Zer gertatzen da osasun aseguruaren galdetegian gezurra esaten badut?

Ez, Ez duzu osasun- edo bizitza-asegururako osasun-galdera-orrian gezurrik esan behar.. Diagnostikatutako gaixotasun bat, azken ebakuntza bat, zain dagoen proba bat edo mediku-historia garrantzitsua ezkutatzeak ondorio larriak ekar ditzake: bazterketak, eskaera ukatzeko erabakia, ordainketaren murrizketa, poliza bertan behera uztea edo, iruzurra edo arduragabekeria larria gertatuz gero, ordainketa jasotzeko eskubidea galtzea.

Hala ere, puntu bat argitu ere garrantzitsua da: jakinarazteko betebeharrak ez du esan nahi garrantzirik gabeko kexa guztiak edo zehazki eskatu ez den edozein informazio mediko agerian uztea. Aseguru Kontratuetako Legeak betebehar hau honi lotzen dio aseguratzaileak emandako galdetegia. Beraz, poliza-hartzaileak galderak egiaz erantzun behar ditu eta, galderak estaltzen duen informazio garrantzitsurik ezkutatu gabe.

PIB Group Iberian, soluzioekin lan egiten dugu osasun aseguru y Bizitza-asegurua, eta lagundu dezakegu zein informazio eman behar duzun jakiten, aukera desberdinak nola alderatu, eta zeintzuk egokienak izan daitezkeen zuretzat, aurretik mediku-egoera batzuk badituzu edo poliza bat kontratatu aurretik zalantzarik baduzu.

Zer da osasun aseguru galdeketa bat?

The osasun galdeketa Osasun-asegurua, bizitza-asegurua, estaldura zehatzeko istripu-asegurua edo osasun-egoerak polizaren onarpena, prezioa edo baldintzak eragin ditzakeen beste edozein aseguru pertsonal kontratatu aurretik, aseguratzaileak arriskua ebaluatzeko erabiltzen duen dokumentua da.

Honek honako hauei buruzko galderak izan ditzake:

• Diagnostikatutako gaixotasunak.
• Ebakuntzak edo ospitaleratzeak.
• Egungo tratamendu medikoak.
• Diagnostiko-probak zain daude.
• Medikamentuaren erabilera.
• Kardiobaskular, onkologiko, arnasketako, digestibo, neurologiko edo endokrino egoeren historia.
• Lesioak, ondorio iraunkorrak edo muga fisikoak.
• Pisua, altuera, bizimodua edo lanbidea.
• Azkenaldiko gaixotasun-baimena edo lanerako ezintasun aitortua.

Ez dira galdetegi guztiak berdinak. Aseguru-etxe batzuek galdera oso zehatzak egiten dituzte, beste batzuek, berriz, orokorragoak diren inprimakiak erabiltzen dituzte. Garrantzitsua da argi erantzutea, veraz eta mediku-informazio ezagunekin bat datorren moduan.

Zer dio Aseguru Kontratuetako Legeak?

The 50/1980 Legea aseguru-kontratuei buruz, Politikadunak aseguru-konpainiarekin kontratua amaitu baino lehen, eta hark emandako galdetegiaren arabera, arriskuaren ebaluazioan eragin dezaketen ezagutzen dituen egoera guztiak jakinarazi behar dizkio.

Honek bi ondorio oso garrantzitsu ditu:

• Aseguratzaileak galdetzen badizu, veracidad erantzun behar duzu: Gaixotasun bat, tratamendu bat, proba bat edo historia medikoa ezkutatzeak, horiei buruz galdetzen dizutenean, arazoak sor ditzake.
• Aseguratzaileak ez badu eskatzen, betebeharra honetara mugatzen da: Poliza-hartzailea erantzukizunetik salbuetsita dago galdetegian jasotzen ez diren egoeren aurrean edo galdetegirik aurkeztu ez denean.

Beraz, ez da murrizketarik gabe 'dena kontatzearen' kontua, baizik eta galderak egoki erantzutea eta galdekari honetan informazio garrantzitsurik oker aurkeztu edo ezkutatu ez izatea.

Osasun galdekariari gezurra esatearen ondorioak

Aseguratzaileak galdetegian omisio materiala edo zehaztasun falta bat hautematen badu, ondorioak aldatu daitezke aseguru motaren, omisioaren larritasunaren, erreklamazioarekiko duen garrantziaren eta borondatezko jokabide txarrik edo arduragabekeria larririk egon den ala ezaren arabera.

