Irailaren etorrerarekin eta gastuz betetako uda baten ondoren, denok aurreztea beharrezko helburu gisa serio hartzen hasten gara. Eta, zalantzarik gabe, gure diruaren etekin handiena eskain diezagukeen alternatibetako bat aurrezki eta inbertsio asegurua da.
Baina, merkatuan hainbeste aukera daudela ikusita, normala da zein aurrezki aseguru poliza diren errentagarrienak galdetzea . Egia esan, erantzuna faktore askoren araberakoa da, hala nola zure behar espezifikoak eta, batez ere, aurrezle gisa duzun arrisku-profila.
Artikulu honetan, zehatz-mehatz azaltzen dugu nola aurkitu ditzakezun aurrezki aseguru plan errentagarrienak zuretzat, eta 2025erako aukera interesgarri batzuk ere aipatzen ditugu.
Zer dira aurrezki aseguruen polizak?
Hau guztiz argi ez baduzu, gogoraraziko dizugu lehenik zer den aurrezki asegurua:
Laburbilduz, aurrezki asegurua bizitza aseguruaren ezaugarriak hainbat aurrezki eta inbertsio tresnarekin konbinatzen dituen finantza produktua da.
Bere helburu nagusia pertsonei denboran zehar kapitala metatzen laguntzea da, etekina edo irabazia bermatuz eta, aldi berean, heriotza kasuan estaldura emanez. Ez ahaztu batzuetan arriskutsua izan daitekeela diru asko izatea zure kontuan interesik sortzen ez badu.
Bi ezaugarri nagusi dituzte produktu hauen artean:
- Aurreikusitako aurrezkiak. Aldizkako edo behin-behineko ekarpenak egiteko aukera ematen dizute, eta hauek kontu batean metatzen dira etorkizunean erabili ahal izateko.
- Bere errentagarritasuna . Aseguru-poliza hauek finantza-merkatuei lotutako interesa edo etekina bermatua eskaintzen dute.
Bizitza aseguruen aurrezki motak: bermatuak eta bermatu gabeak
Orain, aurrezki aseguru mota desberdinak daude. Izan ere, hau da kontuan hartu behar duzun lehenengo gauza aurrezki aseguru errentagarriena bilatzen ari bazara, zure itxaropenen eta arrisku mailaren arabera, komenigarriagoa izan daitekeelako bat edo bestea aukeratzea.
Sailkapen orokor batean, bi mota nagusitan bana genitzake: bermatuak eta bermatu gabeak.
- Bermatua: Profil kontserbadorea baduzu eta zure inbertsioaren zati bat galtzeko arriskurik hartu nahi ez baduzu, bermatutako produktuak dira zure aukerarik onena. Aurrezki aseguru mota honek kapitala eta sortutako interesak bermatzen ditu, hau da, ez da ezustekorik izango kontratua amaitzean. Produktu mota honen adibide argi bat Banakako Aurrezki Sistematikoen Planak (PIAS) edo Banakako Epe Luzerako Aurrezki Asegurua (SIALP) dira, eta errentagarritasun txikiagoaren truke segurtasuna eskaintzen dizute.
- Bermerik gabekoa: Bestalde, arrisku gehiago hartzeko prest bazaude, bermerik gabeko produktuek etekin handiagoak lortzeko aukera eman diezazukete. Hemen, kapital propioaren ehunekoa funtsezkoa da: zenbat eta handiagoa izan, orduan eta handiagoa izango da hartzen duzun arriskua, baina baita zure irabazi potentzialak ere.
Zein da zure arrisku-profila?
Beraz, zuretzat errentagarriena den aurrezki asegurua aukeratzerakoan, ezinbestekoa da lehenik zure arrisku profila identifikatzea:
- Aurretik aipatu dugun bezala, zure kapitala arriskatu nahi ez baduzu, argi dago profil kontserbadorea duzula, beraz, bermatutako produktuak aukeratu beharko zenituzke.
- Hala ere, epe luzera irabazi handiagoak lortzeko aukerarekin epe laburreko galera txikiak hartzea axola ez bazaizu, profil moderatuagoa duzu eta akzioen esposizio handiagoa duten produktuak aukeratu beharko zenituzke.
- Arrisku-profila ere izan dezakezu eta errentagarritasun maximoa bilatu, arrisku handiagoa eta gorabehera potentzialak erraz onartuz.
Edozein dela ere zure kasua, beti gomendatzen dizugu zure epe ertain eta luzeko beharrak aztertzea. Adibidez, auto bat edo etxe bat erostea, edo baita erretiroa erostea ere, zure egungo aurrezkiek asko lagunduko dizutelako une hori iristen denean.
Eta, noski, PIB Group Iberia bezalako bitartekaritza profesional bati kontsultatzea beti da ideia ona aurrezki aseguru errentagarriena aurkitzeko. Inork ez ditu produktu hauek gure adituek baino hobeto ezagutzen, zure egoera ekonomikora eta helburuetara egokitzen den poliza bat aurkitzen lagunduko dizutelako.
Bermatutako produktuen abantailak
Aipatu dugun bezala, aurrezki bermatuko produktuak aproposak dira beren kapitala arriskuan jarri nahi ez dutenentzat.
Bizitza aseguru mota honen abantailen artean hauek daude:
- Bermatutako kapitala. Merkatuan edozer gertatzen dela ere, inbertitzen duzun zenbatekoa beti babestuta egongo da.
- Interes finkoa. Aurrez jakingo duzu zenbat irabaziko duzun urtero, eta horrek zure finantzak konfiantzaz planifikatzen lagunduko dizu.
