderão ser aplicados juros de mora.

Além disso, em caso de insatisfação com a oferta motivada, podem ser solicitados relatórios periciais complementares, inclusive ao Instituto de Medicina Legal e Ciências Forenses, nos termos previstos na norma.

Oferta motivada e relatório médico pericial

A oferta motivada é a proposta de indenização que a seguradora apresenta quando considera comprovada a responsabilidade e quantificada o dano. A Lei 5/2025 reforça o papel da documentação médica e pericial.

Em reclamações por lesões, é importante verificar:

• Data da comunicação do acidente.
• Documentação médica apresentada.
• Relatório médico pericial definitivo.
• Prazo de três meses para oferta ou resposta motivada.
• Possibilidade de relatório complementar.
• Juros de mora se a seguradora não cumprir prazos sem motivo justificado.
• Prazo de prescrição da ação.

Consórcio de Compensação de Seguros: novos casos relevantes

A reforma reforça o papel do Consórcio de Compensação de Seguros em vários casos relacionados com veículos sem seguro, veículos roubados, controvérsias sobre quem deve indenizar e seguradoras insolventes.

Isso é importante para a vítima de um acidente, pois evita que ela fique sem proteção quando a seguradora não puder prestar atendimento ou quando o veículo causador não esteja seguro.

Entre os supostos relevantes estão:

• Acidentes causados por veículo motorizado não segurado.
• Acidentes com veículos abandonados que circulam sem autorização e sem seguro.
• Veículos segurados que foram objeto de furto ou roubo de uso.
• Controvérsias entre a seguradora e o Consórcio sobre quem deve indenizar.
• Seguradoras insolventes ou em processo de falência ou liquidação.
• Determinados pressupostos transfronteiriços no Espaço Económico Europeu.

Acidentes em garagens, estacionamentos ou propriedades privadas

A definição de fato da circulação permite abranger suposições que nem sempre ocorrem em uma estrada ou via pública. Isso pode ser relevante em acidentes em garagens, estacionamentos, recintos privados, propriedades ou áreas internas.

O importante será analisar se, no momento do acidente, o veículo estava sendo utilizado de acordo com sua função como meio de transporte. Não basta o veículo existir ou estar estacionado: é preciso analisar as circunstâncias específicas do sinistro.

Exemplos que podem exigir análise:

• Golpe ao manobrar num estacionamento comunitário.
• Acidente num estacionamento privado.
• Danos quando se sai de uma propriedade ou recinto fechado.
• Acidente com um veículo parado, mas em uso como meio de transporte.
• Danos causados por reboque ou semi-reboque.

Veículos importados: seguro temporário e prazo de 30 dias

A Lei 5/2025 também regula casos de veículos importados de outro Estado-membro do Espaço Económico Europeu. Durante um período máximo de 30 dias a contar da data em que o comprador aceita a entrega do veículo, pode considerar-se que possui estacionamento habitual em Espanha para efeitos de liquidação do sinistro, mesmo que não possua matrícula espanhola.

Nesses casos, a pessoa responsável pela contratação e manutenção do seguro pode optar por assegurar o veículo no Estado-Membro de matriculação ou, após a aceitação da entrega, assegurá-lo em Espanha.

Se você comprar um carro ou moto importado, não é aconselhável dirigir sem ter certeza:

• Estado de matrícula.
• Data de aceitação da entrega.
• Seguro temporário ou seguro na fronteira.
• Responsável por contratar o seguro.
• Documentação para circular.
• Cobertura durante a transferência.

Se você mudar de carro, o que acontece com o seguro?

A Lei 5/2025 não converte automaticamente sua apólice antiga em válida para qualquer novo veículo. Se você mudar de carro ou moto, você deve comunicar isso à seguradora ou mediador antes de conduzir o novo veículo.

Na prática, a seguradora pode:

• Emitir uma nova apólice.
• Modificar a apólice existente.
• Recalcular a pré-taxa.
• Ajustar as coberturas de acordo com o novo veículo.
• Solicitar documentação de compra, matrícula ou ficha técnica.
• Revisar o condutor habitual e o uso declarado.

Não é aconselhável presumir que o seguro é “transferido apenas”. Antes de pegar no veículo, certifique-se de que a apólice esteja emitida ou modificada com a data de validade correta.