Gailu mugikorrean, taula horizontalki irristatu informazio guztia ikusteko.

Osasun aseguruaren eta bizitza aseguruaren arteko desberdintasunak

Osasun-inkesta batean gezurra esateak osasun-aseguruarentzat zein bizitza-aseguruarentzat ondorioak izan ditzake, baina eragina normalean desberdina izaten da.

Gailu mugikorrean, taula horizontalki irristatu informazio guztia ikusteko.

Osasun aseguruarekin, arazoak askotan sortzen dira aurreko baldintza bati dagokion baimen mediko, proba, prozedura edo tratamendu baterako eskaera egiten denean. Bizitza aseguruarekin, gatazkak sor daitezke onuradunek heriotza- edo desgaitasun-prestazioa eskatu eta aseguratzaileak hasierako eskaera-orria berrikusten duenean.

Zer kontsideratzen da aurreko mediku-egoera gisa?

Bat aurretik zegoen osasun-egoera poliza hartu baino lehen zegoen egoera, lesio, diagnostiko, ondorio edo osasun arazo bat da. Formalki diagnostikatua egon daiteke, tratamendupean egon daiteke, proba-emaitzak itxaroten egon daiteke edo txosten medikoetan jasota egon daiteke.

Ez dituzte aurreko baldintza guztiak eragin bera. Batzuek aseguru-balorazio prozesuan eraginik ez dute; beste batzuek, berriz, salbuespenak, gehigarria, itxaronaldia, aseguratzeari uko egitea edo dokumentazio osagarria eskatzea ekar dezakete.

Ikusi informazio erabilgarria izan daitekeen adibideak

• Diagnostikatutako gaixotasun kronikoak.
• Azkeneko edo aurreikusitako eragiketak.
• Mediku-probak zain.
• Jarraitzen ari diren tratamenduak.
• Aurreko ospitaleratzeak.
• Epe luzeko ondorioak eragiten dituzten lesioak.
• Legez jakinarazi beharreko mugen barruan dagoen minbiziaren historia.
• Kardiobaskular, arnas, digestio, endokrino, neurologiko edo psikiatriko egoerak.
• Gaixotasun-baimena edo osasun-arazoengatiko ezintasuna.

Informazio-zati bat deklaratu behar den ala ez ziur ez bazaude, hobe da zure intuizioan fidatu ez izatea. Inkesta bidali aurretik, komeni da galdera zehatza egiaztatzea eta aholku bila jotzea.

Deseroso edo sintoma guztiak jakinarazi behar al ditut?

Ez da derrigorrezkoa. Jakinarazteko betebeharra ebaluazio arriskua eragin dezaketen eta galdetegian jasotako egoera ezagunei dagokie. Diagnostikorik gabeko edo probak zain dauden sintoma isolatu bat ez da berdina diagnostikatutako gaixotasun batekin, aurreikusitako prozedura batekin edo mediku-tratamendu etengabe batekin.

Hala ere, galdetegiak iraunkorrak diren sintomak, zain dauden probak, tratamenduak, diagnostikatutako gaixotasunak edo azken mediku-ordutegiak modu zabalean galdetzen badizu, arretaz eta pentsatuta erantzun behar duzu.

Praktikako zenbait adibide:

• Diagnostikorik gabeko sintoma bakartua: Galdekariak halako sintomak galdetzen ez baditu, agian ez da garrantzitsua.
• Mina iraunkorra – proba eskatua: Gomendagarria da hau adieraztea, galdera ebazteke dauden probak edo une honetan ikertzen ari diren sintomak aipatzen baditu.
• Diagnostikatutako egoera: Zehaztu behar duzu galdetegiak gaixotasun horri buruz edo haren historiari buruzko mediku-informazioari buruz galdetzen duen ala ez.
• Elective ebakuntza: Galdekariak prozedura, tratamendu edo proba zain daudenak galdetzen baditu, hau informazio garrantzitsua da.

Bizitza-aseguruan minbiziari dagokion ahazteko eskubidea

Minbiziari dagokion ahazteko eskubidea da eduki honetan sartzeko garrantzitsuenetako bat. 5/2023 Errege Lege-Dekretuaren arabera, bizitza-aseguru baten poliza-jabeak ez du betebeharrik adierazteko ea berak edo aseguratutako pertsonak behin minbizia izan duten ala ez. Radikaleko tratamendua amaitu zenetik bost urte igaro dira, ondorengo errepikapenik gabe..

