Se pretende poupar, recomendamos-lhe que vá além do típico mealheiro em casa ou de acumular dinheiro na sua conta bancária sem fazer nada com ele. Para poupar da melhor forma, vale a pena procurar produtos de poupança com benefícios fiscais.
É por isso que recomendamos que considere os produtos de poupança de que vamos falar hoje, uma vez que também podem oferecer-lhe poupanças fiscais interessantes.
Para facilitar a sua decisão, propomos-lhe 4 produtos de poupança que oferecem as melhores vantagens fiscais, com a maior rentabilidade e a permanência mínima, e explicamos-lhe as suas vantagens. Para que tudo seja mais fácil para si.
Os planos de poupança são dedutíveis nos impostos?
A plano de pensões e os planos de pensão garantidos (PPA) são uma forma interessante de poupança.
Para além de o ajudar a complementar a sua pensão de reforma, os planos de pensões permitem efetuar poupanças nas declarações fiscais.
E é que se trata de um produto com benefícios fiscais, que é dedutível da base tributável do IRPF até ao limite de 8.000 euros por ano.
REVISÃO janeiro 2021: as contribuições para os Planos Individuais de Pensões foram limitadas a 2.000 €/ano.
Já sabe que o plano de pensões é alimentado pelas contribuições periódicas ou extraordinárias que efectua. Assim, para além da rentabilidade financeira do produto em si, há também a poupança fiscal de que falámos.
Isto significa que, para uma quotização anual de 1.000 euros, pode poupar até 500 euros na sua declaração de impostos nos escalões mais elevados. É por isso que as poupanças fiscais no plano de pensões são muito interessantes.
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Resgate do PIAS sob a forma de uma anuidade
Outra opção interessante é o produto chamado PIAS. Os planos de poupança individuais também são adequados, uma vez que oferecem vantagens fiscais atractivas.
Este plano de poupança a longo prazo permite que, cinco anos após a sua constituição, possa ser retirado sob a forma de uma anuidade sem ser tributado sobre todos os lucros gerados.
Embora a vantagem fiscal seja concedida após 5 anos de vida do produto, a maior parte deles tem liquidez após um ano a partir da data de subscrição. É um plano de poupança com uma tributação interessante, muito flexível, e a sua contribuição anual máxima é de 8.000 euros.
O SIALP e a poupança fiscal aquando do resgate
O Seguro individual de poupança a longo prazo (SIALP) é um sistema de poupança flexível que nos permite investir dinheiro com uma frequência específica e gerar rendimentos.
Não parece muito diferente dos outros produtos de poupança que já vimos, mas tem várias particularidades que o tornam muito atrativo:
- O 85% do capital realizado é garantido. Isto ajuda imenso se quisermos subscrever um produto de rendimento misto ou de rendimento variável, pois estamos a minimizar muito o risco.
- Mas um dos pontos mais apelativos é o que diz respeito à benefícios fiscais. E se o resgatar de uma só vez (sob a forma de capital) 5 anos após a celebração do contrato, todos os rendimentos serão isentos de impostos. Desta forma, tudo o que poupou ser-lhe-á devolvido rapidamente e na íntegra, poupando até 20% em impostos.
É o plano de poupança mais popular atualmente. Tanto pela sua rendibilidade como pela sua fiscalidade favorável.
Anuidade vitalícia
Por último, gostaríamos de referir as rendas vitalícias como uma forma de canalizar as nossas poupanças acumuladas ao longo dos anos.
Como já referimos em artigos anteriores, um seguro de anuidade é um produto de poupança destinado geralmente a pessoas com mais de 60 anos que pretendem ter um complemento financeiro à prestação de reforma que recebem. Trata-se de um rendimento periódico que é obtido de forma vitalícia, ou seja, para toda a vida.
Tem uma tributação muito vantajosa, sobretudo se tivermos vendido um imóvel e quisermos evitar o pagamento de impostos sobre o mesmo, afectando o produto da venda a uma anuidade.
Hoje, graças à subida das taxas de juro, podemos oferecer-lhe produtos com um rendimento superior a 3% por ano, o que é rápido de dizer.
Qual é o produto de poupança mais vantajoso para mim?
E lá se foi a nossa análise dos melhores produtos com garantia de devolução y benefícios fiscais no âmbito do imposto sobre o rendimento das pessoas singulares. Tem dúvidas ou não tem a certeza de qual é o mais adequado para si? De Grupo PIB Ibéria guiá-lo-emos na escolha dos produtos de poupança que melhor se adaptam às suas condições. Entre em contacto com contacte-nos e nós ajudamo-lo a otimizar o seu dinheiro com uma garantia total.
