Resonando cos nosos colegas en “Estamos confiados”Queremos falar dos aforros promovidos polas empresas para os seus empregados como complemento extra ao seu salario. Veremos como se fai isto e por que, así como a situación de España en comparación con outros países europeos.
Os tres piares do benestar social
Os tres piares refírense ás formas en que as pensións se financian nun país:
- 1º pilar: Seguridade Social. É o sistema de prestacións públicas, que se financia principalmente con cotas de traballadores por conta allea, traballadores autónomos e empresas.
- Segundo pilar: esta é a vía de aforro privado promovida a través das empresas.. É este segundo pilar no que queremos centrarnos hoxe.
- 3º pilar: aforros privados individuais, non colectivo. Aquí non é a empresa a que promove o aforro entre os seus empregados, senón que é a propia iniciativa de cada individuo a que decide onde aforrar e como quere facelo.
A forma en que a xente aforra en España é completamente diferente da doutros países europeos. Aquí céntramonos moito máis en aforrar en bens inmobles que en aforros puramente financeiros. Con todo, nos últimos anos medrou este último tipo de aforro e parece que esta tendencia vai continuar.
Por que existe o segundo pilar de aforros?
Todos sabemos que o A Seguridade Social non está no seu mellor momento. e o seu déficit está a medrar anualmente. Isto significou que a S.S. xa tivo que solicitar un préstamo para pagar as pensións e que as previsións a medio prazo indican que as pensións, tal como as coñecemos, non serán sostibles.
España é un dos países máis xenerosos en termos de pensións públicas. (como ocorre co noso sistema sanitario, que é un dos mellores do mundo). Con todo, isto non é así noutros países europeos, onde as pensións son comparativamente máis baixas que os salarios previos á xubilación. Isto reflíctese en taxa de substitución, o cal xa explicamos en publicacións anteriores.
Á vista do Redución previsíbel futura das pensións, O segundo pilar (ao igual que o terceiro) convértese en esencial se queremos gozar dunha xubilación na que a nosa calidade de vida non se veira moi reducida. As empresas deben desempeñar aquí un papel moi importante ao ofrecer aos seus empregados algún tipo de plan de aforro que anticipe esta situación e amortece o golpe.
Dito isto, o espazo de mellora é amplo, tendo en conta que en 2016:
- De cada 100 € que recibe un pensionista, só se pagaron 3,70 € grazas ao segundo pilar.
- Por cada persoa que forma parte dun plan de aforro colectivo na súa empresa, hai cinco que non o son.
Que produtos de aforro colectivo están dispoñibles?
Para o Seguro de grupo (coñecido como o segundo pilar), as compañías de seguros ofrecen diferentes produtos. Algunhas empresas deciden facer as contribucións polos seus empregados elas mesmas, mentres que outras usan un sistema mixto (elas pagan parte e os empregados pagan outra parte). En calquera caso, está claro que a empresa está a animar aos seus empregados a aforrar.
Por tipo de produto, poderiamos distinguir de xeito xeral entre:
Régimes de pensións ocupacionais
É unha forma de aforro colectivo. máis regulado, xa que ten requisitos moi estritos: require a creación de regulamentos para o propio plan, así como unha comisión para supervisalo (composta por representantes tanto dos traballadores como da empresa).
Debido á súa complexidade, é deseñado para grandes empresas. Con todo, ten importantes vantaxes fiscais, polo que é moi común en empresas con máis de 500 empregados.
É moi importante saber que o princípio de non discriminación. Sinala que, aínda que é posible distinguir xerarquicamente cales das achegas se fan en favor de cada tipo de empregado, todos os traballadores deberían ter o dereito a participar en pé de igualdade.
Planes de aforro
Moito máis flexible en comparación coa opción anterior, xa que a empresa poderá escoller a que empregados quere ofrecer esta retribución, sen que sexa obrigatorio para todos.
Ademais, pode ser a longo prazo (como no réxime de pensións ocupacional), pero tamén a medio e curto prazo. Neste sentido, podemos querer ofrecer un incentivo a persoas implicadas nun proxecto durante anos, por exemplo, impedindo que o abandonen, facendo que os aforros sexan pagadeiros se o proxecto se completa con éxito.
Do mesmo xeito, podes optar por plans que aforros conservadores ou aforros vinculados a fondos ingresos mixtos ou variables. Noutras palabras, adaptanse ao que cada persoa busca.
Vantaxes dos plans de benestar social na empresa
Como podemos ver, calquera destas opcións de aforro colectivo son mecanismos de lealdade e motivación do noso persoal moi importante.
Estamos a considerar formas alternativas de retribución distintas só do salario. Como sabemos, hai unha apreciación crecente de paquete de beneficios sociais o que unha empresa ofrece aos seus empregados (horario flexible, equilibrio entre a vida laboral e persoal, seguro de saúde, vales de comida gourmet, etc.).
Todo isto, incluíndo os plans de aforro, reflicte un Preocupación da empresa polo benestar dos seus empregados e as súas familias. Por iso sempre falamos dunha inversión en lugar dun gasto, tendo en conta que, para a empresa, estes gastos son deducibles aos efectos do imposto de sociedades. Noutras palabras, ambas partes gañan.
Se desexa saber máis, non dubide en poñerse en contacto connosco. Desde o Departamento de Aforros de PIB Group Iberia, Ajudarémosche.
