O seguro de responsabilidade civil, tamén coñecido como RC, ten como obxectivo protexer a empresa ou o autónomo fronte a reclamacións por danos causados a terceiros ou aos seus bens . É a táboa de salvación na que moitas empresas e profesionais confían para, en caso de imprevisto, non ter que recorrer aos seus activos para cubrir estas continxencias.
Aínda que o seguro de responsabilidade civil só é obrigatorio para quen realiza determinadas actividades (por exemplo, avogados, arquitectos ou persoas físicas e xurídicas que prestan servizos sanitarios), na práctica, esta cobertura recoméndase para a gran maioría de empresas e profesionais autónomos.
Por suposto, a cobertura de responsabilidade civil dun fontaneiro variará moito da dun deseñador ou dun médico. Do mesmo xeito que unha empresa que manipula produtos químicos non requirirá a mesma protección que un centro educativo.
En PIB Group Iberia, dedicámonos a asesorar ás nosas empresas e autónomos na elección do mellor seguro de responsabilidade civil para o seu negocio. Ademais da responsabilidade inherente á propia empresa, moitos outros factores inflúen na cobertura específica . Aquí atoparás toda a información sobre o noso seguro de responsabilidade civil .
Neste artigo, revisamos os tipos de seguros de responsabilidade civil por sector para comprender mellor as características de cada un. Comecemos!
1. Seguro de responsabilidade profesional
Protexe contra danos materiais, persoais ou materiais primarios (trátase de perdas económicas que non derivan de danos materiais ou persoais) que un profesional ou empresa poida causar a un terceiro na prestación de servizos. Un exemplo sería un avogado que non cumpre o prazo para presentar a declaración dos impostos e sofre unha penalización polo seu cliente.
Estas pólizas de seguro teñen como obxectivo cubrir posibles neglixencias cometidas polos profesionais en cuestión, que prexudiquen aos clientes ou a terceiros afectados.
Normalmente (non sempre), contrátase en actividades totalmente reguladas, que contan con Colexios Profesionais arredor dos cales se adoita ofrecer un seguro de responsabilidade civil. Estas son algunhas das máis comúns:
· Seguro de responsabilidade civil para avogados
Segundo o Estatuto da Avogacía Española, “os avogados no seu exercicio profesional están suxeitos a responsabilidade civil cando, por dolo ou neglixencia, prexudiquen os intereses cuxa defensa lles foi confiada”. Os colexios de avogados adoitan ter o seu propio seguro de responsabilidade civil colectiva, que os avogados poden ampliar dependendo das súas circunstancias.
Máis información en: É obrigatorio o seguro de responsabilidade civil para os bufetes de avogados? .
· Seguro de responsabilidade civil para médicos
A lexislación esixe que os profesionais sanitarios que traballan no sector privado , así como as persoas xurídicas ou privadas que prestan calquera tipo de servizos sanitarios , teñan un seguro de responsabilidade civil. Hai algunhas compañías que se especializan en ofrecer estas pólizas de seguro de responsabilidade civil a médicos, dentistas, farmacéuticos, veterinarios, fisioterapeutas e enfermeiras.
· Seguro de responsabilidade civil para arquitectos
Por lei, os arquitectos son responsables dos proxectos durante dez anos . Aínda que o seguro de responsabilidade civil só é obrigatorio para eles nalgunhas Comunidades Autónomas, na práctica, a gran maioría o contratan para estar totalmente cubertos.
· Seguro de responsabilidade civil para enxeñeiros
A responsabilidade polos danos derivados da enxeñaría pode ser moi custosa, polo que a maioría dos enxeñeiros técnicos e superiores protéxense cun seguro de responsabilidade civil.
· Outros servizos profesionais
Non obstante, existen outros servizos profesionais que, aínda que non están tan regulados, tamén requiren un seguro para protexer a súa actividade.
Falamos de consultores, fotógrafos, deseñadores, masajistas, profesores e, en xeral, profesionais autónomos que non se poden permitir usar o seu propio capital para responder a reclamacións de terceiros.
Estes profesionais están suxeitos a unha normativa menos estrita, pero non é menos importante ter un seguro de responsabilidade civil. E se un cliente presenta unha reclamación contra ti, como te vas defender? Vas asumir a indemnización e os custos legais? Estas son cuestións que o seguro de responsabilidade civil profesional pode resolver por ti.
Cada actividade, por suposto, ten a súa propia cobertura. Por iso, o noso papel como correduría de seguros é axudarche a atopar a póliza que realmente cobre o teu negocio, comparando as compañías máis especializadas do teu sector . Porque o seguro dun enxeñeiro non debería cubrir as mesmas cousas que o dun deseñador ou fotógrafo.
