É administrador ou gestor de uma empresa? Sabe o que arrisca quando surge um problema grave na sua empresa? Em mais do que uma ocasião, deparámo-nos com grandes sustos devido à falta de conhecimento. O seguro dos administradores são muitas vezes desconhecidos até nos encontrarmos na situação de precisarmos deles. Pode acontecer que, quando confrontados com um problema grave numa empresa, os quadros superiores tenham de arriscar os seus bens pessoais para o resolver, a não ser que recorram a seguro dos quadros superiores. Não se preocupe, não entre em pânico, nós explicamos-lhe tudo: em que consiste um seguro com estas caraterísticas, cobertura, etc.
Porquê um seguro para diretores e administradores?
Fundamentalmente, em resultado de alterações na legislação, pode vir a ser responsabilizado criminalmente pelo que aconteceu na empresa.
As recentes alterações ao Código Penal e à Lei das Sociedades de Capital tornam as empresas responsáveis pelos actos dos seus administradores e gestores, o que significa que estes são, em última análise, diretamente responsáveis. Os Artigo 236.º da Lei das Sociedades de Capital, diz que:
Os administradores respondem perante a sociedade, os sócios e os credores sociais pelos danos causados por actos ou omissões contrários à lei ou aos estatutos ou por aqueles praticados com violação dos deveres inerentes ao exercício do cargo....
Por outras palavras, os administradores tornam-se responsáveis por tudo o que acontece na gestão da sociedade e, por conseguinte, respondem pessoal e ilimitadamente perante a lei, com o seu património, pelos danos que possam causar a terceiros em resultado da sua gestão.
Por todas estas razões, Seguro D&O, Para oferecer proteção nestas situações, é essencial prever a responsabilidade civil dos administradores e diretores.
Quando se fala deste tipo de seguro para gestores, é também importante falar de “...".“cumprimento”Os procedimentos que permitem às empresas implementar protocolos que garantem o cumprimento da regulamentação e das boas práticas.
O “casamento” entre o seguro D&O e “....“cumprimento”Minimiza o risco de negligência e, caso exista, facilita a sua resolução. Conformidade é, por assim dizer, um plano de conformidade, cujo objetivo é prevenir um problema de gestão que pode desencadear um problema maior. Se acrescentarmos a isto o seguro responsabilidade civil dos administradores e diretores, Temos a empresa protegida contra grandes imprevistos.
A quem se podem queixar e quem costuma queixar-se?
Em todas as empresas existem normalmente vários decisores, e cada uma destas pessoas é suscetível de queixas. Não esqueçamos que qualquer pessoa interessada na empresa pode apresentar uma queixa: trabalhadores, sócios, acionistas, credores, clientes...
Por conseguinte, quaisquer reclamações contra a empresa que estejam relacionadas com negligência na gestão devem ser suportadas pelo gerente ou diretor, o que pode gerar custos significativos para o gestor.
Seguro de responsabilidade civil dos diretores e administradores, ou Seguro D&O, oferece uma cobertura para ajudar a resolver qualquer responsabilidade decorrente de um sinistro durante o exercício do cargo de administrador. O que faz é proteger os seus bens pessoais contra reclamações de terceiros, transferindo para a companhia de seguros a responsabilidade pelo tratamento do sinistro.
O seguro para altos funcionários pode ser definido como uma cobertura destinada a gestores, quadros, diretores ou administradores de empresas, a fim de garantir a sua responsabilidade pessoal. Desta forma, protege o seu património contra reclamações de terceiros (fornecedores, credores, trabalhadores, acionistas, etc.) decorrentes das suas decisões empresariais.
Além disso, com o aumento da procura deste tipo de seguro e o aumento da concorrência entre as companhias, este seguro custa muito menos do que se possa imaginar.
Que tipo de sinistros são cobertos pelo seguro dos administradores?
Uma vez claro que o seguro de direção pode ajudar-nos a resolver problemas de gestão da empresa gerados por erro ou omissão, vejamos que tipo de sinistros estão cobertos. Antes de entrarmos em pormenores, não esqueçamos que vamos falar em termos gerais e que cada apólice, contratada de uma forma particular, terá as suas caraterísticas próprias.
E, claro, não devemos pensar que isto só pode acontecer nas grandes empresas. Quer a sua empresa tenha 5 ou 50 trabalhadores, é aconselhável estar atento a esta cobertura e considerar a sua subscrição. Se tiver dúvidas, sabe que pode contar connosco.
Para vermos os diferentes tipos de cenários que podemos encontrar, vamos considerar as situações mais comuns: queixas dos trabalhadores, credores e acionistas.
- Queixas dos trabalhadores: neste caso, podemos ser confrontados com queixas que vão desde a discriminação ou o assédio, ao despedimento, etc.
- Reclamações dos credores: a maioria está relacionada com a omissão ou ocultação de informações, acções em detrimento da empresa e em benefício próprio, contratos fraudulentos, etc.
- Reclamações dos acionistas: as mais comuns são as reclamações relacionadas com a má gestão da empresa, actividades fraudulentas ou acções enganosas, violação dos estatutos, abuso de informação privilegiada...
As coberturas mais comuns são:
- Responsabilidade civil dos administradores e diretores da sociedade.
- Despesas com a defesa.
- Custos de inquéritos/processos perante órgãos administrativos.
- Despesas de emergência.
- Novas filiais
- Sanções administrativas
- Reclamações em matéria laboral por práticas laborais incorrectas.
- Despesas com publicidade, comunicação ou proteção da reputação.
- Obrigações civis
- Custos de criação e de manutenção das obrigações penais.
- Desqualificação profissional
- Obrigação fiscal da filial
- Responsabilidade civil em caso de falência
- Responsabilidade penal das empresas
- Retroatividade ilimitada
- Âmbito territorial mundial
E não esqueçamos que uma grande parte dos pagamentos efectuados através destes seguros se destina à defesa jurídica, ao pagamento de advogados e às despesas judiciais. Mesmo que o pedido de indemnização seja infundado, é necessário encontrar advogados e uma equipa para o defender.
Dada a complexidade deste tipo de seguro, O PIB Group Iberia está à sua disposição para o ajudar a escolher a melhor proteção para si. para fazer crescer a sua empresa ou empreendimento de uma forma saudável, legalmente responsável e benéfica para si.
Se ainda tem dúvidas, neste link com informações sobre o seguro D&O pode saber mais sobre: legislação aplicável ao executivo, os seus riscos e aspectos fundamentais na contratação deste seguro.
