O tema que comezamos a discutir hoxe é suficientemente importante como para dividilo en dúas publicacións diferentes. A razón pola que queremos abordalo é a abuso de clientes particulares, traballadores autónomos e empresas por bancos e institucións financeiras.
Hoxe imos introducir o tema e, na segunda parte, discutiremos os compromisos impostos e como librarse do seguro de hipoteca vinculado para escoller o que máis nos gusta.
Principais pólizas de seguro ligadas a préstamos hipotecarios
A práctica bancaria estándar implica mellorar o tipo de xuro do préstamo Condicional á contratación dunha serie de pólizas de seguro. Sen mencionar outros contratos adicionais (nómina, facturas, plans de pensións). Isto significa que, se non te asinas, o tipo de interese é peor, polo que a cota mensual aumenta.
NOVO (XUNIO 2019)Esta práctica abusiva foi interrompida. As novas hipotecas xa non ofrecen descontos por contratar un seguro con eles, ofrecéndonos unha liberdade real para escoller o provedor que prefiramos.
Unha hipoteca adoita vir acompañada dos seguintes requisitos do banco:
- Seguro danos: xa sexa para unha vivenda, unha empresa ou unha peme, dependendo de quen sexa o prestatario (ten por obxecto protexer o prestamista no caso de que se produza un sinistro que afecte á propiedade hipotecada)
- Seguro vida: sobre o prestatario ou prestatarios (o propósito do cal tamén é protexer o prestamista no caso de falecemento destes e o risco de non recuperar a cantidade prestada ao cliente).
- Un plan de pensións: só para aumentar a fidelidade do cliente (ou máis ben, para «atar» o cliente). Neste caso, este requisito é completamente infundado.
Por que as institucións financeiras cometen erros?
Na nosa opinión, o erros están enraizados en:
- En primeiro lugar, obrigar aos clientes a contratar esas pólizas de seguro, tendo en conta que o artigo 5 da Lei 26/2006, de mediación de seguros privados e reaseguros, prohíbe aos bancos «impoñer, directa ou indirectamente, a conclusión dun contrato de seguro”.
- Exíxelles que contraten exclusivamente con eles..
Isto levou a que os consumidores se indignasen polo prezos de seguro excesivos ofrecidos polo teu banco.
O feito é que se un banco pode obrigar un cliente a contratar un seguro con el, faráo ao prezo que considere axeitado, en lugar de facelo a un prezo de mercado competitivo.
O último non é a nosa opinión. Este artigo de xornal Cinco días destaca o presións bancarias e altos prezos do seguro.
O noso principal consello: COMPARA
Por esta razón, o noso consello é COMPARAR canto nos custarían estas pólizas de seguro cun Correduría de seguros profesional e o custo de permanecer no banco.
Non só debes comparar as taxas de interese hipotecario entre institucións, senón que tamén debes comprobar se o seguro debe estar vinculado á hipoteca ou non. Cada ano conseguimos clientes que aforran máis de 300 € ao ano como resultado.
Por que dicimos isto? Porque aínda que poidan aumentar o spread en 0,11 TP3T ou mesmo en 0,41 TP3T, atopamos pólizas de seguro de vida de 700 € que poden custar 300 € noutra compañía (¡Máis de 50% máis barato!!). Aínda que a cota poida aumentar 20 € ao mes, paga ben a pena o cambio.
A través disto ligazón Podes calcular estes aforros sabendo o importe pendente de reembolso e a taxa de interese da hipoteca cos seus respectivos spreads.
Se desexa a nosa axuda neste proceso, póñase en contacto connosco e elixa entre as mellores pólizas de seguro do mercado.
