Imajinatu 200.000 euroren truke etxe berri bat erosi duzula eta aseguratzea erabaki duzula, baina 100.000 eurorekin aseguratzen duzula, bere benetako balioa baino gutxiago. Hau da egoera baten izenez ezagutzen dena Gehiegizko aseguru-estaldura. Zoritxarrez, zure etxea lapurreta edo uholde bezalako kalte partzialen bat jasaten badu, kalte hori estaltzeko zure aseguruaren beharra izango duzu eta, une horretan, Proportzionaltasun-araua edo ekitate-araua jokoan sartuko da.
Baina... badakizu zer den proportzio-araua eta nola aplikatzen den zehazki? Post berri honetan azaltzen dugu.
Zer da aseguruen proportzio-araua?
Proportziozko araua da kalte-ordain poliza guztiei aplikatzen zaien formula edo kontratu-printzipioa. Arau hau jokoan sartzen da aseguru-azpitikotasun kasuetan, hau da, aseguratutako zenbatekoa aseguratutako objektuaren benetako balioaz txikiagoa denean gertakariaren unean.
Aseguruen proportzio-arauaren arabera, Aseguratzaileak jasotzen duen konpentsazioa proportzioan murrizten da. Adostutako primaren eta arriskuaren benetako garrantzia ezagutuko balitz aplikatuko litzatekeen primaren arteko aldea.
Proportziozko araua nola aplikatzen da?
Proportzionaltasun-arauaren aplikazioa formula matematiko batean oinarritzen da. Gogoratzen al duzu hasieran eman genizun adibidea?
Ba, kasu hori begiratuta, aseguratutako zenbatekoa 100.000 € bada eta zure etxea benetan 200.000 € balio badu, horrek esan nahi du haren benetako balioaren soilik dagoela aseguratuta.
Eragindako kalteen zenbatekoa 25.000 €-koa bada, zure aseguru-konpainiak kaltearen % estaliko du, eta hori jasandako kalteen ordainetan guztira 12.500 €-ko konpentsazioa da.
Bide batez! Zure etxerako aseguru-poliza bat kontratatzeko interesa baduzu, gure mezuan begiratzea ez ahaztu. 2023ko etxeko aseguru onenak.
Noiz ez da proportzio-araua aseguruetan aplikatzen?
Orain aseguruetako bidezko tratamenduaren arauari buruz pixka bat gehiago dakizu, baina une honetan izan dezakezun galdera nagusietako bat hauxe da: legeak zer dio horri buruz?
Ba, zehazki da Espainiako Aseguru-kontratuei buruzko 50/80 Legea Horrek aseguruetarako proportzio-araua ezartzen du. Hala ere, araudiek aipatzen dute aseguratzaile batek bere bezeroekin akordioak egin ditzakeela arau hau baztertzeko.
Bi aldeek ados badaude, guztiz legezkoa da ekitate-araua ez aplikatzea, betiere hori poliza-kontratuan jasota badago.
Honek esan nahi du, egoera jakin batzuetan eta elkarrekin adostasunik badago, Zure aseguru-konpainiarekin zehaztu dezakezu erreklamazio baten kasuan jasoko zenukeen kalte-ordaina, ordaindutako primaren eta ordaindu beharreko primaren arteko aldean oinarritutako proportzionaltasuna aplikatu beharrik gabe.
Zer da aseguru-azpitxikitzea eta nola kalkulatzen da?
Aseguruen proportzio-arauaz hitz egiten denean, ezinbestekoa da azpiaseguratzearen kontzeptua ulertzea, artikulu honen hasieran aipatu genuena.
Azpipolisia gertatzen da aseguratutako ondasunen deklaratutako balioa bere benetako balioa baino txikiagoa denean, eta erreklamazio baten kasuan konpentsazio nahikorik ez izateko arrazoi nagusia da.
Kasu hauetan, Konpentsazioaren zenbatekoa kalkulatzeko aseguruaren proportzio-araua erabiltzen dugu., aseguratutako balioaren eta benetako balioaren arteko erlazioaren arabera egokituz.
Nola saihestu dezakezu aseguru gutxiegia izatea?
Azpiasegurua saihestu nahi duzu? Orduan, edozein poliza kontratatu aurretik, onena da bat ezartzea Ondasunen balioaren adierazpen zehatz eta bidezkoa bermatuko duzuna.
Horretarako, zure aseguratutako ondasunen berri zehatz eta eguneratua beharko duzu. Adibidez, zure autoa aseguratu nahi baduzu, modelo zehatza eta bere osagarri guztien zerrenda zehatza beharko duzu. Eta, bat hartuko baduzu etxeko aseguru, Zure edukiontziko eta haren edukien balio zehatza jakitea ezinbestekoa izango da.
Bat Balorazio egoki batek bermatuko du ordaindutako prima egokia izatea. eta, erreklamazio baten kasuan, espero den konpentsazioa jasoko duzu proportzio-araua aplikatu beharrik gabe. Nola ziurtatu dezakezu zure aktiboak egoki baloratzen ari zarela? Zeregin honetarako, beti komeni da bitartekaritza-profesional baten laguntza bilatzea, hala nola PIB Group Iberia.
30 urte baino gehiagoko esperientzia dugunez, Jabetzaren balorazioa gure indarguneetako bat da.
Gainera, ez da nahikoa kontratua sinatu aurretik zure aktiboak zehazki baloratzea; beharrezkoa da balio hori aldian-aldian berrikustea ere, aldatu izan den kasuan. Horretan ere lagundu diezazukegu.
Orain prestatu zaitez jar zaitez harremanetan PIB Group Iberiarekin Eta ahaztu aseguruei proportzio-araua nola aplikatzen zaien ikasi behar izatea. Hemen gaude aholku emateko!
