Pentsio-plan bat kontratatzen duten bezero gehienek aurrezteko eta erretiroa hartzen dutenean diru hori eskuratzeko asmoz egiten dute. Dakizuenez, produktu honek inbertitutako diruaren etekin jakin bat lortzeko aldizkako ekarpenak egitea dakar, baita zerga-onurak ere.
Aurrezki eta inbertsio aholkulari gisa, uste dugu epe luzerako aurrezteko mekanismo ona dela hau, nahiz eta gaizki-ulertu asko egon pentsio plan bat nola amortizatu eta noiz egin daitekeen inguruan .
Zer da pentsio-planaren amortizazioa?
Ziur ez bazaude, pentsio-plan bat berreskuratzeaz hitz egiten dugunean, urteetan zehar aurreztu duzun dirua berreskuratzeaz ari gara.
Kopuru hori modu ezberdinetan berreskura daiteke, pertsona bakoitzaren egoera pertsonal eta fiskalaren arabera. Baina zerga-eragina minimizatu eta aurrezkien etekina maximizatu nahi baduzu, garrantzitsua da eskuragarri dauden aukera guztien berri izatea.
Noiz amortizatu daiteke pentsio-plan bat?
Beraz, nola erreskatatu daiteke pentsio plan bat? Beno, ohikoena erretiroa hartzean egitea da.
Noski, badira aurrezki horietara sarbidea izan dezakezun beste salbuespen-egoera batzuk ere.
Zein kasutan berreskura daiteke pentsio-plan bat?
Erretiroa hartu ondoren ez ezik, zure pentsio plana honako kasu hauetan ere berreskuratu dezakezu:
- Epe luzeko langabezia
- Laneko ezintasun iraunkorra
- Mendekotasun larria edo mendekotasun handia
- Heriotza
Egoera horietako batean aurkitzen bazara, erreskatea behar bezala planifikatu beharko duzu ezusteko desatseginak ekiditeko.
Gainera, 2018az geroztik, likidezia-eskakizun berri bat ezarri da: 2025eko urtarriletik aurrera, pentsio-planaren 10 urte baino gehiagoz ekarpen egin den zatia berreskuratu ahal izango da.
Derrigorrezkoa al da pentsio-plan bat erretiroa hartzean?
Nolanahi ere, posible den arren, jakin behar duzu ez dela derrigorrezkoa pentsio-plan bat erretiroa hartzean .
Izan ere, kasu askotan, onuragarriagoa izan daiteke zuretzat erretiratze hori atzeratzea, zerga-eragina murrizteko. Badira, adibidez, pentsio-plan hori oinordekoei uztea erabakitzen duten pertsonak, heriotzaren kasuan.
Zenbat ordaindu behar diot Ogasunari pentsio-plan bat amortizatzeko?
Zure pentsio plana amortizatzeko Ogasunari ordaindu beharko diozun zenbatekoa hainbat faktoreren araberakoa da, hala nola:
- Berreskuratzeko erabakitzen duzun modua : kapitala, errenta edo mistoa.
- Zure zerga-oinarria amortizazio urtean.
Aipatu dugun bezala, erreskatatu aurretik egin dezakezun gauzarik onena plangintza zaindua da, ahal dela PIB Group Iberia bezalako aholkulari baten laguntzarekin. Zure beharrak eta egoera ekonomikoa aztertuz, behar baino zerga gehiago ordaintzea saihesteko lagun zaitzakegu.
Lan-errendimendua handitzen duenez, garrantzitsua da noiz trukatu jakitea. Jarraian aholku sorta bat ematen dizuegu.
Gure pentsio plana ateratzerakoan akatsak
Espainian, pentsio-plan bat nola berreskuratu behar den ez dakite asko, baina zergatik zehazki? Beno, beste arrazoi batzuen artean, gure herrialdeko finantza-kultura baxuagatik eta epe laburreko irabazien etengabeko bilaketagatik, baita bankuen aholkularitza faltagatik ere.
