O prémio de seguro é uma parte fundamental da decisão de subscrever uma apólice de seguro ou outra. Um elemento essencial para os futuros tomadores de seguros ou segurados. O prémio de seguro varia consoante a companhia, o tipo de risco, o contrato ou o capital seguro.
Neste artigo, vamos aprofundar o que é um prémio de seguro e todas as questões que normalmente suscita.
O que é um prémio de seguro?
O prémio é o preço do seguro, ou seja, o montante a pagar pelo tomador do seguro no momento da subscrição do serviço. Entre os tipos mais comuns contam-se o prémio único e o prémio periódico, por exemplo, uma vez por ano (se for anual).
Com este montante, o segurado fica coberto - pela companhia - em caso de sinistro ou similar. As condições do prémio de seguro estão reflectidas na própria apólice.
Como é calculado um prémio de seguro?
Efetuar o cálculo de um prémio de seguro, as empresas devem avaliar os riscos. Por exemplo, quando se pergunta como se calcula o prémio de um seguro automóvel, devem ser tidos em conta factores como a idade ou os anos de experiência do condutor.
Assim, para saber quanto lhe custará o prémio do seu seguro, é necessário ter em conta os seguintes conceitos:
Puro prémio: É a estimativa do risco segurado. É calculada através de uma probabilidade teórica do sinistro e do seu custo económico. Deve ainda ser adicionado o juro técnico atribuído.
Prémio de inventário: Este montante corresponde à soma do prémio puro com as despesas administrativas e de gestão.
Prémio pautal: Trata-se do prémio de inventário, bem como de outros custos externos de gestão.
Prémio final ou prémio total: Ao prémio de seguro devem ser acrescentados vários montantes adicionais, tais como Consórcio, IPS, IPS, etc.
Tipos de prémios de seguro
Em função do tipo de pagamento dos prémios de seguro, podemos distinguir 2 categorias:
Seguro de prémio único: É o tipo de seguro menos comum, uma vez que é utilizado principalmente para o seguro de receio (seguro para uma renovação ou construção). A totalidade do prémio de seguro é paga de uma só vez. Também no seguro de morte, é utilizado para pessoas bastante idosas.
Prémio periódico: Como o nome indica, trata-se de um pagamento regular. Por exemplo, uma vez por ano, ou semestralmente, ou trimestralmente...
Pagar um prémio de seguro: como se faz?
Normalmente, é efectuada por meio de um débito direto, Este é o método de pagamento mais eficaz e cómodo para ambas as partes.
O pagamento do seguro pode ser efectuado diretamente pelo segurado à companhia ou através de um agente. É de salientar que qualquer pagamento de um prémio de seguro deve ser acompanhado de um recibo que comprove que o pagamento foi efectuado e que está coberto durante os próximos meses se lhe acontecer alguma coisa.
O que acontece se eu deixar de pagar o prémio do seguro?
Em caso de não pagamento, a empresa pode intentar uma ação judicial contra o tomador do seguro. O pedido de pagamento é geralmente apresentado em tribunal, o chamado “monitorio”. Esta ação tem lugar, normalmente, no prazo de seis meses após o não pagamento. No entanto, a cobertura do seguro cessa um mês após a data de vencimento (uma vez que a companhia concede um “mês de tolerância”).
O que é a taxa sobre os prémios de seguro ou IPS?
Em primeiro lugar, importa referir que os prémios de seguro não estão sujeitos a IVA, ao contrário de outros serviços. No entanto, existe um imposto sobre os prémios de seguro, ou IPS (Insurance Premium Tax), que incide sobre os prémios de seguro. desde este ano aumentou de 6 para 8% na sequência do novo Orçamento de Estado para 2021.
De acordo com o Ministério das Finanças, esta é a sua definição:
Como é efectuada a devolução dos prémios de seguro não adquiridos?
Por outro lado, não podemos ignorar este ponto muito importante, uma vez que se trata de um problema generalizado entre a população.
O que é certo é que tudo depende da própria seguradora. Geralmente, dispõe de um período de 1 a 2 anos para utilizar o prémio não adquirido noutra apólice de seguro. Por exemplo, há companhias que guardam o prémio de seguro não ganho num depósito, o que é útil para um prémio de seguro automóvel.
Se o seu carro ficar destruído, tem esse prémio de seguro não ganho disponível para deduzir da sua nova apólice de seguro automóvel.
Outras seguradoras reembolsam igualmente o prémio não pago. Em todo o caso, tal deve refletir-se nas cláusulas da própria apólice de seguro, pelo que é aconselhável prestar atenção ao assinar.
Acrescente-se que, de acordo com o Direção-Geral dos Seguros e Fundos de Pensões, Se não existir uma cláusula específica sobre a devolução do prémio de seguro não pago, a seguradora tem todo o direito de ficar com esse montante.
Um prémio de seguro é dedutível para efeitos de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares?
Nem todos, mas alguns contam como despesas dedutíveis para efeitos de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares. Por exemplo, os prémios de seguro de doença têm uma dedução para os trabalhadores independentes, com um limite máximo:
500 euros para o trabalhador independente ou para cada membro da sua família (cônjuge ou filhos menores de 25 anos em coabitação).
500 euros se o trabalhador independente ou um dos membros da sua família for portador de uma deficiência.
Porquê fazer um seguro com um corretor de seguros?
A subscrição de um contrato com um corretor de seguros só traz vantagens para o tomador do seguro. Estas vantagens não são apenas económicas, mas também se destacam pelo seu valor humano:
As melhores tarifas do mercado: Uma das grandes vantagens de contratar um seguro de vida ou um seguro de habitação com uma corretora é o seu preço. No PIB Group Iberia oferecemos aos nossos clientes os melhores preços, pois temos descontos adicionais. Porque, embora as companhias de seguros possam oferecer estes produtos a um preço mais baixo no seu site, têm as garantias mais baixas, porque sabem que quem faz a cotação no seu site procura o preço mais baixo possível. De facto, mais uma vez: “o barato sai caro”.
Ligação direta com as companhias de seguros: Telefonar para a companhia de seguros pode ser uma situação muito impessoal. Ter um corretor de seguros significa tratar da sua apólice com profissionais que conhecem os outros profissionais. Por conseguinte, acções como o reembolso de um prémio de seguro, a resolução de um sinistro, a negociação de uma renovação, são consideravelmente aceleradas.
Um serviço humano e de qualidade: Informamo-lo sobre todos os pormenores, a fim de lhe dar um conhecimento aprofundado do serviço que está a contratar.
No PIB Group Iberia procuramos que os nossos clientes não caiam “num poço” na altura de contratar um seguro, como por vezes acontece quando o fazem por conta própria. Por desconhecerem o significado de algumas questões, há uma tendência para ajustar o seguro quando, em caso de sinistro, isso pode ser fatal.
Sabemos que a transparência é essencial. Por conseguinte, teremos todo o prazer em responder a quaisquer perguntas que possa ter nos seguintes domínios Grupo PIB Ibéria para que possa obter o seguro com as garantias necessárias e o prémio mais adequado ao seu orçamento.
