A maioría dos clientes que contratan un plan de pensións fano coa intención de Aforra e podes acceder a ese diñeiro cando te xubiles.. Como xa saberás, este produto implica facer contribucións regulares co fin de obter un certo rendemento sobre o diñeiro investido, así como vantaxes fiscais.
Como asesores de aforros e investimentos, cremos que este é un bo mecanismo de aforro a longo prazo, aínda que Hai moita ignorancia sobre como rescatar un plan de pensións. e cando sexa posible facelo.
Que é rescatar un plan de pensións?
Por se non o tiñas moi claro, cando falamos de rescatar un plan de pensións, estamos a referirnos a Recupera o diñeiro que levas aforrado ao longo dos anos.
Esta contía pódese recuperar de diferentes xeitos, segundo as circunstancias persoais e fiscais de cada individuo. Con todo, se queres minimizar o impacto fiscal e maximizar o rendemento dos teus aforros, é importante estar plenamente consciente de todas as opcións dispoñibles.
Cando se pode rescatar un plan de pensións?
Entón, como podes rescatar un plan de pensións? Pois, o máis común é facelo no momento da túa xubilación.
Con todo, tamén hai outras circunstancias excepcionais nas que podes acceder a eses aforros.
En que casos se pode rescatar un plan de pensións?
Ademais de despois de xubilarte, podes rescatar o teu plan de pensións en calquera destes casos:
- Desemprego de longa duración
- Incapacidade permanente para o traballo
- Dependencia grave ou dependencia alta
- Morte
Se te atopas en calquera destas situacións, terás que planificar o teu rescate adecuadamente para evitar sorpresas desagradables.
Ademais, desde 2018 creouse un novo escenario de liquidez, polo cal a partir de xaneiro de 2025 será posible recuperar a parte do plan de pensións pola que se fixeron contribucións hai máis de 10 anos.
¿É obrigatorio rescatar un plan de pensións cando te xubilas?
En calquera caso, aínda que sexa posible, debes saber que Non é obrigatorio rescatar un plan de pensións ao xubilarse..
De feito, en moitos casos, pode ser máis beneficioso para ti adiar esa rescisión co fin de reducir o impacto fiscal. Algunhas persoas, por exemplo, deciden deixar ese plan de pensións aos seus herdeiros no caso de falecer.
Canto teño que pagar ás autoridades fiscais para rescatar un plan de pensións?
A cantidade que terás que pagar ás autoridades fiscais para rescatar o teu plan de pensións depende de varios factores, tales como:
- A forma en que decides rescatalo: capital, ingresos ou mixtos.
- A túa base impositiva no ano de redención.
Como mencionamos, o mellor que podes facer antes de rescatalo é planificar coidadosamente, preferiblemente coa axuda dun asesor como PIB Group Iberia. Estudando as túas necesidades e a túa situación financeira, podemos axudarche a evitar pagar máis impostos do necesario.
Como mellora o teu rendemento no traballo, é importante saber cando facer ese rescate. A continuación, ofrecemos unha serie de consellos.
Erros á hora de rescatar o noso plan de pensións
En España hai unha enorme falta de coñecemento sobre como rescatar un plan de pensións, pero cal é exactamente a razón disto? Pois, entre outras causas, débese ao baixo nivel de alfabetización financeira no noso país e á busca constante de beneficios a curto prazo, así como á falta de asesoramento por parte dos bancos.
Cando chega o momento de xubilar e decidimos rescatar o noso plan de pensións, Todos queremos pagar o menor imposto posible.. A maioría dos clientes saben que a contribución é deducible de impostos, pero non saben como recuperar o seu investimento.
Por outra banda, existe unha crenza xeneralizada de que estes plans son un “engano” que leva a perder diñeiro porque, cando vas recuperalo, está reducido á metade. Nada podería estar máis lonxe da verdade: se isto che pasou, é porque non che axudaron a facer as cousas correctamente.
De feito, é o mellor produto para que as persoas con ingresos elevados obteñan beneficios fiscais. Por exemplo, se os teus ingresos anuais son de arredor de 70.000 € e achegas 5.000 € ao teu plan de pensións, poderías evitar pagar ata 2.250 € en impostos na túa declaración da renda do ano seguinte, o que non é pouca cantidade!
Entón, cal é o maior erro que podemos cometer ao rescatar un plan de pensións? Está claro: O que non debemos facer en ningunha circunstancia é retirar todo o diñeiro de unha vez., é dicir, nun único pago ao acadar a idade de xubilación.
A razón? Se recuperamos unha gran cantidade dese plan, esa cantidade engadirase aos nosos ingresos dese ano, polo que teremos que pagar moito máis en impostos. Incluso poderiamos formar parte de prazo final do imposto sobre a renda!
Consellos sobre a mellor forma de recuperar o teu plan de pensións
Entón, como podes rescatar un plan de pensións para pagar menos impostos? É posible?
Por suposto! Darémosche algúns consellos para que saibas como pagar menos impostos ao rescatar o teu plan de pensións:
- Para comezar, adoita ser aconsellable non rescatar o teu plan de pensión no mesmo ano en que te xubilas. O salario final tende a ser máis alto que a contía da pensión. Por iso, para comezar cunha base imposable máis baixa, convén planificar o rescate un ano despois da xubilación.
- Por outra banda, é aconsellable aproveitar a exención 40% polas contribucións realizadas antes de 2007. Se fixeches contribucións antes do 31 de decembro de 2006, tes unha vantaxe fiscal significativa: unha redución do 40% nas túas contribucións. Con todo, isto está limitado a dous anos. Idealmente, deberías reembolsar previamente a parte subvencionada con esta exención para aproveitar este beneficio, pero asegúrate de non pasar a un tramo impositivo demasiado alto.
- O mellor que podes facer é optar polo que se coñece como un “rescate mixto”. Isto significa recuperar unha parte en forma de capital para aproveitar a redución 40%, e o resto en forma de ingresos, é dicir, pouco a pouco.
Se, pola outra banda, fixeras unha retirada total, pasarías automaticamente ao tramo máis alto do imposto sobre a renda, como xa mencionamos. Pagarías máis do 40,1 % en impostos sobre unha gran parte do teu plan de pensións.
Conclusións do rescate do sistema de pensións
Dende que creamos o noso Departamento de Aforros e Investimentos, Cada vez máis persoas confían en PIB Group Iberia para recuperar os seus plans de pensións. Moitos clientes, mesmo aqueles con entre 300.000 e 500.000 euros, non senten que o seu banco se preocupe por aconsellalos sobre o que é mellor para eles.
A nosa filosofía é ofrecerche un trato especial., para que poidas comprender de verdade por que che aconsellamos facelo. Ao fin e ao cabo, é o teu diñeiro e necesitas comprender cada paso que das para recuperalo. Estás preparado para iso? Contacta connosco?