Epe hau igarota, aseguratzaileak ezin du minbiziaren historia hau kontuan hartu bizitza-aseguru poliza bat emateko, ezta diskriminatu edo poliza bat ematea mugatu ere arrazoi horiengatik.

Gainera, Aseguru Kontratuetako Legeak desgaitasunagatik, HIV/AIDSagatik edo bestelako osasun-egoeragatik diskriminatzea debekatzen du, salbu eta aurretik eta objektiboki dokumentatutako, justifikatuak, proportzionalak eta arrazoizkoak diren arrazoiak badaude.

Araudiak ikusi ditzakezu hemen Aseguru-kontratuen legea eta barruan Errege Dekretu-Legea 5/2023.

Aseguru-konpainia batek zure mediku-historiarial eskuratu al dezake?

Aseguru-konpainia bat Ez lukete zure osasun-erregistro osoan doako eta mugagabeko sarbiderik izan behar.. Osasun-datuak informazio bereziki sentikorra dira, eta osasun-zentroek pazienteen erregistroak kudeatu eta babesteko ardura dute.

Espainiako Datuen Babeserako Agentziak argitzen du aseguramendu-kontratu baten barruan emandako osasun-zerbitzuen testuinguruan, osasun-zentroek fakturazio edo zerbitzuaren kudeaketarako beharrezko datuak soilik jakinarazi ahal dizkiotela aseguratzaileari, baina horrek ez duela osasun-erregistroaren eduki osoa ematea suposatzen.

Ikusi dezakezu irizpideak Espainiako Datuen Babeserako Agentzia aseguratzaileei datuak emateari buruz.

Praktikan, aseguru-konpainiak informazioa, txostenak, baimenak edo dokumentazio medikoa eskatu dezake erreklamazioa, baimena edo poliza berri bat ebaluatzeko, baina beti aplikagarri den lege- eta kontratu-esparruaren barruan.

Nire osasun asegurutik kanporatu naute: benetan gerta daiteke hori?

Norbaitek 'osasun-asegurua kendu didate' bilatzen duenean, normalean honako egoera hauetako bati egiten dio erreferentzia:

• Aseguratzailearen arabera, aurretik zegoen eta agerian ez zen jarri den baldintza bat identifikatu dute.
• Mediku-baimen bat baztertu dute, aurretik zegoen baldintza bat zela uste zelako.
• Enpresak mediku-egoera zehatz bati dagokion salbuespen bat aplikatu du.
• Politika galdekariaren akatsengatik bertan behera utzi da.
• Aseguratzaileak kontratuaren termino eta baldintzen arabera poliza berritzea ukatu du.

Ez dira egoera hauek guztiak berdinak. Arazoa galdekari batean egindako omisio leporatu batetik datorren kasuan, egiaztatu behar da zer galdetu zen, zer erantzun zen, baldintza hori diagnostikatua izan zen ala ez, aurretik dokumentaziorik egon zen eta omisioa egindako informazioak arrisku-ebaluazioa aldatuko ote zuen.

Arazoa poliza hartu ondoren garatutako gaixotasun batetik sortzen bada, kontuan izan behar da, aseguru pertsonaleko polizetan, poliza-hartzaileak edo aseguratua den pertsonak ez duela inolako betebeharrik bere osasun-egoerari dagozkion egoera-aldaketak arrisku-igoera gisa jakinarazteko.

Zer gertatzen da bizitza-aseguruaren eskaeran gezurra esaten badut?

Bizitza-aseguruan, Ondorioak bereziki larriak izan daitezke, izan ere, inplikatutako zenbatekoak normalean handiak izaten dira eta onuradunak heriotza edo desgaitasun kasuan onuraren menpe daude..

Aseguru Kontratuetako Legeak bizitza-asegururako arau zehatz bat ezartzen du: arriskuaren ebaluazioan eragina duen informazioaren ez-agerpen edo zehaztugabetasun baten kasuan, arau orokorrak aplikatuko dira. Hala ere, aseguratzaileak ezin izango du kontratua zalantzan jarri sinatu zenetik urtebete igaro ondoren, polizan epe laburragoa zehaztu ez bada eta, edozein kasutan, poliza-hartzaileak engainatzeko asmoz jokatu ez badu.

Ondorioz, bizitza-aseguru poliza bat kontratatzeko unean mediku-egoera garrantzitsu bat nahita ezkutatuz gero, onuradunek aseguratutako zenbatekoa eskatzen dutenean gatazka sor daiteke.

