O seguro de responsabilidade civil, também conhecido como seguro de responsabilidade civil, tem por objetivo proteger a empresa ou o trabalhador independente dos riscos que lhe possam ocorrer. pedidos de indemnização por danos a terceiros ou aos seus bens. É a tábua de salvação de que muitas empresas e profissionais dispõem para que, em caso de imprevisto, não tenham de responder com os seus bens, mas sim o seguro que cobre estes imprevistos.
Embora o seguro de responsabilidade civil só é obrigatório para quem exerce determinadas actividades (por exemplo, advogados, arquitectos, pessoas singulares e colectivas que prestam serviços de saúde), na prática, esta cobertura é recomendada para a grande maioria das empresas e dos profissionais liberais.
No entanto, a cobertura de responsabilidade civil de um canalizador será muito diferente da exigida a um designer ou a um médico. Do mesmo modo, uma empresa que lide com produtos químicos não necessitará da mesma proteção que um estabelecimento de ensino.
Em Grupo PIB Ibéria estamos empenhados em aconselhar as nossas empresas e freelancers na escolha do melhor seguro de responsabilidade civil para a sua atividade, uma vez que, para além da responsabilidade da própria atividade, existem muitos outros factores que influenciam a escolha da melhor apólice de seguro. cobertura específica. Aqui encontrará todas as informações sobre os nossos seguro de responsabilidade civil.
Neste artigo, passamos em revista os tipos de seguros de Responsabilidade Civil por sector para compreender as caraterísticas de cada uma delas. Vamos começar!
1. seguro de responsabilidade civil profissional
Protege contra os danos materiais, pessoais ou patrimoniais primários (trata-se de danos económicos não derivados de danos materiais ou pessoais) que um profissional ou uma empresa possam causar a um terceiro no âmbito da prestação de serviços. Um exemplo seria o de um advogado que não cumpre o prazo de entrega dos impostos e o dano é uma sanção para o seu cliente.
Estes seguros destinam-se a cobrir eventuais negligências cometidas pelos profissionais em questão e que prejudiquem os clientes ou terceiros afectados.
Normalmente (mas nem sempre), é contratado em actividades totalmente regulamentadas, que têm Associações Profissionais em torno das quais é normalmente oferecido um seguro de responsabilidade civil. Estas são algumas das mais comuns:
- Seguro de responsabilidade civil para advogados
Tal como se afirma no Estatuto da Advocacia espanhola, “os advogados, no exercício da sua profissão, estão sujeitos a responsabilidade civil quando, por dolo ou negligência, danificam o património de outrem. interesses cuja defesa lhes tenha sido confiada”. As Ordens de Advogados dispõem normalmente do seu próprio seguro de responsabilidade colectiva, que pode ser alargado pelo advogado em função das suas circunstâncias.
A legislação torna obrigatório o seguro de responsabilidade civil para profissionais de saúde que exercem a sua atividade no sector privado dos cuidados de saúde, bem como pessoas colectivas ou entidades privadas que forneçam qualquer tipo de serviços de saúde. Existem algumas empresas especializadas em oferecer seguros de RC a médicos, dentistas, farmacêuticos, veterinários, fisioterapeutas e enfermeiros.
- Seguro de responsabilidade civil para arquitectos
Por lei, os arquitectos são responsáveis pelos projectos durante dez anos. Embora o seguro de responsabilidade civil só seja obrigatório para eles em algumas Comunidades Autónomas, na prática, a grande maioria subscreve um seguro para ter as costas cobertas.
- Seguro de responsabilidade civil para engenheiros
A responsabilidade perante terceiros por danos resultantes da atividade de engenheiro pode ser muito dispendiosa, razão pela qual a maioria dos engenheiros técnicos e superiores se protege com um seguro de responsabilidade civil.
- Outros serviços profissionais
No entanto, existem outros serviços profissionais que, embora não estejam tão regulamentados, também necessitam de um seguro para proteger a sua atividade.
Estamos a falar de consultores, fotógrafos, desenhadores, massagistas, docentes e, em geral, de profissionais liberais que não podem correr o risco de responder com o seu próprio capital às reclamações de terceiros.
Estes profissionais estão sujeitos a uma regulamentação menos rigorosa, mas nem por isso é menos importante ter um seguro de responsabilidade civil. Se for processado por um cliente, como é que se vai defender, como é que vai pagar as indemnizações e as custas judiciais? Estas são perguntas a que um seguro de responsabilidade civil profissional pode responder.
