O tema de que vamos falar hoje é suficientemente importante para ser dividido em duas entradas separadas. A razão pela qual queremos discuti-lo é a seguinte abuso de clientes privados, freelancers e empresas por bancos e instituições financeiras.
Hoje faremos uma introdução ao tema e, na segunda parte, falaremos sobre os compromissos impostos e como eliminar os seguros de crédito hipotecário associados para escolher a que mais nos agrada.
Principais seguros ligados ao crédito hipotecário
A prática bancária habitual implica melhorar a taxa de juro do empréstimo condicionada à subscrição de uma série de apólices de seguro. Para não falar de outros contratos adicionais (salário, facturas, planos de pensões). Isto significa que, se não for contratado, a taxa de juro é pior e a prestação mensal aumenta.
NOVO (JUNHO-2019)Esta prática abusiva deixou de ser utilizada. Nas novas hipotecas, já não podem dar-nos um bónus quando contratamos um seguro com eles, dando-nos uma verdadeira liberdade para escolhermos o prestador que mais nos agrada.
Uma hipoteca é geralmente anexada a uma hipoteca, conforme exigido pelo banco:
- Uma apólice de seguro de danos: quer se trate de uma casa, de uma empresa ou de uma PME, consoante o mutuário (tem por objetivo proteger o mutuante contra a perda do bem hipotecado).
- Uma apólice de seguro da vidaO mutuante está igualmente protegido contra a morte do(s) mutuário(s) e o risco de não receber o montante emprestado ao cliente.
- A plano de pensões: apenas para «fidelizar» (ou melhor: »amarrar») o cliente. Neste caso, esta exigência é completamente infundada.
Porque é que as instituições financeiras se enganam?
Na nossa opinião, o erros estão localizados em:
- Em primeiro lugar, obrigar o cliente a subscrever um seguro deste tipo, Considerando que o artigo 5.º da Lei 26/2006 relativa à mediação de seguros privados e resseguros proíbe os bancos de «impõem direta ou indiretamente a celebração de um contrato de seguro”.”.
- Exigir que os contratos sejam celebrados apenas com eles..
Esta situação levou os consumidores a indignarem-se com a taxas de seguro abusivas oferecidas pelo seu banco.
Se um banco puder obrigar o cliente a subscrever um seguro junto do banco, fá-lo-á ao preço que entender e não a um preço de mercado competitivo.
Esta última não nos cabe a nós dizer. Este artigo de jornal Cinco dias destaca o pressões bancárias e preços elevados dos seguros.
A nossa melhor dica: COMPARE
Por este motivo, aconselhamos que COMPARE o custo destes seguros com um Corretagem de seguros profissional e o custo de permanência no banco.
Não se limite a comparar as taxas de juro do crédito à habitação entre bancos, mas compare também se os seguros devem ou não estar associados. Todos os anos recebemos clientes que poupam mais de 300 euros por ano.
Porque é que dizemos isto? Porque, apesar de poderem aumentar o diferencial em 0,1% ou mesmo em 0,4%, encontramo-nos com apólices de seguro de vida de 700 € que noutra empresa podem custar 300 € (mais do que o mais barato 50%!!!!). Embora a mensalidade possa aumentar 20 euros por mês, vale bem a pena a mudança.
Através deste ligação pode calcular a poupança de que estamos a falar conhecendo o montante pendente de amortização e a taxa de juro da hipoteca com os respectivos diferenciais.
Se quiser contar com a nossa ajuda neste processo, contacte-nos, e escolha entre os melhores seguros do mercado.