Zer gertatzen da osasun aseguruaren inprimaki batean gezurra esaten badut?

Osasun aseguruetan, Arazoa normalean sortzen da poliza-hartzaileak poliza kontratatu baino lehen gertatutako gaixotasun, lesio edo tratamendu bati dagokion osasun-baimena eskatzen duenean..

Aseguratzaileak egiaztatu dezake baldintza hori aurretik bazegoen, diagnostikatua izan zen, sintoma garrantzitsurik egon zen, proba batzuk zain zeuden, edo galdetegiak zehazki egoera hori galdetu zuen.

Ondorioek honako hauek izan ditzakete:

• Mediku baimenaren ukapena.
• Baldintza zehatz baten bazterketa.
• Kontratu-bazterketa edo muga-ezarpenen aplikazioa.
• Politika berrikuspena.
• Kontratuaren amaiera, legez baimenduta dagoen kasuetan.
• Jada sortu diren mediku-gastuen gaineko gatazka.

Gaiazko informazio gehiago aurki dezakezu gure artikuluan. Zure osasun aseguruaren aldaketek dakartzaten arriskuak eta gure gidan aseguruaren itxarote-epeak.

Osasun-inkesta bat eskatzen ez duen osasun-asegururik ba al dago?

Bai, mediku-galdera-sorta osoa eskatzen ez duten aseguru-polizak edo -planak egon daitezke, baina horrek ez du esan nahi aurreko baldintza guztiak estaltzen dituztenik. Mediku-galdera-sortarik gabeko poliza batzuek itxaronaldiak, bazterketa orokorrak, estaldura-mugak edo aurreko baldintzei buruzko baldintza zehatzak ezarri ditzakete.

Era berean, talde-aseguru-polizak edo enpresako planak egon daitezke, eta hauek egokitasun-irizpide desberdinak, itxaronaldirik gabeko sustapen-aldiak edo baldintza bereziak izan ditzakete; hala ere, beti garrantzitsua da kontratu-dokumentazioa egiaztatzea.

Mediku-galderarik gabeko aseguru bat kontratatu aurretik, merezi du egiaztatzea:

• Lehenetik dauden baldintzak estaltzen dituen ala ez.
• Kirurgia, ospitalizazio, erditze edo proba konplexuetarako baliabideen eskasia badago.
• Politika kontratatu baino lehen diagnostikatutako baldintzak baztertzen ditu.
• Bazkari-ordainketarik, mugarik edo azpimugarik dauden.
• Mediku-zentroak zure beharrak asetzen baditu.
• Politika banakako poliza bat, talde-poliza bat edo enpresarekin lotutako poliza bat izan daiteke.

Galdera-sortan akats bat egin baduzu, zer egin behar duzu?

Konturatzen bazara oker erantzun duzula, informazio zati bat baztertu duzula edo informazio hori garrantzitsua zen ala ez ziur ez zaudela, komeni da ahalik eta lasterren ekitea. Ez da ideia ona istripu bat, mediku-baimen bat edo erreklamazio bat gertatu arte itxarotea.

Akats bat egin baduzu, ikusi gomendatutako urratsak.

• Mesedez, egiaztatu sinatu edo bidali duzun galdekaria.
• Begiratu zehazki galdera eta emandako erantzuna.
• Bildu mediku-txosten garrantzitsuak.
• Edozein aurreikusita gabeko mezu bidali aurretik, kontsultatu zure bitartekariarekin.
• Mesedez, eskatu informazioa zuzentzeko edo osatzeko, behar izanez gero.
• Gorde aseguratzaileari bidalitako edo berengandik jasotako korrespondentzia guztiaren erregistroak.
• Ez egin eskaerarik berriro ere informazio garrantzitsua ezkutuan mantenduz.

Informazioa zuzentzeak ez du bermatzen aseguratzaileak baldintza eta termino berberak mantenduko dituenik, baina normalean hobe da poliza bat xehetasun okerrekin gordetzea baino, izan ere, horiek gero arazoak sor ditzakete.

Nola bete behar da osasun-galdera-sorta bat modu egokian?

Arazoak saihesteko modurik onena galdeketa betetzerakoan denbora hartzea da: galdera bakoitza arretaz irakurri eta zehaztasunez erantzun.

