Como mencionamos nunha publicación anterior, suplementar a nosa pensión estatal Será esencial se queremos manter o noso nivel de vida, especialmente para os menores de 50 anos.
Por esta razón, hoxe gustaríanos explicarche Cales son os principais erros que cometemos ao subscribir un plan de pensións e que criterios debemos seguir ao contratalo?. Isto determinará se temos máis ou menos diñeiro no plan cando nos xubilemos.
Por que non comparar os nosos plans de pensións?
Recentemente, tivemos a sorte de asistir a unha presentación moi interesante sobre aforros e plans de pensións, que destacou o seguinte: O español medio non compara plans de pensións e confía exclusivamente no que lle di o seu xestor do banco..
O “modo de operar” O escenario habitual sería: chega a época de facer a declaración da renda e vemos canto imposto imos pagar; Na nosa próxima visita ao banco, ofrécenos un plan de pensións, que é un produto de aforro que nos permite solicitar beneficios fiscais, e sen sequera saber de que tipo de plan nos estamos apuntando (podería ser de renda fixa, mixto ou mesmo variable, o que significa que poderiamos perder diñeiro), aceptamos porque nos permite aforrar diñeiro en impostos para o ano seguinte.
O gran erro: centrarse só no volume dun plan
En xeral, pódese dicir que os plans de pensións co maior número de investidores non teñen os mellores rendementos. Isto está avalado polos seguintes datos (datos de mediados de 2016):
- O plan de pensións número 1 en España polo número de participantes: O meu Plan Santander Prudente (máis de 220.000 a finais de 2015). Ten as comisións máximas permitidas (1,51 % ao ano por xestión e 0,251 % ao ano por custodia), e o seu O ránking de Inverco sitúao no posto 193 de 220 plans na súa categoría (renda fixa mixta). Ademais, en 2016 perdeu arredor do 31 % do seu valor ata abril.
- Plan de pensións nº 1 en España polo número de participantes en accións: Plan de Renda Variable BS, de Banco Sabadell (máis de 50.000 participantes en España). Algo semellante ao plan de Santander está a suceder: Inverco clasifícao entre os peores, concretamente entre os 10% con peores rendementos na súa categoría. Os seus rendementos son negativos tanto a 10 como a 15 anos.
- O plan de pensións número 1 en España por volume de diñeiro xestionado: PlanCaixa Equilibrio, de La Caixa (uns 3.200 millóns de euros), que tivo un rendemento nos últimos 10 anos inferior ao 11% anual (concretamente, 0,891%), é dicir, moi por debaixo da media dos plans. O peor de todo é que rexistrou rendementos negativos nos últimos 15 anos.
E estes son só algúns exemplos...
Os nosos consellos para mellorar a túa elección de plan de pensións
Se os plans de pensións cos peores resultados son aqueles cos que máis diñeiro acumulado e o maior número de participantes, iso significa que as persoas que investiron neles non miraron os rendementos obtidos, nin tampouco comparado con outras opcións que son máis favorables aos seus intereses.
Por iso, reiteramos a necesidade dunha asesoramento correcto e axeitado, para que non tomemos a decisión equivocada. Ao mesmo tempo, aconséllannos cando é conveniente cambiar a outro plan mellor.
Hai 10 millóns de persoas en España que aforran ou invisten nun plan de pensións, a maioría das cales deberían buscar información ou asesoramento, e Comparar plans de pensións de diferentes institucións, tendo en conta
- O risco que estou disposto a asumir é a primeira cousa que necesitamos saber: Ninguén debería aconsellarnos investir o noso diñeiro en accións (nin o empregado do banco, nin un amigo, nin o meu asesor financeiro). A razón é moi sinxela: necesitamos ser conscientes dos riscos que asumimos ao facelo e poder optar por un plan máis conservador se non queremos asumir riscos.
- Unha vez que teñamos a opción un: Compara plans de diferentes provedores; e Que se debe buscar?
– A rendibilidade histórica dese plan, especialmente cando se compara co “referencia” (o rendemento medio dos plans de pensións na súa categoría)
– Gastos do réxime de pensións: Aínda que importantes, non son fundamentais., xa que todos entendemos que, se queremos que o mellor xestor decida como investir o noso diñeiro, entendemos que cobrará máis que un “mediocre”. Mentres estean ben posicionados no índice de referencia.
Se necesitas axuda co teu plan de pensións, xa sexa para escoller un que se adapte ao teu perfil ou para comprender as súas implicacións fiscais, o noso Departamento de Aforros e Investimentos Ajudarache. Chámanos ou consulta as nosas opcións para aforrar e Mellorar a túa pensión.
