Levamos varios anos acostumados a que os nosos aforros xa non xeren rendementos satisfactorios nos produtos garantidos. Onde foron parar eses rendementos do 2-3% que eran posibles hai cinco anos?
A verdade é que temos experimentado unha transición na que, para acadar rendementos “atractivos”, temos que recorrer a fondos de investimento e produtos de aforro nos que o risco da inversión recae sobre o aforrador, e a moita xente non lle gusta iso.
Temos a sorte de que os nosos clientes que levan anos con produtos de aforro continúen gozando de rendibilidades atractivas. Con todo, para os novos aforradores resultou difícil atopar produtos atractivos... ata agora.
Hoxe estamos a discutir Previsión avanzada, unha compañía de seguros pertencente ao Grupo Mutualidad de la Abogacía, que nos ofrecerá retornos netos que superan o 11%, o 21% e mesmo o 31% nos produtos que vende.
Avanza Previsión como compañía de seguros, quen son?
Esta empresa xurdiu como continuación do que antes era a Mutualidade de la Ingeniería (Sociedade Mutual de Enxeñaría)., baixo a protección de investimento de Grupo Mutualidad de la Abogacía.
Para que te fagas unha idea do volume de activos e da solvencia deste último, aquí tes algunhas cifras:
- Mutualidade da Abogacía xestiona aforros que ascenden a máis de 8.500 millóns de euros.
- O seu A solvencia supera 200% (Isto é case o dobre da cantidade esixida polo regulador e é superior á de moitas institucións financeiras e compañías de seguros).
Por parte súa, Avanza Previsión xa ten unha ratio de solvencia do 180% e ten como obxectivo seguir aumentando esta cifra.
Como compañía de seguros, está a medrar moi rapidamente e en 2020 decidiu contratar a Raúl Casado, que fora Subdirector de Conduta de Mercado na DGS (Dirección Xeral de Seguros), como o seu Director Xeral.
Que produtos ofreces?
A vantaxe desta compañía é que trae toda a experiencia do Grupo Mutualidad de la Abogacía a esta aseguradora, ofrecendo produtos realmente atractivos que ata agora só podían gozar os avogados. Con Avanza Previsión, estas opcións de aforro están agora dispoñibles para quen as desexe.
Avanza Previsión anteriormente só ofrecía tres opcións de investimento, que agora ampliou a cinco.. Dicimos non non só nun sentido peiorativo, senón máis ben porque realmente axuda, pola súa sinxeleza e flexibilidade, á hora de entender o que nos están a ofrecer.
Aforros flexibles
O seu nome indica a súa característica principal, que é que podes retirar o teu diñeiro ao día seguinte de depositalo. Noutras palabras, ofréceche liquidez absoluta, sen ter que manter o teu diñeiro durante X meses ou anos.
É o produto que recomendamos máis e o máis demandado polos clientes, precisamente porque semella unha conta corrente en termos de opcións de achega e rescate, pero cun alto rendemento.
Aforros Plus 2, 3 e 5
Está deseñado a medio prazo, xa que se obteñen os rendementos máximos mantendo o investimento ata o vencemento. Anteriormente, só se ofrecía por un período de 5 anos, pero co aumento dos tipos de interese ampliáronse a opcións a máis curto prazo con rendementos iguais ou incluso mellores. Falamos de:
- Despois de 2 anos: rendibilidade neta do 2,51% ao ano.
- Aos 3 anos: rendibilidade neta do 31% ao ano
- 5 anos: rendibilidade neta do 2,51% ao ano.
Dependendo de cada opción, hai ventás de liquidez nun momento ou noutro. É dicir, podes recuperar o teu diñeiro antes ou despois, pero cun rendemento inferior ao que obterías se mantiveses o produto ata o vencemento, momento no que eses porcentaxes están garantidos.
O noso consello é usar o produto Flexible se non sabes cando necesitarás ese diñeiro, e usar o produto Savings Plus cando saibas que non necesitarás retiralo durante X anos, xa que ofrece un rendemento máis atractivo.
Estes dous produtos de aforro están dispoñibles tanto para particulares como para empresas.. A cuestión é que os bancos comezaron recentemente a cobrar comisións por manter o saldo da conta, así que é mellor investir en produtos que ofrezan un rendemento do noso diñeiro.
Plan de Pensións Asegurado (PPA)
Este é un plan de pensións garantido. É moi atractivo para quen acumularon saldos significativos e queren consolidar o que teñen, con moi bos rendementos.
E unha aclaración adicional: precisamente pola súa experiencia previa con produtos de aforro, teñen unha aplicación que che permite seguir o rendemento das túas posicións e ver como medra o teu saldo acumulado.
Que retorno está a xerar?
Chegamos ao punto máis interesante de todos, aínda que o que vimos ata agora xa reflicte produtos moi atractivos.
Aquí están os rendementos que estes tres produtos están a ofrecer hoxe (a mediados de 2021):
- Aforros flexibles: o rendemento neto que ofrece é de 1,30% garantido. Si, moi por riba do 0,51% que estamos a ver nalgunhas empresas e de rendementos que, basicamente, foron negativos en varios bancos.
Consolidas este retorno despois dos primeiros seis meses de vida do produto, e podes facer tanto contribucións regulares como extraordinarias.
- Aforros Plus: O interese que se garante amósase máis arriba, pero para recapitular:
- Despois de 2 anos: 2,51% de rendibilidade anual (despois de gastos)
- Aos 3 anos: 3% anuais
- Aos 5 anos: 2,51% de xuros compostos anuais
Se, por calquera motivo, tes que rescatar o produto anticipadamente, consolidarás rendementos máis baixos. Dependendo da opción contratada (2, 3 ou 5), os porcentaxes varían entre elas, xa que os termos de investimento son moi diferentes.
A contribución mínima para o produto é de 5.000 €.
No caso dun rescate, a empresa garante que o diñeiro estará na nosa conta nun prazo de 48 horas desde que reciba a solicitude.
As empresas tamén poden adquirir estes produtos en condicións similares. Isto é moi interesante porque vemos que a moitos clientes se lles cobra unha comisión por manter altos saldos na conta. Con estes produtos, con todo, poden obter rendementos moi atractivos. No caso de Flexible Savings, os xuros consolídanse de xeito máis progresivo.
- Plan de pensións asegurado: o seu rendemento é do 2,81% ao ano con gastos do 0,251% ao ano por trimestre, deixando un rendemento neto de 1,81 TP3T por ano. Aquí, o límite de contribución é o mesmo que para calquera réxime de pensións.
Se está interesado en máis información ou en adquirir calquera destes produtos, póñase en contacto connosco. O noso Departamento de Aforros e Investimentos axudaralle a maximizar os seus aforros.
