Seguro de Comunidades de Propietarios

1. Características constructivas del edificio: Año de construcción, superficies construidas, plantas bajo y sobre rasante, materiales de la estructura, de las conducciones de agua, si tiene zonas verdes. 
2. Características de su uso: viviendas, locales comerciales, garajes, jardines. Como primera residencia, vacacional, habitado por sus propietarios, destinado al alquiler, etc.
3. Estado del edificio: qué mantenimiento se realiza, si se han cambiado las conducciones, si se han renovado fachada o cubiertas, etc. 
4. La suma asegurada debe ser suficiente para reconstruir en su totalidad el edificio asegurado. No se tiene en cuenta el valor del solar, pero sí todos los gastos desde materiales y mano de obra a licencias y permisos así como honorarios de profesionales y técnicos.

En función de la descripción del edificio y de sus usos, habrá que seleccionar las garantías y coberturas más apropiadas. Algunos ejemplos:

1. Un límite de Responsabilidad Civil lo más alto posible, sin sublímites por víctima o, de haberlos, que sean también elevados. Si hay empleados en la finca tendrá que contemplar la RC Patronal.
2. Filtraciones de agua de lluvia a través de cubiertas y fachadas
3. Derrame de líquidos distintos del agua si hay depósitos de gasoil
4. Exceso de consumo de agua por avería de conducciones
5. Ruina del edificio por obras de terceros en el subsuelo colindante 
6. Los daños por heladas si el edificio se encuentra en zonas climatológicamente sensibles a este riesgo

Las garantías susceptibles de esta elección suelen ser: Daños por agua, Responsabilidad civil por daños por agua y Rotura de cristales.

Y esta es una opción que la comunidad debe decidir: si se asumen y reparten entre todos los copropietarios los riesgos que deberían ser responsabilidad aisladamente de cada uno o por el contrario es preferible un seguro que cubra exclusivamente los riesgos comunitarios, dejando para cada copropietario la responsabilidad de asumir su propio riesgo. No parece justo que la comunidad tenga que gestionar y soportar tanto prima como siniestros por accidentes que no son de su responsabilidad. Un vecino descuidado que no renueva, usa o mantiene adecuadamente sus instalaciones no tiene porqué perjudicar al resto de copropietarios ni a la comunidad.

Nosotros recomendamos en general optar por las garantías comunitarias en la póliza de la comunidad y que cada copropietario contrate su propio seguro del hogar.

La competencia y la modernización en la gestión de los seguros han traído una considerable bajada de primas y la incorporación de garantías novedosas y servicios inexistentes hace sólo unos pocos años. Es conveniente vigilar el mercado y periódicamente chequear que el precio que pagamos por nuestro seguro sigue siendo competitivo. 

En caso de siniestro, ¿Qué es mejor: que intervenga la asistencia de la compañía o que lo haga un prestador de servicios profesionales diferente?

Es igual, la que más convenga a la comunidad. 

Si la comunidad o el administrador de la misma ya tienen concertada una empresa de mantenimientos que conoce el edificio y que ya ha demostrado su eficacia en ocasiones anteriores sería el candidato perfecto para seguir resolviendo los problemas que se presenten. En este caso la gestión del seguro consiste en valorar los daños y pagar la indemnización correspondiente, previa intervención del perito si se considera necesaria por las características del siniestro o por su importe. 

Si la comunidad lo prefiere, o lo necesita puntualmente, siempre se puede pedir la intervención de los reparadores concertados por la propia compañía, que solucionarán el problema y pasarán la factura directamente a la compañía, solicitando la intervención del perito si es necesario.

Es muy interesante conservarlas, pues las compañías valoran el correcto mantenimiento del edificio a la hora de establecer la prima del seguro. Una comunidad con cierta antigüedad que ha renovado las conducciones comunitarias o privativas, sustituido la cubierta o rehabilitado la fachada y puede demostrarlo con las facturas correspondientes obtendrá mejores condiciones de aseguramiento.

Nosotros velamos por que haya una justa correspondencia entre los daños sufridos y la indemnización recibida por la comunidad. Procuramos la mayor agilidad en la resolución de los siniestros y representamos al asegurado ante la compañía siempre en defensa de sus derechos. Un equipo de profesionales con experiencia, con capacidad de negociación y relación fluida con los departamentos de siniestros de las compañías.