Está a pensar em subscrever um seguro de crédito Já alguma vez ouviu falar deste tipo de apólice? Se tem uma empresa, é um instrumento financeiro muito interessante, pois pode trazer-lhe inúmeras vantagens.
Basicamente, o seguro de crédito protege a sua empresa contra o risco de não pagamento por parte dos seus clientes. Este contrato de seguro é essencial nas empresas que operam com pagamentos diferidos, como as vendas a crédito.
Neste artigo, explicamos em pormenor o que é o seguro de crédito e como funciona.
O que é o seguro de crédito?
Comecemos pelo mais importante: a sua definição.
Uma apólice de seguro de crédito é um contrato entre uma empresa e uma seguradora, segundo o qual a seguradora compromete-se a indemnizar a empresa no caso de um ou mais dos seus clientes não poderem pagar as suas dívidas, quer por insolvência, quer por atrasos prolongados nos pagamentos.
Para as empresas, uma das principais vantagens deste tipo de seguro é o facto de reduzir o impacto financeiro dos atrasos nos pagamentos, facilitando a continuidade das suas operações.
Diferença entre seguro de crédito e seguro de caução
A propósito, embora tenhamos tendência para associar os termos crédito e garantia, não significam a mesma coisa. O seguro de crédito protege uma empresa contra o risco de não pagamento por parte dos seus clientes, O seguro de caução é um seguro que garante o cumprimento de obrigações específicas no âmbito de um contrato ou acordo..
Se está à procura de seguro de crédito ou de caução, O PIB Group Iberia pode ajudá-lo a encontrar a apólice certa para as suas necessidades, contacte-nos!
Como funciona o seguro de crédito?
Agora que já sabe o que é esta apólice, vamos ao outro ponto crucial da questão: como funciona exatamente o seguro de crédito?
Este seguro funciona da seguinte forma:
- Pré-avaliação. Em primeiro lugar, a companhia de seguros analisa os clientes da empresa para determinar a sua solvabilidade e fixar os limites de crédito seguros para cada um deles.
- Pedido de indemnização e compensação. Em caso de incumprimento, a empresa avisa a seguradora, que investiga o caso e, se for caso disso, indemniza a empresa até ao montante seguro.
- Gestão dos riscos. Muitas seguradoras oferecem também serviços de controlo permanente da solvabilidade dos clientes segurados, alertando a empresa em caso de risco.
O que é que o seguro de crédito cobre?
Entre as dúvidas mais comuns em relação ao seguro de crédito estão as relacionadas com as suas coberturas e garantias.
Em que situações é que esta apólice pode cobrir a sua empresa? Vamos dar uma olhadela:
- Em caso de incumprimentos por insolvência, É o caso quando um cliente vai à falência ou entra em liquidação e, por conseguinte, não pode pagar as suas dívidas à sua empresa.
- Em não pagamentos devido a atrasos prolongados, se o devedor não pagar após um determinado período de tempo, normalmente 180 dias.
- Por riscos políticos (cobertura facultativa). Por vezes, em casos internacionais e se estipulado no contrato, a seguradora cobre o risco de não pagamento devido a conflitos políticos, alterações regulamentares ou catástrofes naturais que afectem a capacidade de pagamento do cliente.
Requisitos para o seguro de crédito
E existem requisitos para subscrever um seguro de crédito? A resposta é sim. Embora dependam de cada seguradora, de um modo geral, estas são as condições que deve cumprir:
- Ter um empresa registada e operar com clientes a crédito.
- Fornecer à companhia de seguros informações financeiras actualizadas sobre a sua empresa.
- Fornece-lhe também o listas de clientes, com informações pormenorizadas sobre as suas transacções e os montantes a segurar.
- Respeitar o políticas das seguradoras de crédito sobre a notificação de riscos ou de um eventual não pagamento.
Normalmente, as empresas pretendem segurar 100% das vendas a crédito, mas algumas estão dispostas a segurar uma percentagem inferior, uma vez que algumas empresas não pretendem proteger tudo.
Quanto custa o seguro de crédito?
Se está preocupado com o montante que tem de pagar por esta apólice, deve saber que, normalmente, os prémios variam entre 0,2% e 1% do valor total seguro.
No entanto, o preço do seguro de crédito depende de uma série de factores diferentes, como a dimensão da carteira de clientes, o perfil de risco desses clientes, o sector ou a região em que a sua empresa está localizada e, claro, a cobertura estipulada e as eventuais franquias.
Como subscrever um seguro de crédito?
Se está interessado neste instrumento financeiro para a gestão do risco na sua empresa, eis alguns conselhos que deve ter em conta antes de subscrever um seguro de crédito:
- Avaliar as suas necessidades. Em primeiro lugar, é essencial determinar os clientes e os montantes que é do interesse da sua empresa segurar.
- Faça a sua pesquisa. Existem inúmeras opções no mercado quando se trata de contratar um seguro de crédito, por isso é importante que pesquise as condições oferecidas por cada seguradora. Lembre-se que em Moné actuamos como comparador de seguros e nós podemos ajudá-lo. Em situações como esta, a ajuda profissional pode ser decisiva para encontrar a melhor solução.
- Estudar o contrato. Além disso, antes de assinar qualquer contrato, certifique-se de que compreende os termos, a cobertura, as exclusões e as obrigações. Se não perceber alguma coisa, estamos aqui para o ajudar!
- Fale com a sua seguradora. Evidentemente, é essencial manter uma comunicação ativa com a sua seguradora para que esta o mantenha informado e possa gerir melhor os riscos.
Tem mais perguntas sobre o seguro de crédito? No PIB Group Iberia trabalhamos com este tipo de seguro há muitos anos. seguros para empresas e nós estamos aqui para o ajudar a encontrar um que se adeqúe às suas necessidades.
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