Normalmente, quando se subscreve uma hipoteca junto de uma instituição financeira, A nova lei impõe uma série de requisitos. Para além de ter o seu salário depositado diretamente na sua conta bancária, pagar um número mínimo de contas, etc., incluem também a subscrição de vários seguros, sendo um deles o seguro da vida. O próprio banco também deve constar como beneficiário, e é sobre isso que falaremos neste post.
Porque é que somos “obrigados” a fazer um seguro de vida?
O objetivo prosseguido pela instituição financeira é que a dívida que o cliente tem com o banco seja reembolsada se acontecer alguma coisa ao mutuário, como a morte. Por este motivo, exigem ser incluídos na lista de beneficiários.
O mesmo acontece com o seguro de habitação, uma vez que é muito provável que tenhamos de o subscrever para o caso de acontecer alguma coisa ao imóvel.
Quanto capital devo ter na minha apólice de seguro de vida?
Depende do que o banco exige por contrato. Podem exigir que subscreva 100% do montante da dívida, ou uma percentagem ligeiramente inferior (por exemplo, um casal compra uma casa e cada um subscreve um seguro de vida no valor de 50%).
De qualquer modo, esta dívida, à medida que o empréstimo é reembolsado, reduz-se. O nosso seguro de vida pode seguir a mesma evolução ou manter o capital, pelo que, se optarmos por este último, devemos declarar os nossos familiares como beneficiários, na parte que não corresponde à dívida pendente. Se quiser saber o capital de seguros de vida neste link explicamos-lhe.
Só tenho de subscrever a garantia de morte?
Não tem de o fazer. Pode optar por receber apenas a prestação por morte, mas também pode receber a prestação por invalidez.
Deste modo, ao subscrever também a garantia de invalidez, não só cobre a eventualidade da sua morte, como também lhe garante um capital em caso de incapacidade para continuar a trabalhar (por acidente ou doença).
Se só aceitar a morte, o banco está a cobrir as suas costas; ao subscrever também um seguro de invalidez, está a proteger-se.
O seguro tem de ser subscrito junto do banco?
Não. Podem exigir-lhe que faça um seguro para lhe conceder a hipoteca, mas nunca podem obrigá-lo a fazer um seguro com eles. Não é isso que nós dizemos, mas sim o que a lei estipula.
O nosso conselho é comparar o montante que pode obter subscrevendo um seguro com eles (casa, vida...) ou contratando um corretor de seguros. Escrevemos recentemente um artigo sobre os seguro ligado à hipoteca.
Porque é que hei-de comparar?
É sempre bom ter várias opções de escolha, mas neste caso em particular ainda mais:
- Porque, como o vinculam à hipoteca e a todos os requisitos que a acompanham, colocam o preço que querem no seguro (sempre mais elevado).
- Porque o seguro de vida custa por vezes o dobro no banco do que num corretor de seguros.
- Porque só lhe oferecem a sua companhia, e com uma Corretora de Seguros terá acesso aos produtos de todas as companhias do mercado.
O que devo fazer se não quiser subscrever um seguro de vida junto do banco?
Quer já tenha uma hipoteca ou esteja prestes a pedir um empréstimo, o nosso conselho é que compare o que acabou de ler. Se quiser que o ajudemos neste processo e a obter o melhor seguro de vida, contacte-nos.
