Desde há alguns anos que nos habituámos ao facto de as nossas poupanças já não serem satisfatoriamente remuneradas em produtos garantidos. Onde estão os rendimentos de 2-3% que eram possíveis há 5 anos?
A verdade é que temos estado a passar por uma transição em que, para conseguirmos rendimentos “atractivos”, temos de recorrer a fundos de investimento e produtos de poupança em que o risco do investimento é assumido pelo aforrador, e muitas pessoas não gostam disso.
Entre os nossos clientes, temos sorte porque aqueles que têm produtos de poupança há anos continuam a manter rendimentos atractivos. No entanto, para os novos aforradores, é difícil encontrar produtos atractivos... até agora.
Hoje falamos sobre Previsão do Avanza, A companhia de seguros do Grupo Mutualidad de la Abogacía, que nos oferecerá rendimentos líquidos superiores a 1%, 2% e mesmo 3% sobre os produtos que comercializa.
Avanza Previsión como companhia de seguros, quem é?
Esta empresa surgiu como uma continuação da antiga Mutualidad de la Ingeniería, sob a alçada de investimento do Grupo Mutualidad de la Abogacía.
Para se ter uma ideia do volume de activos e da solvabilidade destes últimos, eis alguns dados:
- A Mutualidad de la Abogacía gere uma poupança no montante de 8,5 mil milhões de euros.
- O seu a solvência é superior a 200% (este valor é quase o dobro do exigido pela entidade reguladora e é superior ao de muitas instituições financeiras e seguradoras).
O rácio de solvabilidade da Avanza Previsión é já de 180% e deverá continuar a aumentar.
Como companhia de seguros, está a crescer muito rapidamente e decidiu contratar Raúl Casado, que era Diretor Adjunto de Conduta de Mercado na DGS (Dirección General de Seguros), como Diretor Geral em 2020.
Que produtos oferece?
A vantagem desta empresa é que traz para esta seguradora toda a experiência do Grupo Mutualidad de la Abogacía, oferecendo produtos realmente atractivos, que até agora só os advogados podiam usufruir. Com a Avanza Previsión, estas possibilidades de poupança estão agora ao alcance de todos os que as desejarem.
A Avanza Previsión oferecia apenas 3 opções de investimento, que alargou para 5.. Não queremos dizer isto num sentido pejorativo, mas sim que ajuda realmente em termos de simplicidade e flexibilidade quando se trata de compreender o que é oferecido.
Poupança flexível
O seu nome indica a sua principal caraterística, que é o facto de poder levantar o seu dinheiro no dia seguinte ao da sua aplicação. Por outras palavras, oferece-lhe liquidez absoluta, sem ter de reter o seu dinheiro durante X meses ou anos.
Este é o produto que mais recomendamos e que é mais procurado pelos clientes, precisamente porque é semelhante a uma conta à ordem nas suas possibilidades de contribuição e de resgate, mas com um rendimento elevado.
Poupança Plus 2, 3 e 5
Foi concebido para o médio prazo, uma vez que o seu rendimento máximo é obtido através da manutenção do investimento até ao vencimento. Anteriormente, era oferecido apenas por um período de 5 anos, mas com o aumento das taxas de juro, foram alargadas a opções de mais curto prazo com o mesmo ou até melhor rendimento. Estamos a falar de:
- 2 anos: rendimento líquido de 2,5% p.a.
- 3 anos: rendimento líquido de 3% por ano.
- 5 anos: rendimento líquido de 2,5% p.a.
Dependendo de cada opção, existem janelas de liquidez num período ou noutro. Ou seja, pode recuperar o seu dinheiro mais cedo ou mais tarde, mas com um rendimento inferior ao que obteria se mantivesse o produto até ao vencimento, que é quando estas percentagens são garantidas.
O nosso conselho é utilizar o produto Flexível se não sabe quando vai precisar do dinheiro, e utilizar o Poupança Plus quando sabe que não vai ter de o recuperar em X anos porque, comparando a rentabilidade, é mais interessante.
Estes dois produtos de poupança podem ser subscritos tanto por particulares como por empresas.. Ultimamente, os bancos têm vindo a cobrar comissões pela manutenção dos saldos das contas, pelo que é preferível investir em produtos que ofereçam um retorno do seu dinheiro.
Plano de Pensões Garantidas (PPA)
Trata-se de um plano de pensões garantido. Muito atrativo para quem tem saldos acumulados interessantes, e quer consolidar o que tem, com muito boas rendibilidades.
E um esclarecimento adicional: precisamente devido a esta experiência anterior em produtos de poupança, dispõem de uma aplicação a partir da qual pode acompanhar a evolução das suas posições e pode ver como o seu saldo acumulado está a aumentar.
Quais são as receitas?
Chegamos ao ponto mais interessante de todos, embora o que vimos até agora já reflicta produtos muito, muito atractivos.
Eis as rendibilidades que estes 3 produtos oferecem atualmente (meados de 2021):
- Poupança flexívelA rendibilidade líquida que oferece é de 1,30% garantido. Sim, muito acima dos 0,5% que estamos a ver nalgumas empresas e rendibilidades que têm sido basicamente negativas em vários bancos.
Este rendimento é consolidado após os primeiros 6 meses de vida do produto e é possível efetuar contribuições regulares e extraordinárias.
- Poupança Plus: o interesse que está a assegurar já foi demonstrado acima, mas apenas para o recordar:
- 2 anos: 2,5% p.a. (líquido de encargos)
- 3 anos: 3% p.a.
- 5 anos: 2,5% p.a.
Se, por qualquer razão, tiver de resgatar o produto mais cedo, consolida um rendimento inferior. Consoante a opção escolhida (2, 3 ou 5), as percentagens variam de uma para outra, uma vez que as condições de investimento são muito diferentes.
A contribuição mínima para o produto é de 5 000 euros.
No caso de um resgate, a empresa garante o dinheiro na conta no prazo de 48 horas após a receção do pedido.
As empresas também podem aderir a estes produtos em condições semelhantes. Isto é muito interessante porque vemos que muitos clientes estão a receber uma comissão por manterem saldos elevados nas suas contas. No entanto, com estes produtos podem obter uma rendibilidade muito interessante. No caso da Poupança Flexível, a consolidação de juros é mais progressiva.
- Plano de Pensões AssuredA rendibilidade é de 2,8% com despesas de 0,25% por trimestre, o que deixa uma rendibilidade líquida de 1,8% por ano. Neste caso, o limite de quotização é idêntico ao de qualquer plano de pensões.
Se estiver interessado em obter mais informações ou em subscrever qualquer um destes produtos, contacte-nos. O nosso Departamento de Poupança e Investimento ajudá-lo-á a maximizar as suas poupanças.