• Ziur ez bazaude, ez erantzun burura etortzen zaizun lehenengoan: Egiaztatu txostenak, tratamenduak eta datak gutxi gorabehera.
• Ez gutxietsi diagnostiko garrantzitsuak: Gaixotasun bat diagnostikatu bazaizu eta horri buruz galdetzen bazaizu, deklaratu egin behar duzu.
• Ez ezkutatu ebidentzia zain dagoena: Eskatutako proba garrantzitsua izan daiteke galdeketak horri buruz galdetzen badu.
• Ez nahastu ospitaletik alta ematea mediku-historialik ez izatearekin: Ospitaletik alta jasotzeak ez du beti esan nahi galdetu zaizun baldintza bat deklaratzeko betebeharrik ez duzunik.
• Ez adierazi minbiziaren edozein ez derrigorrezko historia: Bizitza-aseguruan, minbiziari dagokion ahazteko eskubidea errespetatzen da, betebehar egokiak betetzen direnean.
• Ez sinatu galdera bat ulertzen ez baduzu: Mesedez, formularioa bidali aurretik argibideak eskatu.
• Gorde kopia bat: Gorde galdekaria eta aurkezten dituzun dokumentu guztiak.

Osasun edo bizitza aseguru bat kontratzean ohiko akatsak

• Pentsatzea aseguratzaileak inoiz ez duela galdekaria egiaztatuko: Hau egin dezakezu baimen, ebakuntza edo kalte-ordain eskaera egiten duzunean.
• Gaixotasun bat ezkutatzea "jadanik kontrolpean dagoelako": Diagnostikatua izan bazara eta horri buruz zalantzan bazaude, hori adierazi behar duzu.
• Epaiketaren zain dagoen froga bat ez jakinaraztea: Formulariak mediku-azterketa etengabeak dauden galdetzen badu, garrantzitsua izan daiteke.
• 'Eza' eta 'aurretik zegoen baldintza' nahastea: Itxarote-epea estaldurarik ez ematen den hasierako epea da; aurreko baldintza poliza hartu baino lehen zegoen egoera da.
• Prezioan soilik oinarritutako kontratazioa: Mediku-historia baduzu, poliza merke batek ez du egokia izan daiteke.
• Prima igoko dela beldurrez 'ez' esatea: Etorkizunean arazo handiago batera eraman dezake.
• Ez aholku bila: Bitartekari batek zure kasua behar bezala aurkezteko eta aukerak neurtzeko lagun zaitzake.

Noiz merezi dezake osasun aseguru bat aldatzea? 06

Osasun aseguru bat aldatzea ideia ona izan daiteke osasun-zerbitzu emaleen sare hobea, kuota murriztuak, ko-ordainketa txikiagoak edo estaldura zabalagoa bilatzen ari bazara. Hala ere, diagnostikatutako gaixotasunik baduzu, tratamenduan bazaude edo probak egin behar badituzu, asegurua aldatzea oso kontu handiz aztertu beharko zenuke.

Aldaketak egin aurretik, egiaztatu:

• Aseguratzailerik berriak osasun-galdera-sorta bat eskatzen badu.
• Lehenagotik zeuden baldintzak estaliko al ditu?.
• Beste eskasiak egongo dira.
• Eutsi egingo al diozu zure egungo espezialistei?.
• Edozein tratamendu une honetan martxan badago.
• Zure egungo poliza aldatzea edo berriro negoziatzea merezi duen ala ez.

Agian ere interesatuko zaizu gure konparazioa ikustea Gehigarririk gabeko osasun aseguru-poliza onenak, batez ere diziplinak aldatzeko pentsatzen ari bazara.

Osasun- eta bizitza-aseguruak alderatu aholkularitza pertsonalizatuarekin

Osasun-galdera-orri batean gezurra esatea poliza merkeagoa lortzeko edo bazterketa bat saihesteko bide azkarra dirudien arren, benetan erreklamazioa egin behar duzunean arazo larri bihur daiteke.

Hurbilketa egokia da eskaera egiten duzunean sakonki jardutea, aseguratzaile desberdinak alderatzea eta zure profil medikoari, estaldura-beharrei eta aurrekontuari ondoen egokitzen zaizkion aukerak ebaluatzea.

PIB Group Iberian, osasun- edo bizitza-asegurua kontratatu aurretik zure egoera berrikusten lagun zaitzakegu, aukerak aztertu eta eskaera-orriak osatu gabe edo oker betetzeagatik etorkizunean sor daitezkeen arazoak saihestu ditzakegu.

Eskatu ebaluazio pertsonalizatua eta zein osasun aseguru edo bizitza aseguru aukerak egokituko zaizkizun aztertuko dugu.