Finalmente! Esta é a nossa conclusão sobre a novidade introduzida pelo Direito hipotecário que entrará em vigor em junho de 2019.
Finalmente, o legislador espanhol decidiu acabar com algo que era aclamado como um “negligência”.” bancário. Deixaremos de ter de ceder à obrigação imposta pelo banco. para nos “beneficiar” ao subscrever o seu seguro.
Vejamos o que diz a regra e quais são as suas consequências.
Seguro de crédito hipotecário: vantagens e desvantagens
Até agora, quando contraíamos um empréstimo hipotecário, o banco oferecia-nos uma taxa de juro à qual se podia deduzir uma série de bónus.
Estes descontos exigiam a contratação de um certo número de produtos:
- Plano de pensões
- Seguro de vida hipotecário
- Seguro de habitação
- Outras políticas
E, também, normalmente, ter um cartão de crédito, uma série de débitos diretos mensais de contas, etc. Graças a tudo isto, por exemplo, poderíamos passar da Euribor + 1,3% para a Euribor + 0,8%.
A nossa queixa foi sempre a de que esta prática não beneficia a livre concorrência, O resultado foi que se pagou muito mais por estes seguros.
Há consultores que analisaram esta questão ano após ano, confirmando que o seguro é mais caro com o banco, O custo dos novos produtos pode ser mais de duas vezes superior.
Nova lei hipotecária e suas consequências
Como dizemos, isto acaba agora. Em junho de 2019, entra em vigor o novo regulamento, que introduz várias alterações, não só relacionadas com os seguros.
O grandes melhorias são:
- Os “hipotecários” deixam de estar sujeitos ao Imposto de Selo (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados).
- As despesas notariais, de registo e de agência são suportadas pelo banco.
- A hipoteca não pode ser associada a outros produtos vendidos pelo banco, embora este possa exigir a sua contratação.
O que este último ponto significa é que podem exigir uma apólice de seguro de habitação, o que será muito comum, mas não pode impor o fornecedor.
Os bancos não podem continuar a aumentar as taxas de juro das hipotecas porque o cliente opta por outro seguro que lhe parece melhor.
É importante que fique claro que tudo isto é aplicável a novos créditos hipotecários assinados após a entrada em vigor da lei, e não os assinados antes da entrada em vigor da lei.
A nossa opinião como corretores de seguros
O que sentimos até agora é impotência devido a esta situação. É terrível ter de fazer um orçamento para um seguro de habitação ou de vida, em que se vê que se melhora de 20% para metade do custo, bem como melhorar as coberturas, e não poder mudar de seguro.
Porquê? Porque ao afetar o spread, a prestação do empréstimo aumentou por vezes de tal forma que não foi compensada, Isto, pelo menos, em termos de custo puro; em termos de cobertura, a questão é outra.
Esta alteração proporciona uma proteção muito melhor dos consumidores, Poderá efetivamente pedir vários preços. Assim, decidir livremente sobre o fornecedor que realmente o protege e lhe dá valor acrescentado.
De Grupo PIB Ibéria Congratulamo-nos com o facto de termos sensibilizado para este problema, bem como de termos incentivado os clientes de crédito hipotecário a comparar. Esperamos que, a partir de agora, possamos ajudar muitos mais clientes e que estes possam pedir-nos um orçamento quando efectuarem o seu empréstimo hipotecário.