Erretiro garaia iristen denean eta pentsio plana dirutan sartzea erabakitzen dugunean, denok ahalik eta gutxien ordaindu nahi diogu Ogasunari . Bezero gehienek badakite beren ekarpenak zerga kenkari gisa erabil daitezkeela, baina ez dakite nola berreskuratu beren inbertsioa.
Bestalde, uste zabaldua dago plan hauek “iruzur” bat direla, dirua galtzera eramaten dutenak, berreskuratzera joaten zarenerako, erdira murriztu baita. Ezer ez dago egiatik urrunago: hau gertatu bazaizu, gauzak ondo egiteko laguntzarik jaso ez dizutelako izan da.
Izan ere, diru-sarrera handiko pertsonek zerga-onurak lortzeko modurik onena da. Adibidez, zure urteko diru-sarrerak 70.000 euro ingurukoak badira eta 5.000 euroko ekarpena egiten badiozu zure pentsio-planari, hurrengo urtean Ogasunari 2.250 euro arte ordaindu behar izatea saihestu dezakezu zure zerga-aitorpenean, eta hori nahiko kopuru handia da!
Beraz, zein da pentsio-plan bat kobratzerakoan egin dezakegun akats handiena? Argi dago: inoiz egin behar ez genukeena da diru guztia batera ateratzea , hau da, kolpe bakarrean, erretiroa iristen dugunean.
Arrazoia? Plan horretatik kopuru handia berreskuratzen badugu, kopuru hori urte horretako gure diru-sarrerei gehituko zaie, beraz, zerga askoz gehiago ordaindu beharko ditugu. Pertsona fisikoen errentaren gaineko zergaren azken tartean ere sartu gaitezke!
Zure pentsio plana berreskuratzeko aholkuak
Beraz, nola amortizatzen duzu pentsio plan bat Ogasunari gutxiago ordaintzeko? Posible al da?
Noski! Pentsio-plana kobratzean zerga gutxiago ordaintzeko aholku batzuk emango dizkizugu:
- Hasteko, normalean ideia ona da erretiroa hartzen duzun urte berean pentsio plana ez dirutan erabiltzea. Azken soldata pentsioaren zenbatekoa baino handiagoa izan ohi da. Beraz, zerga-oinarri txikiagoarekin hasteko, komenigarria da erretiroa hartu eta urtebetera planifikatzea erretiratzea.
- Bestalde, komenigarria da 2007 baino lehen egindako ekarpenen % 40ko salbuespena aprobetxatzea. 2006ko abenduaren 31 baino lehen ekarpenak egin badituzu, zerga-abantaila nabarmena duzu: % 40ko murrizketa zure ekarpenetan. Jakina, denbora 2 urtera mugatuta dago. Egokiena, salbuespen honekin diruz lagundutako zatia lehenik trukatu beharko genuke onuraz baliatzeko, baina ziurtatu beharko genuke ez garela zama handiegia den zerga-tarte batera igarotzen.
- Egin dezakezun gauzarik onena “erreskate mistoa” bezala ezagutzen dena aukeratzea da. Horrek esan nahi du zati bat kapital moduan berreskuratzea %40ko murrizketa aprobetxatzeko, eta gainerakoa errenta moduan, hau da, pixkanaka.
Bestalde, erretiratze osoa egingo bazenu, automatikoki pertsona fisikoen errentaren gaineko zergaren tarterik altuenera pasako zinateke, aipatu dugun bezala. Zure pentsio-planaren zati handi baten % 40 baino gehiago ordainduko zenuke zergatan.
Pentsio plan baten erreskatearen ondorioak
Aurrezki eta Inbertsio Saila sortu genuenetik, gero eta jende gehiagok konfiantza izan du PIB Group Iberian beren pentsio planak berreskuratzeko. Eta bezero asko daude, 300.000 eta 500.000 euro artean izan arren, ez duten sentitzen beren bankuak axola zaionik aholkuak emateaz, beraientzat onena denari buruz.
Gure filosofia tratu berezia eskaintzea da , gure aholkuen arrazoiak benetan uler ditzazun. Azken finean, zure dirua da, eta berreskuratzeko emango dituzun urrats guztiak ulertu behar dituzu. Gurekin harremanetan jarri nahi al duzu?