2. Seguro de responsabilidade civil para empresas tecnolóxicas
Tamén coñecidas como seguros ICT RC , estas pólizas son un exemplo de como as aseguradoras se adaptan ás novas necesidades. Neste caso, para protexer os cada vez máis abundantes profesionais e empresas dedicadas á informática e á tecnoloxía.
Aínda que comparten riscos con outras empresas, as empresas predominantemente baseadas na tecnoloxía (como as axencias de mercadotecnia, deseño web, programación, aloxamento ou mercadotecnia de software) necesitan unha cobertura totalmente adaptada ao seu negocio.
A opción ideal para este tipo de negocio é combinar un seguro de responsabilidade civil cunha póliza de ciberseguridade , dada a vantaxe que teñen na tecnoloxía. Así, se sofren ou causan danos que non se deben a unha neglixencia cometida polo persoal da empresa, senón a un ciberataque, é o ciberseguro o que debe responder .
Hoxe en día, o risco para a rede informática dunha empresa converteuse na ameaza máis importante, xa que as demandas de rescate en incidentes de ransomware aumentaron de decenas de miles de dólares a varios millóns.
Queres máis información? Non perdas a nosa análise dos mellores seguros de ciberrisco .
3. Seguro de responsabilidade civil para empresas industriais
O seguro de responsabilidade civil industrial está deseñado especificamente para empresas dedicadas á fabricación, manipulación ou almacenamento de produtos .
Podemos entender que os riscos aos que se enfrontan as empresas dos sectores da automoción, a loxística, o químico, o téxtil e a alimentación, por citar só algúns exemplos, non se parecen en nada ao que vimos ata agora. De feito, a súa actividade pode causar danos materiais ou persoais moito máis graves que os anteriores , e polo tanto a cobertura e o risco están moito máis centrados nisto.
Algunhas coberturas habituais neste tipo de póliza inclúen reclamacións, responsabilidade civil por produtos e poslaboral, defensa penal e responsabilidade civil do empresario (danos sufridos polos empregados nun accidente laboral).
Dependendo da súa actividade, é moi recomendable que as empresas industriais tamén teñan un seguro de responsabilidade ambiental … Sobre todo dependendo das materias primas empregadas (produtos químicos, por exemplo) e da súa localización (estar no medio dunha explanada non é o mesmo que estar ao lado dun río ou dunha montaña).
4. Seguro de responsabilidade civil para empresas de construción
Na construción, o risco é máis que evidente, debido ás dificultades que esta tarefa conleva, tanto técnicas como de execución. Do mesmo xeito que no caso da industria, o risco é eminentemente o de xerar danos materiais ou persoais .
Estas políticas están adaptadas a empresas de desenvolvemento, construción ou subcontratación dedicadas á construción ou á enxeñaría civil . Debido á magnitude destas pólizas de seguro, as compañías adoitan ofrecer dúas opcións: unha póliza por proxecto ou unha póliza xeral, que cobre á empresa todos os proxectos completados cada ano.
5. Seguro RC para instaladores
Poñamos o exemplo dun fontaneiro: no seu traballo, o risco concéntrase nos posibles danos materiais que o seu traballo pode causar. Os traballos de instalación varían moito , desde fontanería, gas, calefacción e aire acondicionado ata paneis solares, ascensores e traballos eléctricos de alta e baixa tensión. Polo tanto, cada tipo de instalador ten as súas propias pólizas de seguro obrigatorias que deben presentarse ás autoridades pertinentes, e a cobertura debe adaptarse en consecuencia.
6. Seguro de responsabilidade civil para empresas educativas
As academias, as escolas, as universidades e calquera centro de formación teñen unha responsabilidade que quixemos extraer das áreas anteriores que tratamos. Cada un deles realiza actividades diferentes, pero todos teñen en común que concentran un grupo numeroso de persoas nun único lugar, polo que a suma asegurada contratada é un factor importante.
Para dar unha idea do grao de especificidade destas pólizas de seguro de responsabilidade civil no sector educativo, algunhas compañías ofrecen protección contra reclamacións por danos sufridos polo alumnado en caso de acoso escolar debido á neglixencia do centro ao non garantir a súa seguridade. Tamén abordan outros riscos, como as sancións por incumprir a Lei de Protección de Datos Persoais, tan importante hoxe en día.
Se queres que che axudemos a atopar o seguro que necesitas, non dubides en contactar connosco.
