O seguro comunitário são provavelmente os mais utilizados no nosso quotidiano, juntamente com o seguro de habitação. Estes seguros são responsáveis pela resolução de conflitos entre vizinhos que normalmente surgem em caso de danos causados pela água (humidade, fugas, filtrações...), em que não se sabe quem é o responsável. Mas, em que medida é que cobre os pressupostos? O que é e o que não é coberto pelo seguro comunitário? Vejamos as chaves.
O rácio de perdas nas apólices comunitárias de seguro contra danos causados pela água
De acordo com dados de diferentes empresas,
Quando um dano ocorre numa área comum da comunidade de proprietários, no 60% dos casos em que estamos a tratar de questões relacionadas com a água.
No seguro de habitação, fala-se de um 30% A taxa de sinistralidade resultante destas questões.
Explicaremos agora como agir em caso de humidade ou de fugas e quais as garantias a utilizar para cobrir o sinistro.
A origem destas alegações
Quando surgem humidades ou fugas na casa de um vizinho ou em áreas comuns, devem ser comunicadas o mais rapidamente possível, a fim de localizar a origem da fuga.
O mais importante é isto: encontrar qual o cano ou terraço que está a causar os danos. Esta será a chave para começar a resolver o incidente.
Vemos o 3 tipos de créditos que nos podem acontecer, e como lidar com cada uma delas → quem responde?, quem o cobre?
Condutas privadas
Se falarmos de um tubagem privada (de um piso)O proprietário será sempre quem terá de reparar a fuga, o seu seguro de habitação. Depois, consoante os danos, serão reparados de uma forma ou de outra:
- Se estiver em áreas comuns: o dano pode ser reparado pelo seguro do proprietário, através da cobertura de Responsabilidade Civil; ou o seguro comunitário pode reparar o dano na comunidade, e entre as empresas a empresa “culpada” será a que financiará as despesas incorridas.
- Se estiver em zonas privadas: se os danos se verificarem no mesmo apartamento onde ocorreu a fuga, os danos serão reparados ou indemnizados pela cobertura de danos por água. Por outro lado, se afetar outro vizinho, a reclamação é resolvida da mesma forma que com a coletividade, a parte afetada poderá reparar os danos com a sua apólice de seguro de habitação e reclamar contra a empresa que causou os danos, ou esta será responsável por tudo.
Condutas comunitárias
Se estivermos a falar do problema ser uma calha ou canal comunitário, seria semelhante ao que explicámos acima, exceto que é a companhia de seguros da comunidade que deve reparar a fonte e suportar o custo das despesas associadas.
Em suma, o mais importante a saber é que é preciso descobrir qual o cano que está a causar os danos. O responsável será aquele que suportará os custos de reparação de todos os danos causados pela fuga.
Os tubos de queda
O seguro cobre as condutas de escoamento? Deve ter-se em conta que os tubos de queda do edifício são um elemento comum e que é a comunidade de proprietários que deve ser responsável pela sua manutenção e por quaisquer danos que causem.
Fenómenos atmosféricos
A última opção é que a fuga pode ter sido causada por problemas climáticos. Neste caso, seria necessário ver de onde vem a água. Se for através de um terraço, normalmente é o seguro coletivo que deve tratar do assunto.
Será necessário verificar se os limites mínimos são ultrapassados para cobrir eventuais danos no terraço; salvo em caso de negligência grave, os danos causados na cobertura, por exemplo, estariam cobertos pela garantia de responsabilidade civil.
O perigo dos sublimites nas coberturas de danos por água
Depois de termos explicado todos os cenários possíveis, temos de estar conscientes da existência de uma série de letras pequenas Neste caso, o risco está nas companhias de seguros. sublimites para os danos causados pela água ou para a responsabilidade por danos causados pela água.
É possível que tenhamos 600.000 euros de Responsabilidade Civil subscrita, mas as letras pequenas da apólice falam de um sublimite para danos causados pela água de 150.000 euros. É importante verificar este facto e contratar sempre uma empresa que:
- Ou não sublimar os danos causados pela água.
- Ou sublimar, mas não muito pouco.
Temos de ter consciência de que não podemos saber o valor do conteúdo de cada casa. É possível que toda a mobília seja do Ikea ou que haja móveis valiosos e tapetes persas. Por conseguinte, o nosso conselho é sempre que a cobertura dos danos causados pela água seja de, pelo menos, 300 000 euros. Aconselhamos a não estabelecer sublimites inferiores a este montante.
Ainda no outro dia vimos uma apólice da Allianz, neste caso, com um sublimite de 46 500 euros para danos causados pela água, o que é totalmente insuficiente.
