Ja arriba el desembre, i amb ell, l'allau de aportacions als plans de pensions, que majoritàriament reben aportacions únicament a final d'any. Avui veurem per què aquesta pràctica pot suposar una pèrdua de més dun 2% anual, a diferència es fem aportacions periòdiques al llarg de tot l'any.
Més de la meitat de les aportacions, es deixen per a finals d'any
Com això és així, i les entitats ja ho coneixen, els més esforços de captació d'aportacions es fan en aquestes dates. De fet, ja portem tot novembre escoltant els regals per traspassos, per aportacions… Que, per cert, cada cop exigeixen més permanència; en alguns casos fins a 8 anys.
Tanmateix, el que és preocupant és el desconeixement que aquesta pràctica ocasiona una pèrdua real elevada respecte al rendiment que podria aconseguir el nostre pla de pensions d'estar aportant durant tot l'any.
Per què és millor aportar al pla de pensions periòdicament?
Són 2 els motius fonamentals que fan realment beneficiós aportar durant tot l'any i no acumular-ho en un període concret
L'estalvi no es produeix al desembre, sinó que s'acumula al llarg de tot l'any
Una cosa que sembla tan simple com això, el que ve a dir és que aquest estalvi que aconseguim mes a mes es queda desaprofitat al nostre compte bancari el potencial rendiment que podríem ocasionar fins que fem l'aportació a final d'any.
Exemple: si en acabar l'any aportem 2.400 euros al pla de pensions, vol dir que aproximadament he estalviat 200 euros al mes. Si en acabar gener, febrer, març… vaig ficant aquests diners a mesura que els acumulo, vaig generant un rendiment durant: 11 mesos, 10 mesos, 9 mesos… així successivament. En comptes d'esperar fins al desembre per posar-ho de cop.
El risc de comprar molt car
Si només invertim una gran quantitat de diners en un únic moment, en comptes de distribuir-los durant l'any, podeu donar la casualitat que estiguem “comprant car.
Aquest és un risc evident, i que posa de manifest que quan invertim en plans de pensions no garantits (per exemple, mixtos, que són els nostres favorits), aquests pugen i baixen al llarg de l'any…
Si resulta que ha estat un any molt bo i el pla de pensions s'ha revaloritzat un 7%, i després tu vas i aportes els teus 2.400 euros, ho estàs comprant car. Si ho hagués fet durant l'any, hauries anat adquirint actius al llarg del temps, minimitzant el risc que aquestes fluctuacions juguin en contra teva.
Quant perdo si no faig aportacions periòdiques?
Els experts de Abant Assessors, parlen que, segons les dades dels darrers 20 anys, estaríem parlant d'un 2´7% de mitjana anual. Aquesta estimació es fa aplicada a plans de pensions amb un percentatge de risc elevat, no precisament amb PPA.
De tota manera, si la teva finalitat amb el pla de pensions és maximitzar el teu estalvi i beneficiar-te de la seva fiscalitat favorable durant les aportacions, us aconsellem considereu aquesta opció, sens dubte, ja que la rendibilitat a llarg termini serà molt elevada.
Si voleu que us ajudem a escollir les millors alternatives, treballem amb 20 companyies d'assegurances, entre les quals hi ha les gestores líders a nivell nacional. Parla amb el nostre Departament d'estalvi i inversió i t'ajudaran a saber com triar el pla de pensions.
