O seguro de transporte é un dos máis complexos no contexto dos seguros. Por este motivo, e dada a globalización e o crecente volume de envíos, cremos que é importante comprender os elementos esenciais que caracterizan o transporte de mercadorías e os seus seguros.
Conceptos básicos no transporte de mercadorías
O propietario da mercadoría (quen sexa en cada momento) é responsable dela e asume as consecuencias da súa perda . Esta será a nosa prioridade en canto ao seguro de transporte, xa que o propietario, en caso de accidente coa mercadoría, será o beneficiario da indemnización correspondente.
Dada a internacionalización que existe no transporte desde tempos inmemoriais, era necesaria unha lingua internacional para homoxeneizar a linguaxe do transporte de mercadorías . Así, os chamados “Incoterms” apareceron en 1936 para facilitar os acordos relativos a este transporte. Grazas a eles, os dereitos e as obrigas distribúense e coñécense ao longo dun envío.
Os Incoterms, por suposto, compleméntanse cos contratos asinados polas partes e coa lexislación nacional e internacional. De aí a complexidade á que nos referimos.
Hai varias figuras clave no envío de mercadorías , pero poderiamos indicar que as esenciais son:
- O expedidor : propietario das mercadorías (fabricante, distribuidor, etc.).
- O transportista ou transportista: asume a tarefa e a obriga de entregar a mercadoría no destino acordado.
Por suposto, pode haber moitos actores clave entre eles e o destinatario cando se trata de envíos máis complexos ou internacionais: transitarios, axentes de aduanas, consolidadores, estibadores…
Factores que inflúen no seguro de transporte
En canto aos envíos e os seus seguros, isto terá un grande impacto:
- As mercadorías que se transportan : se son fráxiles, perecedoiras, inflamables, etc., así como o seu estado (refrixeradas, quentadas, en atmosfera controlada, naturais, etc.) e a súa embalaxe axeitada, que é extremadamente importante.
- Os medios de transporte :
- a súa natureza: terrestre, marítima… e
- A súa calidade: a profesionalidade da empresa e, no ámbito marítimo, o mantemento axeitado da embarcación (existen sociedades de clasificación que avalían a construción e o estado das embarcacións)
- O ámbito xeográfico : isto determinará a lexislación aplicable, así como outros factores de risco como o clima, a distancia, a situación sociopolítica, etc.
Tipos de seguros de mercadorías
Seguro de responsabilidade civil de carga
É o seguro obrigatorio establecido por lei para os transportistas . Agora vexamos os diferentes tipos de seguros dispoñibles, dependendo do tipo de envío/transporte que se realice:
- LOTT : que regula o transporte terrestre nacional de mercadorías. A indemnización págase ata un máximo de 6 € por quilogramo de mercadoría.
- CMR : Convenio que regula o transporte internacional de mercadorías por estrada. Neste caso, a compensación é dun máximo de 8,33 Dereitos Especiais de Xiro por kg (algo menos de 10 euros).
- E coma estes, moitos máis, dependendo do tipo de envío.
O problema deste seguro de responsabilidade civil , que é o básico, é que se producen danos graves para o transportista , que probablemente recibirá unha compensación por debaixo do valor real da súa mercadoría.
Ademais, só se paga se existe responsabilidade por parte do transportista . É dicir, hai moitos casos nos que a mercadoría resulta danada e caería fóra do ámbito de cobertura.
Por este motivo, estas pólizas adoitan complementarse co coñecido como “seguro de danos”, que incrementa estas indemnizacións.
Seguro de danos con cobertura ampliada
Neste caso, estamos a falar da práctica habitual no noso país pola que os transportistas contratan seguros como custodios das mercadorías que transportan (como valor engadido ). De non facelo, a responsabilidade establecida por lei sería limitada, tal e como se comentou no apartado anterior.
Este seguro tamén pode ser contratado polo propio expedidor (propietario da mercadoría), que é o principal interesado en ser compensado polo valor real da mercadoría, non polo seu peso, se ocorre algo.
Esta póliza é moito máis completa que a que só cobre a “responsabilidade civil” do transportista, polas seguintes razóns:
- Se houbese un accidente co vehículo e o transportista non fose considerado responsable, non se pagaría ningunha indemnización (mentres que con este seguro si que o sería).
- En caso de fenómenos naturais atípicos, o transportista non se fai responsable (o seguro de danos pagaría).
- En situacións de folguistas ocorre o mesmo
- No caso de roubo , a cobertura é máis ampla.
- O valor asegurado da mercadoría será o valor da mercadoría máis os gastos xustificados. É dicir, moito maior que a responsabilidade do transportista.
Nos seguros de transporte xa non se trata de se o transportista é responsable ou non, senón que se avalía a cobertura da póliza, é dicir, que casos están cubertos.
Poderiamos distinguir tres:
- Seguro de cobertura básica: incendio, raio, explosión e roubo, así como accidentes do propio vehículo que danen a mercadoría.
- Seguro integral español: ademais das condicións básicas , pode cubrir avarías, encharcamentos, mala estiba, etc.
- Seguro de Cláusula Inglesa (ICC “A”) : como un seguro a todo risco con algunhas exclusións (fraude, embalaxe deficiente, defecto inherente, etc.).
Como podemos ver, trátase de pólizas de seguros que requiren coñecementos de cuestións fundamentais no mundo dos seguros. En PIB Group Iberia, axudarémosche a atopar a póliza que mellor se adapte ao teu orzamento e aos teus intereses.
