Nos últimos anos, temos vindo a observar que, antes de contrair um empréstimo hipotecário, somos obrigados a subscrever um seguro de vida. Para além de outras obrigações adicionais, como é óbvio (seguro de habitação, débitos diretos, plano de pensões...). Hoje, vamos falar sobre se o capital contratado neste seguro de vida é suficiente ou se será necessário complementá-lo.
Seguro de vida associado a uma hipoteca
Quando se pede 200.000 euros para comprar uma casa, o banco exige que se faça um seguro de vida para proteger as costas. É possível que, se for um casal, ambos façam um seguro de 200.000 euros ou que cada um faça um seguro de apenas metade desse valor.
De qualquer modo, a subscrição do seguro junto do banco implica normalmente um desconto na taxa de juro que nos é aplicada. Já vimos, recentemente, que não existe qualquer obrigação de subscrever o seguro junto do banco. Ao mesmo tempo, é mais barato subscrever um seguro de vida junto de um corretor do que junto do banco (este facto foi mesmo reconhecido no jornal Cinco dias, e assim aparece em estudos independentes).
Esta cobertura é suficiente?
Esta questão exige uma análise caso a caso, porque a casuística é infinita. Uma família com dois filhos é diferente de um jovem casal sem descendência.
Quando nos reunimos com clientes que precisam de informações sobre o seu capital de seguro de vida, discutimos:
- Que encargos familiares existem
- Qual é a sua situação profissional: são trabalhadores independentes, assalariados, ambos os parceiros trabalham, são solteiros?
- Se têm ou não mais dívidas
Este facto determinará o tipo de prestações oferecidas pelo sistema de segurança social e, em função disso, a necessidade de complementar o seguro de vida hipotecário.
Devemos considerar que, com o seguro de vida que cobre apenas o empréstimo, estamos a cobrir as costas do banco. No entanto, não estamos a responder a duas das finalidades da apólice de seguro de vida, pois são elas:
- que os nossos familiares têm um capital a receber
- para compensar a perda de rendimentos devido à morte ou invalidez de um membro da família
Como posso calcular o seguro de vida de que necessito?
No seu tempo, já fizemos um artigo com o cálculo do capital do seguro de vida, A seguinte lista de opções, dependendo das circunstâncias pessoais de cada indivíduo, está disponível aqui.
Se precisar da nossa ajuda para a gestão do seu seguro de vida,aqui estamos nós. Ligue-nos ou escreva-nos e teremos todo o prazer em ajudá-lo.
