Hai moitas razóns polas que o seguro de vida é crucial para algunhas persoas, especialmente cando teñen familiares aos que deben manter. Por suposto, non debemos esquecer a cobertura por discapacidade permanente, que é esencial polas razóns que agora imos discutir.
Cobertura de seguro de vida
Un seguro de vida consiste en varias garantías:
Morte
Esta é a cobertura básica deste seguro, que non é máis que un suma asegurada a pagar aos beneficiarios escollidos polo tomador do seguro, ao falecemento da persoa asegurada na política.
Estes beneficiarios poden ser, normalmente, cónxuxes e fillos; pero tamén aparece o banco nalgunhas ocasións, debido ás hipotecas existentes. É importante avaliar o imposto de sucesións para que a carga fiscal sobre o herdeiro se reduza ao máximo; de aí a necesidade dun bo asesoramento.
Recordemos que as S.S. pagarían ao viúvo o 52% da base reguladora do falecido.
Isto é: para un traballador asalariado, aproximadamente a metade do que gaña; para unha persoa traballadora autónoma, considerablemente menos na gran maioría dos casos.
Discapacidade permanente
Esta garantía É opcional, aínda que recomendamos sacalo., debido ao alto custo que esta situación supón para a persoa e a súa familia: adaptar o coche e a vivenda, cirurxía, especialistas e rehabilitación, coidadores; en moitos casos, unha redución de ingresos...
Aínda que a Seguridade Social poida pagar o 100 % da base reguladora, é imposible cubrir todo, especialmente ao principio, cos gastos que se xeran.
Con todo, lembremos que hai varios tipos de discapacidade permanente:
- Absoluto: o que che inhabilita para calquera profesión. Este é o que normalmente cobre o seguro de vida. Normalmente contrátano persoas que non realizan traballos manuais, do que imos falar agora.
- Total ou Profesional: Sóche inhabilita para a profesión que practicas actualmente. O noso consello é que contrates unha póliza para profesións que impliquen traballo manual: médicos, dentistas, fontaneiros, mecánicos, fisioterapeutas... Estas persoas gañan a vida coas súas mans; se lles sucede algo, non lles concederán unha discapacidade absoluta, pero é probable que lles concedan unha discapacidade total. Con ese diñeiro, poderían reorientar a súa carreira ou, polo menos, compensar a redución de ingresos, xa que a Seguridade Social só paga o 55% da Base Reguladora.
Ademais, habería outras garantías opcionais, tales como «doenzas graves» (que é capital adicional que tamén se cobraría), pero non adoita estar subscrito.
Quen debería ter un seguro de vida?
Tras revisar a cobertura, gustaríanos lembrarlle que Que persoas son as máis propensas a mercar esta póliza de seguro?:
Fillos dependentes
As prestacións da Seguridade Social axudarán, pero será necesaria a asistencia de terceiros para que o viúvo poida seguir traballando e xerando ingresos para a familia, o que significa que se require axuda adicional.
Traballador autónomo
Alredor do 901 TP3T dos traballadores autónomos menores de 50 anos cotizan pola contía mínima. Isto significa que en 2015 recibiron 394 € ao mes na pensión de viudanza, en lugar dos ingresos xerados por esa persoa. Ninguén necesita esta política máis que eles. O Seguro para traballadores autónomos Son vitais, tanto na vida como na morte.
Persoas por riba da contribución máxima á Seguridade Social.
Un socio/administrador que gaña máis de 4.000 € ao mes, a efectos da Seguridade Social, non ingresa esa cantidade, senón 3.606 €, polo que as prestacións que ofrece a Seguridade Social son insuficientes para a súa familia e cómpre complementalas. Non é necesario dicir que isto se aplica ás persoas cunha renda anual bruta superior a 60.000 €.
Recordemos que As discapacidades parciais só poden estar cubertas por un seguro de accidentes., nunca un da vida. Discutiremos este asunto noutro artigo.
Se desexa recibir un asesoramento completo sobre este asunto, para coñecer a súa situación persoal e o capital de seguro de vida que sería axeitado para as súas circunstancias persoais e profesionais, por favor, póñase en contacto connosco. Xa explicamos que, tras varios estudos, se demostrou como o O seguro de vida é máis barato coas compañías. nun banco
En PIB Group Iberia e Investment, atoparás o consello que buscas e o mellor seguro de vida.