Cada atividade tem, naturalmente, as suas próprias coberturas específicas. É por isso que o nosso papel como corretores de seguros é ajudá-lo a encontrar a apólice que cobre realmente a sua atividade, comparando as empresas mais especializadas do seu sector. Porque o seguro de um engenheiro não deve cobrir o mesmo que o de um desenhador ou de um fotógrafo.
2. seguro de responsabilidade civil para empresas tecnológicas
Também conhecido como TIC Seguro RC, Estas apólices são um exemplo de como as seguradoras se estão a adaptar às novas necessidades. Neste caso, à proteção de um número cada vez maior de profissionais e empresas dedicados à informática e à tecnologia.
Embora tenham riscos comuns aos de outras empresas, as empresas de base tecnológica - como as agências de marketing, de web design, de programação, de alojamento ou de comercialização de software - necessitam de coberturas totalmente adaptadas à sua atividade.
O ideal neste tipo de empresa é a combinação de um seguro de responsabilidade civil com um política de cibersegurança, devido ao seu poder de influência no domínio da tecnologia. Assim, se sofrerem ou causarem danos, isso não é o resultado de negligência por parte do pessoal da empresa, mas de um ataque informático, é o ciberseguro que deve ser responsabilizado.
Atualmente, o risco para as redes informáticas das empresas tornou-se o mais importante para elas, enquanto o ransomware exigido em incidentes de ransomware (sequestro de dados) passaram de dezenas de milhares de dólares para vários milhões.
O seguro de responsabilidade civil industrial é especialmente concebido para as empresas industriais. empresas que se dedicam ao fabrico, manuseamento ou armazenamento de produtos.
Podemos compreender que os riscos das empresas dos sectores automóvel, logístico, químico, têxtil ou alimentar, para dar apenas alguns exemplos, não têm nada a ver com o que vimos até agora. De facto, a sua atividade pode causar danos materiais ou pessoais muito mais graves do que as anteriores e, por conseguinte, a cobertura e o risco estão muito mais centrados neste domínio.
Algumas coberturas comuns neste tipo de apólice são os sinistros, a responsabilidade pelo produto e pós-trabalho, a defesa penal ou a responsabilidade da entidade patronal (danos sofridos num acidente de trabalho pelos trabalhadores).
Em função da sua atividade, é altamente recomendável que as empresas industriais disponham também de um seguro de responsabilidade ambiental... Sobretudo em função da matéria-prima utilizada (produtos químicos, por exemplo) e da sua localização (estar no meio de uma esplanada não é o mesmo que estar junto a um rio ou a uma montanha).
4. Seguro de responsabilidade civil para empresas de construção
Na construção, o risco é mais do que evidente, devido às dificuldades que esta tarefa implica, tanto a nível técnico como de execução. Tal como no caso da indústria, o risco é eminentemente um risco de causar danos materiais ou pessoais.
Estas apólices são feitas à medida dos promotores, empresas de construção ou subcontratantes que exerçam actividades no domínio da construção ou da engenharia civil. Devido à magnitude destes seguros, em muitas ocasiões as empresas oferecem duas opções: uma apólice por obra ou uma apólice geral, que cobre a empresa para todas as obras que efectua por ano.
5. Seguro RC para os instaladores
Tomemos o exemplo de um canalizador: na sua atividade, o risco concentra-se nos possíveis danos materiais que pode causar com a sua atividade. Os trabalhos de instalação são muito variados, Desde a canalização, gás, aquecimento e ar condicionado até aos painéis solares, elevadores e trabalhos eléctricos de alta e baixa tensão. É por isso que, cada tipo de instalador tem os seus próprios seguros obrigatórios A Comissão tem de garantir que a informação não é enganadora e que a cobertura é adaptada em conformidade.
6. Seguro RC para empresas do sector da educação
Academias, escolas, colégios, universidades e qualquer centro de formação têm uma responsabilidade que quisemos retirar dos domínios anteriores que vimos. Cada um deles exerce actividades diferentes, mas têm em comum o facto de concentrarem um grande grupo de pessoas num único local, pelo que o capital seguro é um fator importante.
Para se ter uma ideia do grau de especificidade destes seguros de responsabilidade civil para o sector da educação, algumas empresas oferecem proteção contra pedidos de indemnização por danos sofridos pelos alunos em caso de assédio moral devido a negligência da escola em não garantir a sua segurança. Cobrem igualmente outros riscos, como as sanções por incumprimento da lei sobre a proteção dos dados pessoais, tão importante hoje em dia.
Se quiser que o ajudemos a encontrar o seguro de que necessita, não hesite em contactar-nos.
