Decembro está a chegar, e con el, a inundación de Contribucións aos plans de pensións, a gran maioría dos cales reciben contribucións só ao final do ano. Hoxe veremos por que esta práctica podería significar unha perda de máis de 2% por ano, en lugar de facer contribucións regulares ao longo do ano.
Máis da metade das contribucións quedan ata o final do ano.
Dado que isto é así, e as entidades xa o saben, o Nesta época do ano fánse maiores esforzos para atraer contribucións. De feito, temos estado a escoitar sobre o agás para as transferencias, polas contribucións... Que, por certo, permanencia cada vez máis esixente; nalgúns casos ata 8 anos.
Con todo, o que preocupa é a falta de conciencia de que esta práctica provoca unha perda real significativa no rendemento que o noso plan de pensións podería acadar se contribuísemos durante todo o ano.
Por que é mellor contribuír regularmente ao teu plan de pensións?
Existen dúas razóns fundamentais polas que é realmente beneficioso contribuír ao longo de todo o ano en lugar de acumular contribucións durante un período concreto.
Os aforros non se producen en decembro, senón que se acumulan ao longo de todo o ano.
Algo que parece tan sinxelo como iso significa que os aforros que conseguimos cada mes permanecen non utilizado na nosa conta bancaria o rendemento potencial que poderiamos xerar durante ese tempo ata facer a contribución ao final do ano.
Exemplo: Se ao final do ano contribuímos 2.400 € ao plan de pensións, iso significa que aforramos aproximadamente 200 € ao mes. Se ao final de xaneiro, febreiro, marzo... ingresamos ese diñeiro a medida que o acumulamos, xeramos un rendemento durante 11 meses, 10 meses, 9 meses... e así sucesivamente, en lugar de agardar ata decembro para ingresalo todo de unha vez.
O risco de mercar a un prezo elevado
Se só investimos unha gran cantidade de diñeiro nun único momento no tempo, en lugar de repartila ao longo do ano, podemos atoparnos “comprar a un prezo elevado.
Isto é un risco evidente, e destaca o feito de que cando investimos en plans de pensións non garantidos (por exemplo, os plans mixtos, que son os nosos favoritos), estes soben e baixan ao longo do ano...
Se resulta ser un ano moi bo e o plan de pensións se apreciou un 71 TP3T, e logo vas e contribúes cos teus 2.400 €, estás a “comprar caro”. Se o fixeras ao longo de todo o ano, terías estado adquirindo activos co paso do tempo, minimizando o risco de que estas fluctuacións xogasen en contra túa.
Canto perderei se non fago contribucións regulares?
Os expertos en Abante Advisors, din que, segundo datos dos últimos 20 anos, estaríamos a falar dun 2,71 TP3T de media por ano. Esta estimación aplícase aos plans de pensións cunha porcentaxe de risco alta, non especificamente ás PPA.
En calquera caso, se o teu obxectivo co plan de pensións é Maximiza os teus aforros e benefíciote dun tratamento fiscal favorable. Durante as contribucións, aconsellámosche que consideres esta opción sen vacilación, xa que o rendemento a longo prazo será moi alto.
Se desexa que o axudemos a escoller as mellores alternativas, traballamos con 20 compañías de seguros, incluíndo xestores líderes a nivel nacional. Fale co noso Departamento de Aforros e Investimentos e axudaranche a saber como escoller o plan de pensións.
