Des de fa uns anys, ens hem acostumat a fer que els nostres estalvis deixin d'estar remunerats de forma satisfactòria en productes garantits. On van quedar aquestes rendibilitats del 2-3% que eren possibles fa 5 anys?
La veritat és que hem anat vivint una transició en què, per aconseguir rendibilitats “atractives”, ens hem d'anar a fons d'inversió i productes d'estalvi on el risc de la inversió l'assumeix l'estalviador, i això no agrada molta gent.
Entre els nostres clients, tenim sort perquè els que tenen productes d'estalvi des de fa anys continuen mantenint rendibilitats atractives. Tot i això, per a nous estalviadors, és complicat trobar productes atractius…fins ara.
Avui parlem de Avança Previsió, companyia d'assegurances del Grup Mutualitat de l'Advocacia, que ens oferirà rendibilitats netes superiors al 1%, al 2% i, fins i tot, al 3% en els productes que comercialitza.
Avança Previsió com a companyia d'assegurances, qui és?
Aquesta companyia ha sorgit com a continuació al que era la Mutualitat de l'Enginyeria, sota la protecció inversora del Grup Mutualitat de l'Advocacia.
Per fer-nos a la idea del volum d'actius i la solvència d'aquesta última, aquí unes dades:
- Mutualitat de l'Advocacia gestiona estalvis per import de més de 8.500 milions d?euros.
- La seva solvència supera el 200% (és gairebé el doble que exigeix el regulador i està per sobre de moltíssimes entitats financeres i asseguradores).
Per la seva banda, Avanza Previsión ja es troba en una ràtio de solvència del 180%, i amb una vocació de continuar augmentant.
Com a companyia d'assegurances està creixent molt ràpidament, i va decidir contractar com a director general el que era subdirector en conductes de mercat de la DGS (Direcció General d'Assegurances), Raúl Casado l'any 2020.
Quins productes ofereix?
L'avantatge d'aquesta companyia és que està portant tota l'experiència del Grup Mutualitat de l'Advocacia a aquesta asseguradora, oferint productes realment atractius, que ara mateix només els advocats en podien gaudir. Amb Avança Previsió aquestes opcions d'estalvi ja estan disponibles per a qualsevol que ho desitgi.
Avanza Previsió únicament oferia 3 opcions d'inversió, que ha ampliat a 5. Diem únicament no en un sentit pejoratiu, sinó que realment ajuda per la senzillesa i la flexibilitat, a l'hora de comprendre què és el que ens ofereixen.
Estalvi Flexible
El seu nom indica la seva característica principal, i és que podries treure els diners l'endemà d'haver-los ficat. És a dir, t'ofereix liquiditat absoluta, sense retenir els teus diners X mesos o anys.
És el producte que més estem recomanant i més demanen els clients precisament per això perquè s'assembla a un compte corrent en aquestes possibilitats d'aportació i rescat, però amb una elevada rendibilitat.
Estalvi Plus 2, 3 i 5
Està pensat a mitjà termini, ja que la seva màxima rendibilitat s'aconsegueix mantenint la inversió fins a venciment. Abans només s'oferia per un període de 5 anys, però amb la pujada de tipus d'interès han ampliat opcions de menor durada amb rendibilitats iguals o, fins i tot, millors. Parlem de:
- A 2 anys: rendibilitat neta del 2,5% anual
- A 3 anys: rendibilitat neta del 3% anual
- A 5 anys: rendibilitat neta del 2,5% anual
Depenent de cada opció, hi ha finestres de liquiditat en un període o altre. És a dir, pots recuperar els teus diners abans o després, però amb una rendibilitat inferior a la que aconseguiries si mantens el producte fins al venciment, que és quan es garanteixen aquests percentatges.
Els nostres consells és utilitzar el producte Flexible si desconeixes quan podràs necessitar aquests diners, i emprar l'Estalvi Plus quan saps que a X anys no ho hauràs de recuperar ja que, comparant rendibilitat, és més interessant.
Aquests 2 productes d‟estalvi es poden contractar tant per particulars com per empreses. I és que darrerament els bancs estan cobrant comissions per mantenir saldos en compte, per la qual cosa millor invertir-ho en productes que ens ofereixin rendibilitat en els nostres diners.
Pla de Previsió Assegurat (PPA)
Aquest és un pla de pensions garantit. Molt atractiu per als que tenen saldos acumulats interessants, i volen consolidar allò que tenen, amb rendibilitats molt bones.
I un aclariment addicional: precisament derivat d'aquesta experiència prèvia en productes d'estalvi, tenen una App des de la qual podràs fer seguiment de l'evolució a les teves posicions, i podràs veure com s'incrementa el saldo acumulat.
Quines rendibilitats està donant?
Arribem al punt més interessant de tots, malgrat que el que hem vist fins ara ja reflecteixen productes molt atractius.
Aquí les rendibilitats que aquests 3 productes estan oferint avui dia (mitjans de 2021):
- Estalvi Flexible: la rendibilitat neta que està oferint se situa al 1,30% garantit. Sí, molt per sobre dels 0,5% que estem veient en alguna companyia i de rendibilitats que bàsicament han estat negatives a diversos bancs.
Consolides aquesta rendibilitat després dels primers 6 mesos de vida del producte, i pots fer aportacions tant periòdiques com extraordinàries.
- Estalvi Plus: l'interès que està garantint ho hem mostrat més amunt, però per recordar-ho:
- A 2 anys: 2,5% anual (ja descomptades despeses)
- A 3 anys: 3% anual
- A 5 anys: 2,5% anual
Si pel motiu que sigui, has de rescatar abans el producte, consolides unes rendibilitats inferiors. Depenent de l'opció contractada (2, 3 o 5), els percentatges varien entre l'una i l'altra, ja que els terminis d'inversió són molt diferents.
L'aportació mínima del producte és de 5.000€
Davant el rescat, la companyia ens garanteix els diners en compte en 48 hores des que li arriba la petició.
També les empreses poden contractar aquests productes en condicions semblants. Això és molt interessant ja que en molts clients veiem que, per mantenir elevats saldos en compte, se'ls cobra una comissió. Per contra, amb aquests productes poden obtenir una rendibilitat molt interessant. En el cas de l'Estalvi Flexible, la consolidació d'interessos és de manera més progressiva.
- Pla de Previsió Assegurat: la seva rendibilitat és del 2,8% amb unes despeses del 0,25% al trimestre, deixant una rendibilitat neta del 1,8% anual. Aquí, el límit d'aportacions és el mateix que per a qualsevol pla de pensions.
Si esteu interessats en més informació o en contractar algun d'aquests productes, contacteu amb nosaltres. El nostre Departament d'Estalvi i Inversió us ajudarà a poder maximitzar els vostres estalvis.