O que revisar no seu seguro de carro ou moto após a Lei 5/2025

A reforma não obriga todos os motoristas a mudar de seguro, mas é uma boa oportunidade para verificar se a apólice atual cobre adequadamente o uso real do veículo.

Ver a lista de verificação

• Seguro obrigatório em vigor.
• Responsabilidade civil voluntária.
• Defesa jurídica e reclamação de danos.
• Assistência em viagem e remolque.
• Veículo de substituição.
• Danos próprios ou franquia.
• Roubo, incêndio, lua cheia e fenômenos naturais.
• Utilização particular, profissional, flutuante ou repartida.
• Dirigente habitual e condutores ocasionais.
• Reboques, acessórios ou equipamentos adicionais.
• Utilização em garagens, estacionamentos, propriedades ou recintos privados.
• Condições em caso de veículo importado ou mudança de veículo.

Erros comuns na interpretação da Lei 5/2025

• Acreditar que a lei baixa o preço do seguro: Não regula uma redução geral das prêmios.
• Acreditar que isso afeta apenas carros: Afecta também motocicletas, ciclomotores, certos ciclomotores com motor, reboques e veículos leves pessoais.
• Apostar que o seguro de casa cobre a mobilidade: Um veículo sujeito a seguro obrigatório precisa de uma apólice adequada.
• Não assegurar um veículo que está desativado se continuar a utilizá-lo: A circulação sem seguro pode gerar sanções e responsabilidade.
• Não revisem veículos importados: Pode ser necessário contratar seguro temporário ou na fronteira.
• Não identificar corretamente o veículo leve pessoal: A inscrição, a etiqueta e o seguro são fundamentais em 2026.
• Misturar baixa temporária com ausência de risco: Se o veículo estiver em movimento ou causar danos, podem surgir responsabilidades.
• Não reclamar corretamente após um acidente: A reclamação extrajudicial, os prazos e os relatórios são importantes.

Perguntas frequentes sobre a Lei 5/2025 e o seguro obrigatório

A Lei 5/2025 obriga a mudar meu seguro de carro?

Não necessariamente. Se o seu carro já tiver seguro obrigatório em vigor, não precisa mudar automaticamente a apólice pela Lei 5/2025. No entanto, pode ser recomendável rever coberturas, capital, defesa jurídica, assistência e uso declarado.

O seguro de moto será obrigatório na Espanha em 2026?

Sim. As motocicletas e ciclomotores sujeitos a seguro devem ter seguro obrigatório em vigor. A Lei 5/2025 atualiza o quadro legal, mas a obrigação já existia para esses veículos.

A Lei 5/2025 afeta os patinetes elétricos?

Sim, na medida em que determinados veículos de mobilidade pessoal podem ser considerados veículos leves pessoais e estão sujeitos a inscrição e seguro obrigatório de acordo com a Lei 5/2025 e seu desenvolvimento regulamentar.

O que acontece se um veículo sem seguro causar um acidente?

O Consórcio de Compensação de Seguros pode indenizar os prejudicados em determinados casos de veículos não segurados, sem prejuízo das competências de repetição ou recuperação que correspondem aos responsáveis.

O que acontece se a seguradora da outra parte for insolvente?

A reforma reforça mecanismos de proteção para os beneficiários residentes em Espanha quando as seguradoras insolventes, em concordata ou liquidação, intervêm dentro dos casos previstos na norma.

O que acontece se tiver um acidente num estacionamento privado?

Pode ser considerado acidente de trânsito se o veículo fosse utilizado de acordo com a sua função como meio de transporte. Haverá que analisar as circunstâncias específicas do acidente.

Compare seu seguro com assessoria personalizada

A Lei 5/2025 não substitui a necessidade de revisar cada apólice. Dois veículos aparentemente semelhantes podem necessitar de coberturas diferentes se houver mudança no uso, no condutor, no ambiente de circulação, na atividade profissional, na existência de reboque ou no nível de proteção desejado.

Na PIB Group Iberia podemos ajudá-lo a revisar o seu seguro de automóvel, moto ou mobilidade, detectar possíveis lacunas de cobertura e avaliar se vale a pena ajustar a apólice após as mudanças normativas.

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