- Likidezia mugatua baina ziurtatua. Badira edozein unetan diruaren erabilgarritasun osoa eskaintzen duten produktuak, eta beste batzuk gutxieneko epe bat behar dutenak. Zure helburuaren arabera, garrantzitsua izango da kontratatu nahi duzunaren likidezia egiaztatzea.
Bermerik gabeko alternatibak: zenbat eta arrisku handiagoa izan, orduan eta sari handiagoak
Bestalde, arriskuaren beldurrik ez baduzu, bermerik gabeko produktuek ere badituzte beren onurak. Hiru aurrezki aseguru mota nagusi bereiz ditzakegu bermatu gabekoetan:
- Errenta finkoa . Hauek etekin aurreikusgarriak dituzten finantza-tresnetan inbertitzen diren produktuak dira, hala nola bonuetan edo altxorraren letrekin. Kapitala bermatzen ez duten arren, arrisku moderatua dute beste inbertsio aukerekin alderatuta. Etekinak txikiagoak izan daitezke, baina egonkortasun pixka bat eskaintzen dizute.
- Ekitatea . Kategoria honek du akzioen moduko aktiboekiko esposizio handiena, eta horrek arrisku handiagoa eta etekin potentzial handiagoa dakar.
- Diru-sarrera mistoak . Produktu mota honek errenta finkoko eta errenta aldakorreko inbertsioak konbinatzen ditu, segurtasunaren eta hazkunde potentzialaren arteko oreka lortuz.
Bermerik gabeko produktu baten adibide oso ezaguna Unit Linked da, ezagutzen dituzu? Inbertsio-funtsei lotutako bizitza-aseguruen polizak dira, heriotzaren kasuan estaldura gehigarria eskaintzen dutenak. Bere errentagarritasuna inbertitzen dituzun funtsen errendimenduaren araberakoa da.
Produktu hauek askotan aproposak dira merkatuaren aldakortasunari aurre egitea axola ez zaien epe luzerako inbertsio baten bila dabiltzanentzat. Gainera, zerga-abantaila eskain ditzakete, eta horrek aukera oso erakargarri bihurtzen ditu inbertsio-esperientzia baduzu edo profesional baten laguntza baduzu. Adibidez, PIAS edo SIALP-ei buruz ari gara, amortizazio unean zerga-itzulketa erakargarriak eskaintzen dituztenak. Ahal den guztietan, bilatu beti zerga-abantailadun aurrezki-produktuak .
Komisioak, zigorrak eta kontuan hartu beharreko beste xehetasun batzuk
Bide batez, aurrezki aseguru errentagarriena aukeratzerakoan faktore gakoetako bat komisioak eta balizko irabaziak dira. amortizazio goiztiarraren ondorioz sor daitezkeen zigorrak.
Beraz, edozein kontratu sinatu aurretik, ziurtatu haren baldintzak arretaz aztertzen dituzula. Aurrezki aseguru poliza batzuek azken etekina nabarmen murriztu dezaketen tasak dituzte , beraz, ezinbestekoa da ondo informatuta egotea!
Gogoratu aurrezki asegururik onena beti errentagarritasunaren eta segurtasunaren arteko oreka bermatzen duena dela. Eta zein aukera den zuretzat egokiena ziur ez bazaude, ez izan zalantzarik eta bilatu aholku profesionala aseguruen konparazio gune fidagarri batean.
Aurrezki asegurua vs. gordailuak: zein da errentagarriagoa?
Orain, puntu honetara iritsi bazara, galdetuko diozu zeure buruari ea aurrezki asegurua bankuko gordailuak baino errentagarriagoa den, edo alderantziz.
Beno, erantzuna argia da: bankuko gordailuek normalean etekin finko eta mugatua eskaintzen dute, aurrezki aseguruek, batez ere bermerik gabekoek, etekin handiagoak eman diezazkizukete finantza merkatuetan inbertituz eta alternatiba onena eskainiz.
2025ean aurrezki aseguru poliza errentagarrienen sailkapena
Aurten aurrezkiak ahalik eta gehien aprobetxatzeko alternatibak bilatzen ari zara? Hauek dira, gure ustez, 2025erako aurrezki aseguru plan errentagarrienetako batzuk:
- Mapfre Million Bizitza Asegurua. Kontratuaren iraupen osoan zehar interes-tasa finko bermatua eskaintzen du, aurreztaileei egonkortasuna emanez. Gainera, heriotza kasuan estaldura bikaina du.
- Aurrezki produktuak Avanza Previsión-en. Bizi-asegurua etekin bermatutako oso erakargarriekin konbinatzen dute.
- AXA PIAS Errendimendu Aurrezki Plana. Epe luzerako etekin handiak eta zerga-onura erakargarriak eskaintzen ditu, erretirorako kapital garrantzitsua metatzeko aukera emanez.
Aurrezki aseguru errentagarriena lortzeko aholkularitza profesionalaren garrantzia
Ikusi duzuen bezala, aurrezki aseguru errentagarriena aurkitzea ez da lan erraza. Merkatuan aukera asko daude, bakoitza bere alde on eta txarrekin, baina garrantzitsuena da erabaki hau bakarrik ez hartu behar izatea.
PIB Group Iberian, aseguru-etxeen sare zabal batekin lan egiten dugu, beraz, beti eskainiko dizugu zure beharretara %100ean egokitutako alternatiba bat.
Ez pentsatu bi aldiz: jarri gurekin harremanetan eta, azkenean, hartu erabakirik onena zure aurrezki eta lasaitasunerako.
