Nos últimos un, dous, tres anos, descubrimos que As taxas de interese desplomáronse, Os bancos xa non ofrecen depósitos con rendementos atractivos, polo que están a presentar aos seus clientes a alternativa dos fondos de investimento. Explicaremos os riscos asociados a isto e como saber se o fondo escollido e o xestor que decide onde se invisten os seus cartos son os axeitados.
Riscos asociados aos fondos de investimento
É importante ser realista: non podes investir diñeiro nun fondo de investimento sen ser consciente de que pode haber momentos nos que perdas diñeiro. Isto debe explicarse ao cliente, e non podes garantir que gañen diñeiro, xa que isto oculta a realidade (aínda que é moi posible que, a medio prazo, gañen moito máis diñeiro que se investisen nun fondo garantido).
Atopamos perfís de persoas ás que lles aconsellaron investir en fondos, cando claramente teñen aversión ao risco, pero lles venderon como “un investimento seguro”. Ou, se necesitas ese diñeiro nun curto prazo de tempo, un fondo de investimento non é unha elección óptima, xa que é posible entrar nun ciclo económico negativo e non ter tempo para recuperar o investimento.
Existen varias categorías, tales como: ingresos fixos, ingresos mixtos (cando xa hai un compoñente de capital) e capital. Polo tanto, é necesario Coñecer ben o perfil do cliente para que non invista en fondos que non sexan axeitados para o seu perfil.
Que fondos e que xestores son os mellores?
Na nosa opinión, aínda que entran en xogo moitas variables, hai tres elementos fundamentais que deben terse en conta á hora de escoller en que fondos investir o teu diñeiro, unha vez que decidiches facelo:
- Iso a Entidade Xestora do fondo ou fondos seleccionados, ser o mellor posible. Hai un clasificación de empresas de xestión, preparado por Estrela da mañá (unha fonte recoñecida de información financeira), que distingue as mellores, clasificándoas como grandes, medianas e pequenas. É unha forma fiable de escoller, ou polo menos de recoñecer, cal empresa de xestión é mellor que outra.
- O gastos relacionados co fondo Cando invistes, debes estar consciente delas e familiarizarte con elas. Aparecen na ficha técnica de cada fondo de investimento.
- Iso O fondo xéstase de xeito ACTIVO: isto significa que o fondo de investimento no que investimos Non plagie simplemente o índice de referencia. (por exemplo, non para replicar o Ibex, senón para tentar superalo). Deste xeito, o que conseguiríamos é que, cando os resultados sexan negativos, ao ter escollido os mellores activos do índice, o rendemento non sería tan malo; e se foi un bo ano, intentaríamos mellorar o resultado.
Investir en produtos vinculados a fondos de investimento, ou para recibir un bo consello, Por favor, póñase en contacto connosco. O noso Departamento de Aforros e Investimentos Isto axudarache.
