Estás a considerar contratar un seguro de crédito Escoitaches falar deste tipo de póliza? Se tes un negocio, é unha ferramenta financeira moi interesante, xa que che pode achegar numerosos beneficios.
Esencialmente, seguro de crédito Protexe a túa empresa fronte ao risco de impago polos teus clientes.. Este contrato de seguro é esencial nas empresas que operan con pagamentos diferidos, como as vendas a crédito.
Neste artigo explicamos con detalle que é o seguro de crédito e como funciona.
Que é o seguro de crédito?
Comecemos polo máis importante: a súa definición.
O seguro de crédito é un contrato entre unha empresa e un asegurador, no que A aseguradora comprométese a indemnizar á empresa no caso de que un ou máis dos seus clientes non poidan pagar as súas débedas., xa sexa debido á insolvencia ou a un atraso prolongado nos pagos.
Para as empresas, unha das principais vantaxes deste tipo de seguro é que reduce o impacto financeiro dos pagamentos atrasados, facilitando a continuidade das súas operacións.
Diferenza entre o seguro de crédito e o seguro de fianza
Por certo, aínda que tendemos a asociar os termos crédito e fianza, non significan o mesmo. Mentres que o seguro de crédito protexe unha empresa fronte ao risco de impago polos seus clientes, A seguridade de fianza é un seguro que garante o cumprimento de obrigas específicas establecidas nun contrato ou acordo..
Se estás a buscar seguro de crédito ou de garantía, En PIB Group Iberia podemos axudarche a atopar pólizas adaptadas ás túas necesidades. Chámanos!
Como funciona o seguro de crédito?
Agora que xa sabes que é esta póliza, pasemos á outra pregunta clave: como funciona exactamente o seguro de crédito?
Esta póliza de seguro funciona do seguinte xeito:
- Avaliación preliminar. Primeiro, a compañía de seguros analiza os clientes da empresa para determinar a súa solvencia crediticia e establecer para cada un os límites de crédito asegurados.
- Reclamacións e compensación. Se se produce un impago, a empresa notifica ao asegurador, quen investiga o caso e, se procede, compensa á empresa ata a contía asegurada.
- Xestión de riscos. Moitas aseguradoras tamén ofrecen servizos para supervisar constantemente a solvencia dos clientes asegurados, alertando á compañía cando se detecta calquera tipo de risco.
Que cobre o seguro de crédito?
Entre as preguntas máis comúns sobre o seguro de crédito están as relacionadas coa súa cobertura e garantías.
En que tipos de situacións pode esta póliza cubrir a súa empresa? Imos botar unha ollada:
- No caso de impago por insolvencia, é dicir, cando un cliente entra en concurso de acreedores ou en liquidación e, polo tanto, non pode pagar as súas débedas coa súa empresa.
- En impagos a longo prazo, se o debedor non paga tras un período definido, que xeralmente é de 180 días.
- Por riscos políticos (cobertura opcional). Ás veces, en casos internacionais e se así se estipula no contrato, o asegurador cobre o risco de impago derivado de conflitos políticos, cambios regulamentarios ou desastres naturais que afecten á capacidade de pago do cliente.
Requisitos para o seguro de crédito
¿Hai algúns requisitos para contratar un seguro de crédito? A resposta é que si. Aínda que dependen de cada aseguradora, en xeral, estes son os requisitos que debes cumprir:
- Para ter un rexistrar a empresa e operar con clientes a crédito.
- Proporcionar á compañía de seguros con Información financeira actualizada sobre a túa empresa.
- Tamén proporcionarlle o lista de clientes, cos detalles das súas transaccións e dos importes a asegurar.
- Cumprir con pólizas de aseguramento de crédito con respecto á notificación de riscos ou posibles incumprimentos.
As empresas adoitan querer asegurar o 100 % das vendas a crédito, pero algunhas están dispostas a asegurar unha porcentaxe máis baixa, xa que certas empresas non queren protexer todo.
Canto custa o seguro de crédito?
Se lle preocupa o custo desta póliza, debe saber que, normalmente, As primas varían entre o 0,21 % e o 11 % do valor total asegurado..
Aínda así, o prezo do seguro de crédito depende de varios factores, como o tamaño da súa carteira de clientes, o perfil de risco deses clientes, o sector ou a rexión na que se atopa a súa empresa e, por suposto, a cobertura estipulada e calquera franquía posible.
Como contratar un seguro de crédito?
Se estás interesado nesta ferramenta financeira para a xestión de riscos na túa empresa, aquí tes algúns consellos que deberías ter en conta antes de contratar un seguro de crédito:
- Avaliar as túas necesidades. Primeiro, é esencial que determine os clientes e os importes que a súa empresa debe asegurar.
- Investiga a fondo.. Existen numerosas opcións no mercado á hora de contratar un seguro de crédito, polo que é importante que investigue a fondo as condicións ofrecidas por cada aseguradora. Lembra que en Moné actuamos como ferramenta de comparación de seguros e podemos axudarche. En situacións coma esta, contar con axuda profesional pode ser crucial para atopar a mellor solución.
- Revisar o contrato. Ademais, antes de asinar calquera contrato, asegúrate de comprender os termos, a cobertura, as exclusións e as obrigas. Se non entendes algún punto, estamos á túa disposición!
- Fala co teu asegurador.. Por suposto, manter unha comunicación activa co seu asegurador, para que poida mantelo actualizado e vostede poida xestionar mellor os riscos, é esencial.
¿Tes máis preguntas sobre o seguro de crédito? En PIB Group Iberia levamos moitos anos traballando con este tipo de seguro. seguro para empresas e estamos aquí para asesorarte na busca dun que se adapte ás túas necesidades.
Minimiza os teus riscos financeiros e goza de tranquilidade. Contacta connosco canto antes!
