A primeira cousa que temos que dicir é que Non hai unha única fórmula para aforrar diñeiro. e, por suposto, non hai ningunha regra universal aplicable a todos. Pero o que imos facer é, baixo certas suposicións, explicar Cales son as fórmulas que ofrecerán aos mozos os maiores rendementos? ao procurar minimizar os seus riscos.
Aforrar ou non aforrar, esa é a cuestión
Está claro que Aforrar non é para todos. Existen certas circunstancias que poden impedirnos estar en condicións de facelo: comprar unha casa, ter un fillo, un salario baixo e o aluguer que pagar, etc.
Con todo, se estás nunha situación na que cada mes che quedan cartos na túa conta, podemos dicir que estás aforrando. A seguinte pregunta é: ¿Estás a obter algún rendemento con ese diñeiro ou simplemente está aí quieto na túa conta?
Creo que todos sabemos que con cada ano que pasa a vida vólvese máis cara: o aluguer sobe, o pan custa cinco peniques máis, o menú do restaurante do andar de abaixo sobe, etc. Con todo, o diñeiro nas nosas contas non nos xera ningún rendemento, polo que o paso do tempo fainos perder diñeiro.
Con todo, como xa vimos, case o 50% dos españois aforra.
Os meus aforros: nun produto garantido ou algo máis arriscado?
Imos supoñer que podemos aforrar algo cada mes. Que imos facer con este diñeiro? A resposta é clara: “DEPENDE”.
Primeiro, arranxaremos algúns hipótese que consideramos obrigatorios:
- Se necesitas o diñeiro que aforras en menos de 3 anos, Os produtos non garantidos non son axeitados.. Por que? Porque se perdemos diñeiro no investimento, case non teremos tempo para recuperalo, e é posible que, cando queiramos recuperalo, esteamos perdendo.
- Debemos propóñernos algúns obxectivos co noso aforro: se sabes para que aforras, axudarache a escoller o produto no que é mellor investir.
- “O rendemento pasado non garante os resultados futuros.”. Esta é unha máxima de precaución para os investidores; pero é certo que as estatísticas amosan que uns ingresos variables máis altos conducen a rendibilidades máis altas a longo prazo.
Imos ver algúns exemplos prácticos para axudarnos a comprender mellor.
Pequeno aforrador cun obxectivo -> as túas vacacións
1º caso:Estou aforrando 150 libras cada mes, pero xa é setembro e quero gastar o diñeiro na viaxe do verán que vén.
Non fagas nada con ese diñeiro se o vas necesitar en menos de 12 meses. Calquera produto de aforro ten custos de “apertura” asociados que farían imposible obter un beneficio nese primeiro ano, a menos que queiras asumir máis riscos do necesario (primeiro escenario).
Ademais, pode que descubras que moitos produtos che impiden retirar o teu diñeiro antes de 12 meses, e se o fas, probablemente recibirás de volta menos diñeiro ou a mesma cantidade.
Aforro pequeno con obxectivos a longo prazo
Segundo caso: Teño unha pequena cantidade de aforros que consigo reservar cada mes, e non prevexo necesitar ese diñeiro durante varios anos.
Este sería o caso de alguén que aforra, por unha banda, para as súas viaxes e os seus “caprichos” cotiáns, pero que tamén aforra algo a medio prazo (tres anos ou máis), como un coche ou unha casa.
Neste exemplo, poderiamos abrir un plan de aforro ou un produto similar e, como non planeas rescatalo a curto prazo, optaríamos por investir en accións.
Como dixemos na terceira hipótese, investir deste xeito permitirame obter maiores rendementos e tamén minimizar o risco, xa que me daría tempo para recuperar calquera perda antes de necesitar o diñeiro.
Un gran aforrador que busca diversificar
3º caso: Teño un bo salario e bastante capacidade de aforro. Non sei se diversificar en varios produtos, por se me dá algunha vantaxe fiscal.
De feito, se realmente tes unha alta capacidade de aforro, convén diversificar. Estamos a tratar o segundo caso, pero con importes máis elevados.
Sería un bo momento para considerar, ademais do que se coñece como “PIAS Fondos” (un produto de aforro no que depositas unha determinada cantidade cada mes e que está vinculado a fondos de investimento, pero diversificado, non concentrado nun só), un plan de pensións. A vantaxe deste último é clara: alivio fiscal (a túa contribución dedúcese da túa base impoñible do imposto sobre a renda).
Pola contra, a súa liquidez está moi reducida; teremos que despedirnos dese diñeiro durante un tempo.
Ademais destes produtos, o SIALP é unha boa opción, xa que pode reembolsarse sen pagar impostos sobre os beneficios despois de cinco anos.
Compara diferentes plans de aforro e produtos de investimento
Como podes ver, estamos a explicar este artigo desde unha perspectiva cautelosa, para evitar falsas esperanzas (sendo conscientes de que podemos perder en accións). Por suposto, o que Non aconsellamos a ninguén que invista sen o coñecemento axeitado.. Se coñeces un profesional financeiro de confianza, pídelle que che axude a comezar.
Por parte nosa, levamos décadas axudando aos nosos clientes a aforrar diñeiro, e o nivel de satisfacción é enorme. A razón? Temos un Departamento de Aforros e Investimentos que analiza os mellores produtos cada ano, co fin de ofrecer aqueles que mellor se adapten ás circunstancias de cada persoa.
Como Traballamos con 20 organizacións, en calquera momento podes Comparar os mellores produtos do mercado sen ter que visitar ou consultar en cada sitio.. Non dubides en contactarnos.
Canto cobramos? Nada., xa que as propias empresas nos pagan unha comisión por traerlles clientes; polo tanto, non terás que pagar nada por esta asistencia.
Non dubides en contactarnos agora, sen ningún compromiso.
