O Imposto de Sucesións e Doazóns (ISD) é un imposto que se aplica a herdanzas e doazóns, facendo que os beneficiarios destas pólizas sexan responsables do imposto. Veremos como o seguro de vida se está a estender como mecanismo para pagar este imposto.
Imposto de sucesións en España
O Servizo de Información e Documentación Está delegado ás comunidades autónomas, polo que non é o mesmo en toda España, como ocorre co IVE, por exemplo. Este feito provoca diferenzas significativas entre rexións no que se refire ao cobramento, o que supón unha clara inxustiza social.
Aragón, a rexión onde nos atopamos xeograficamente, é unha das rexións nas que este imposto é máis oneroso. Aínda que outras rexións teñen múltiples exencións (algunhas incluso están no proceso de eliminalo, como Andalucía), Aragón confirmou que o manterá en condicións similares para 2018.
Como dicimos:
- nalgúns comunidades autónomas, como Madrid, Cantabria e La Rioja, o Servizo de Información e Documentación está practicamente exento na súa totalidade, n noutros
- en función do grao de parentesco, idade ou bens preexistentes do herdeiro, poderías acabar pagando máis do 20% do valor da herdanza ou do agasallo, en impostos.
Isto significa que, nos casos máis extremos, os herdeiros poden verse obrigados a renunciar á herdanza que por dereito lles corresponde.
Isto gráfico É máis que explicativo (fonte, A Voz de Galicia):
Liquidez financeira grazas ao seguro de vida
Falamos de como o seguro de vida pode ser beneficioso no caso dunha herdanza. Estas son precisamente as razóns polas que: unha herdanza na que non hai liquidez suficiente para pagar o imposto pode resultar en
- Ter que desfacerse dos activos rapidamente e, sobre todo, por debaixo do seu valor real, co fin de herdalo.
- Mesmo tendo que renunciar a unha herdanza por non poder pagar os impostos xerados por iso
O que consegue esta póliza de seguro de vida é que as persoas listadas como beneficiarias do capital asegurado poidan:
- Percibir rápido a cantidade de seguro de vida
- Facer un acordo “parcial” Imposto de sucesións (só pola parte correspondente ao capital recibido do seguro)
Deste xeito,
co diñeiro recibido do seguro, Temos diñeiro en efectivo suficiente á man. para poder pagar o resto do imposto.
Exemplo de recadar un seguro de vida para pagar unha herdanza
Si Herdeiemos un millón de euros entre a vivenda principal, quizais unha segunda vivenda, e diñeiro en efectivo e aforros. Quizais teñamos que pagar arredor de 200.000 € para poder herdar. Se o falecido tivese un seguro de vida de, imos dicir, 150.000 €, o procedemento sería:
- Recibe primeiro os 150.000 € do seguro de vida e paga impostos (impoñendo un tipo elevado) ao 20,1%. Neste caso, recibiríamos 120.000 €.
- Con iso, e con algúns aforros que tiñamos ou mesmo cun préstamo máis pequeno, poderiamos pagar facilmente eses 200.000 € en impostos.
Como podemos ver, o seguro de vida xoga un papel fundamental nestes casos, xa que conseguir unha financiación de 200.000 € ou máis pode non ser doado segundo as nosas circunstancias.
Pero iso non é todo. O que moita xente non sabe é que a propia compañía de seguros legalmente ten o capacidade de facer un pago anticipado desta contía necesario para efectuar o pago parcial do imposto, de xeito que o beneficiario do seguro non tivese que soportar ningunha perda da súa capacidade financeira dispoñible nese momento.
Se está interesado en máis información, non dubide en poñerse en contacto connosco. En PIB Group Iberia traballamos con Empresas especializadas en seguros de vida, que nos ofrecen as mellores condicións do mercado e, sobre todo, teñen o solventidade necesario para que, cando necesitemos acceder ao diñeiro do seguro de vida, o pago se faga o máis axiña posible polas razóns que vimos.
Se queres obter un orzamento para a túa póliza usando a nosa ferramenta de comparación de seguros de vida, para ti ou para os teus seres queridos, podes escoller entre as mellores compañías de seguros de España.
