Estamos a sair de alguns anos em que a inflação, o aumento do preço do que compramos, esteve estagnada, ou mesmo negativa. De facto, entre 2013 e 2015, o valor global foi negativo: 0,3%, -1% e 0%, respetivamente. Por esta razão, assim que conseguimos rentabilizar as nossas poupanças, já estamos a ganhar alguma coisa. Veremos o que acontece quando houver inflação, como tem vindo a acontecer desde 2016.
O rendimento real (líquido de inflação)
A rentabilidade de qualquer produto de investimento depende de uma série de factores, mas o principal é, sem dúvida, o nível de risco que está disposto a assumir.
No entanto, a chave para conhecer o rendimento real dos seus investimentos num ano não é apenas saber o % pelo qual o seu capital investido se valorizou. Nesse momento a rendibilidade, a inflação desse ano tem de ser deduzida., O facto de diminuir o nosso benefício real.
Exemplo: Tenho um depósito que me está a dar uma TAEG de 1,5% (isto é líquido de despesas). A este 1,5 deve subtrair-se a inflação, uma vez que o nível de vida está mais caro, pelo que me custa mais comprar bens de primeira necessidade, arrendar, etc.
Assumindo uma inflação de 1%, o retorno real é de 0,5%, o que é inferior ao que pensámos inicialmente.
Como evitar o efeito da inflação nas nossas poupanças
É evidente que não podemos evitá-lo, mas podemos atenuá-lo. O nosso principal conselho é diversificação dos investimentos, tendo em conta, evidentemente:
- A sua idade
- A sua necessidade de dispor (liquidez) dos seus investimentos
- A sua situação económica e familiar
- O seu perfil de risco
Tendo em conta este último aspeto, é aconselhável diversificar entre diferentes produtos de investimento: qualquer garantida e outro(s) com alguns rendimento variável para obter uma maior rentabilidade, de modo a que o efeito da inflação não “coma” todos os nossos lucros.
Produtos para diversificar e melhorar o nosso desempenho
Como podemos ver, é necessário evitar que a inflação absorva o nosso dinheiro. Se a rendibilidade dos nossos produtos for inferior ao IPC, perdemos poder de compra.
Por conseguinte, para diversificar os nossos investimentos e poupanças, temos de escolher entre vários produtos disponíveis:
- PIAS
- SIALP
- Planos de poupança ligados a fundos de investimento
- Planos de pensões
Trata-se, entre outras, de uma grande variedade de alternativas para aplicar as nossas poupanças.
O nosso Departamento de Poupança e Investimento aconselha diariamente sobre os tipos de produtos adequados a cada cliente. É preciso ouvir atentamente a situação de cada pessoa, ser capaz de compreender como funciona a sua economia doméstica e aconselhar o que é melhor para ela. Se está a perguntar-se: “Como é que invisto o meu dinheiro?”não hesite em contactar-nos.
