Era uma vez, em 2013, o Governo A Espanha anunciou um comunicação de massas dirigida aos trabalhadores mais de 50 anos, A Comissão informá-los-á de uma estimativa aproximada dos futura pensão de reforma Porque é que esta promessa nunca foi cumprida? Hoje explicamos.
A criação do Estado-providência
O pensão de reforma contributiva, O sistema de pensões, a que temos direito com base nas nossas contribuições durante a nossa vida ativa, nem sempre existiu. A criação do Segurança social, tal como a conhecemos atualmente, remonta à década de 1960.
Até então, os espanhóis ou nunca se reformaram ou pouparam para a reforma. Com a chegada do Estado social, Após negociações difíceis devido à complexidade da regulamentação de todo o sistema de prestações públicas, foi criado o que hoje conhecemos como prestações públicas e segurança social.
Como funciona o sistema de pensões?
É um «sistema de repartição».», e não de capitalização. Isto significa que nós, contribuintes, estamos a pagar para o sistema de segurança social, colocando dinheiro no “mealheiro”, sem sabermos realmente o que vamos receber quando nos reformarmos. Um sistema de capitalização, por outro lado, seria aquele em que, ao contribuirmos com dinheiro, o receberíamos de volta acrescido de juros no final da nossa vida ativa.
Dependendo do nível das contribuições, receberemos mais ou menos dinheiro quando nos reformarmos. O problema reside no total de incerteza quanto ao montante da pensão que iremos receber, O próprio sistema de segurança social está em constante alteração legislativa e a situação preocupante do próprio sistema de segurança social. Por estas razões, muitas pessoas decidiram começar a poupar para essa altura.
Os problemas actuais das pensões
Vamos explicar o que está a correr mal e o que não está a ser claramente explicado aos cidadãos. São estas as razões pelas quais o “documento” de informação sobre a nossa futura pensão nunca foi enviado:
- A situação demográfica em Espanha: o envelhecimento progressivo da população no nosso país é uma realidade. Este GIF é uma boa prova disso mesmo: nele podemos ver como a «pirâmide populacional» está a engordar no topo, com a idade média a passar dos actuais 43 para 50 anos no ano 2050. Ao mesmo tempo, fazendo eco do programa televisivo “Cintora en la calle”, recentemente transmitido, e com base em dados do Instituto Nacional de Estatística, sabemos que:
- Atualmente: há 1 pessoa com mais de 65 anos por cada 4 pessoas em idade ativa.
- Em 2050, quando muitos de nós se reformarem, esse rácio diminui drasticamente, passando a ser de 1 pessoa com mais de 65 anos para cada 2 em idade ativa. - A situação económica: Os dados puramente populacionais devem ser filtrados e, de entre as pessoas em idade ativa, quantas estão realmente a trabalhar?
- Atualmente: destas 4 pessoas, apenas 2,3 trabalham e, além disso, com salários muito baixos. Isto significa que as suas contribuições (o que vai para o rendimento da segurança social) também não são elevadas.
- Em 2050: por cada reformado, apenas 1,4 estará a trabalhar, estimando-se que o número de reformados aumente em 8 milhões em relação ao número atual e que o número de pessoas em idade ativa diminua em 8 milhões. - O famoso “Cofrinho das pensões”, o Fundo de Reserva, já gastou metade do seu saldo. Todos os jornais publicaram a redução de 66,815 mil milhões de euros em 2011 para os actuais 32,481 mil milhões de euros em 2016 (em 2015, foram utilizados mais de 13 mil milhões de euros).
Infelizmente, todos estes factos são verdadeiros, e muitos de vós já estão cientes disso. Não é de surpreender que exista uma preocupação pública palpável e que os inquéritos façam eco dessa preocupação, indicando que a 73% dos espanhóis estão muito preocupados com a sua reforma e quase 80% estão preocupados com o futuro dos EUA.
Reformas efectuadas pelo governo
Em sintonia com estes problemas, foram já iniciadas várias reformas para tentar manutenção do regime de pensões e corrigir o desequilíbrio orçamental do sistema de segurança social, tais como:
- Atraso progressivo da idade normal de reforma: de 65 a 67 anos de idade
- Calcular O cálculo da nossa pensão não se baseará nos últimos 15 anos de quotizações, mas será acrescido do número de anos de quotizações. nos últimos 25 anos, com o único objetivo de reduzir a pensão média a pagar. Concretamente, entre 7 e 9%, de acordo com o Instituto de Actuários de Espanha.
- Limitar a taxa de reavaliação anual a 0,25%. Anteriormente, estava ligado ao IPC, ou seja, ao aumento do preço das coisas. Isto significa uma perda de poder de compra muito elevada. Se o IPC se situar em 2%, isso significa que, só num ano, perderíamos 1,75% de poder de compra. Se isto se acumular ano após ano, em pouco mais de 10 anos teremos perdido pelo menos 20%.
- Introdução do “fator de sustentabilidade”. Parece estranho, mas justificam-no com o aumento da esperança de vida: se antes vivia 15 anos após a reforma e pagava X milhares de euros de pensão total, agora que vive 20 ou 25 anos quer pagar o mesmo total, com mais anos, o que significa que a pensão mensal tem de descer. Este fator será introduzido em 2019.
A dura realidade da mudança
Como se pode ver, há várias mudanças, mas são muito progressivas, de modo que, de um ano para o outro, não chamam a atenção. Mas por detrás desta aparência “indolor”, o cálculo cumulativo revela os resultados reais das reformas e, sobretudo, os grandes reduções nas futuras pensões.
A forma mais clara de ver isto é no apropriadamente chamado “taxa de substituição”.”A percentagem que a nossa pensão de reforma representa em relação ao último salário recebido. Até agora, os espanhóis estavam muito bem habituados (ou mal habituados, consoante o ponto de vista), e tínhamos um 85%. Ou seja, se o nosso último salário foi de 2.000 euros, por exemplo, 85% desse montante é o que recebemos de pensão: 1.700 euros por mês, durante 14 prestações. No futuro, com todas as reformas acima referidas, alcançaremos a média europeia, que é de 55% (de 2.000 euros para 1.100 euros). Compreendemos agora a cultura de poupança que existe entre os nossos vizinhos europeus.
Com base em tudo isto, podemos agora compreender por que razão Madrid está a atrasar o envio de informações sobre as nossas futuras pensões. A partir daqui, esperamos que a situação geral melhore, de modo a que os espanhóis tenham rendimentos suficientes para poderem poupar e assegurar uma reforma financeiramente confortável.
Se tem a sorte de ter uma margem para poupar e gostaria que o aconselhássemos sobre a forma de o fazer para não ter de enfrentar uma reforma dececionante, contacte-nos. Os nossos Departamento de Poupança e Investimento ajudá-lo-á a aumentá-lo.
