Uma apólice de seguro de anuidade é uma produto de poupança geralmente destinado a pessoas com mais de 60 anos de idade que pretendem ter um complemento financeiro à prestação de reforma que recebem. Uma anuidade periódica que é ganha para toda a vida, ou seja, para toda a vida.
Quando este seguro de anuidade é subscrito, o tomador do seguro efectua o pagamento, designado por prémio apenas. O beneficiário receberá gradualmente uma parte fragmentada desta contribuição, acrescida do rendimento correspondente que está a produzir.
Como funciona o seguro de rendas?
Consoante a contribuição total efectuada e o rendimento obtido (ou acordado), receberá um montante periódico (mensal, trimestral, semestral ou anual) determinado.
Como o nome indica, a anuidade é recebida como uma anuidade. até à morte, quando uma percentagem do rendimento pode ser afetada aos beneficiários. Além disso, os seguros de rendas vitalícias têm normalmente a particularidade de o capital contribuído poder ser recuperado pelo titular.
Tudo isto depende das condições oferecidas por cada banco ou companhia de seguros.
O que acontece quando o beneficiário morre?
A este respeito, é importante referir que existem dois tipos de anuidades.
- Por um lado, a anuidade com retorno do prémio pago prevê que, em caso de morte, os herdeiros ou beneficiários recebam o montante remanescente ou outro montante acordado com a empresa.
- Por outro lado, existem também os anuidades não reembolsáveis. Qual é então a sua vantagem? O rendimento mensal é mais elevado. No entanto, se a morte ocorrer antes do previsto, a perda é grande. Devido a estes riscos, apenas as pessoas sem herdeiros optam normalmente por esta fórmula.
Insistimos na necessidade de um estudo e de um aconselhamento corretos antes de subscrever uma pensão vitalícia, para evitar situações comprometedoras. Por exemplo: uma pessoa morre prematuramente e, tendo subscrito uma renda vitalícia não reembolsável, os seus herdeiros não recebem qualquer benefício.
Noutros casos, o beneficiário morre enquanto a anuidade está a ser paga. Nesse caso, o que é recebido pelos seus herdeiros e o que o beneficiário recebeu, somam gradualmente mais do que o prémio inicial que foi contribuído na altura.
Fiscalidade: o tratamento fiscal favorável das anuidades
Os rendimentos periódicos recebidos pelo titular são considerados para efeitos fiscais como rendimentos de capitais mobiliários. Os a tributação é particularmente vantajosa para alguns impostos, como o IRPF, a Imposto sucessório (tributado como seguro de vida) ou o Imposto sobre o património.
No imposto sobre o rendimento das pessoas singulares, esta anuidade é tributada sobre uma parte da anuidade e não sobre o seu montante total.
Isto tem em conta a idade do segurado quando começou a receber a anuidade. E isto partindo do princípio de que, quanto maior a idade, maior a isenção.
Considera que o seguro de rendas é uma boa opção para garantir o seu nível de vida após a reforma? Em seguida, convidamo-lo a consultar as informações sobre os nossos seguros de renda vitalícia em Saragoça. Estudamos cada caso para que possa obter a flexibilidade e a rentabilidade desejadas graças a um produto com um elevado nível de segurança e uma tributação muito vantajosa.
